Mendapatkan Kartu Kredit Tanpa Pekerjaan: Apa yang Perlu Anda Ketahui

Banyak orang berasumsi bahwa menjadi pengangguran secara otomatis membuat mereka tidak memenuhi syarat untuk disetujui kartu kredit. Meskipun status pekerjaan penting dalam proses aplikasi, tidak memiliki pekerjaan bukanlah akhir dari cerita. Kenyataannya, perusahaan kartu kredit lebih fokus pada kemampuan keseluruhan Anda untuk membayar kembali utang daripada jenis pekerjaan Anda. Bahkan tanpa penghasilan dari pekerjaan tradisional, Anda tetap bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit.

Apakah Mungkin Disetujui Tanpa Pekerjaan?

Ya, Anda bisa mendapatkan kartu kredit tanpa bekerja. Faktor utama bukanlah apakah Anda memiliki pekerjaan—melainkan apakah Anda memiliki penghasilan. Undang-Undang CARD tahun 2009 mengharuskan perusahaan kartu kredit untuk mengevaluasi kapasitas Anda dalam membayar kembali dana yang dipinjam saat mengajukan permohonan. Ini berarti memiliki penghasilan nol kemungkinan besar akan menyebabkan penolakan, tetapi menunjukkan sumber penghasilan yang sah akan memperkuat aplikasi Anda.

Jika Anda berusia minimal 21 tahun, Anda dapat melaporkan berbagai jenis penghasilan dalam aplikasi Anda. Hukum mengizinkan Anda memasukkan sumber penghasilan apa pun selama Anda memiliki harapan yang masuk akal untuk mengakses uang tersebut.

Jenis Penghasilan yang Diterima oleh Penerbit Kartu

Selain pekerjaan tradisional, perusahaan kartu kredit mengakui beberapa kategori penghasilan:

• Penghasilan dari wiraswasta - penghasilan dari freelancing, konsultasi, atau kepemilikan bisnis
• Tunjangan pengangguran - pembayaran kompensasi dari negara bagian
• Penghasilan rumah tangga - penghasilan dari pasangan atau mitra domestik
• Bantuan keuangan - tunjangan atau dukungan orang tua
• Pendanaan pendidikan - beasiswa dan hibah
• Hasil investasi - dividen, bunga, atau penarikan dari rekening pensiun dan investasi

Untuk pelamar di bawah 21 tahun, aturan lebih ketat. Anda hanya dapat melaporkan penghasilan pribadi, beasiswa, atau hibah—penghasilan rumah tangga dari anggota keluarga tidak memenuhi syarat.

Apa yang Terjadi Jika Anda Tidak Memiliki Penghasilan?

Tanpa sumber penghasilan, kemungkinan disetujui kartu kredit menjadi sangat kecil. Pemberi pinjaman memiliki kewajiban hukum untuk menilai apakah Anda mampu mengelola pembayaran bulanan, dan tanpa penghasilan, ini menjadi tidak mungkin untuk dibuktikan.

Namun, ada dua alternatif strategis:

Opsi 1: Menjadi Pengguna Terotorisasi

Anda dapat meminta untuk ditambahkan sebagai pengguna terotorisasi di akun kartu kredit orang lain (biasanya pasangan, orang tua, atau anggota keluarga). Ini memberi Anda kartu yang terhubung ke akun mereka yang dapat digunakan untuk pembelian. Pemilik akun utama tetap bertanggung jawab secara finansial atas semua biaya.

Sebagai pengguna terotorisasi, Anda dapat membangun riwayat kredit Anda karena aktivitas akun dilaporkan ke biro kredit. Ini dapat membantu membangun atau memperkuat skor kredit Anda untuk aplikasi di masa depan.

Opsi 2: Menggunakan Penjamin

Penjamin adalah seseorang yang setuju untuk bertanggung jawab secara finansial atas akun Anda. Jika mereka memiliki kredit yang baik dan penghasilan yang cukup, mereka dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan. Namun, sebagian besar perusahaan kartu kredit besar tidak mengizinkan penjamin—Anda biasanya perlu mencari bank kecil atau koperasi kredit untuk opsi ini.

Berapa Sebenarnya Persyaratan Penghasilan Minimum?

Tidak ada standar minimum penghasilan yang berlaku di seluruh industri. Berbagai penerbit kartu dan produk kartu menetapkan standar mereka sendiri, dan ini bisa cukup fleksibel.

Beberapa kartu menyetujui pelamar dengan penghasilan hanya sekitar $100 per bulan. Jika Anda mencari kartu yang tidak terlalu ketat terhadap persyaratan penghasilan, pertimbangkan kategori berikut:

• Kartu kredit pelajar - dirancang untuk mahasiswa dengan penghasilan terbatas
• Kartu kredit pemula - untuk orang tanpa riwayat kredit
• Kartu kredit terjamin - memerlukan deposit tunai sebagai pengganti verifikasi penghasilan tradisional

Dengan opsi ini, pemberi pinjaman biasanya lebih fleksibel terkait tingkat penghasilan. Anda tetap perlu melaporkan penghasilan tertentu dalam aplikasi, tetapi jumlah kecil pun tidak otomatis membuat Anda gagal.

Perlu diingat bahwa penghasilan yang Anda laporkan langsung mempengaruhi batas kredit Anda. Penghasilan yang lebih rendah biasanya berarti batas kredit yang lebih rendah, setidaknya untuk awal.

Pertanyaan Utama: Apakah Anda Benar-Benar Mampu Membayarnya?

Pertimbangan terpenting bukanlah apakah Anda akan disetujui—melainkan apakah Anda mampu mengelola pembayaran dengan nyaman. Persetujuan tidak menjamin kesehatan keuangan.

Ketika Anda membawa saldo yang belum dibayar penuh, Anda akan dikenai bunga yang memperbesar utang Anda. Jika situasi penghasilan Anda membuat pembayaran penuh setiap bulan menjadi risiko, ada baiknya mempertimbangkan apakah saat ini waktu yang tepat untuk mengajukan. Kadang-kadang langkah yang lebih bijak adalah membangun penghasilan terlebih dahulu, lalu mengajukan kartu kredit nanti.

Intinya: pekerjaan tidak diperlukan untuk disetujui kartu kredit, tetapi penghasilan yang dapat diverifikasi adalah. Fokuslah pada kemampuan Anda untuk membayar tagihan setiap bulan secara andal, terlepas dari sumber penghasilan tersebut.