Metode Rachel Cruze: 5 Kebiasaan Membangun Kekayaan yang Terbukti Membuat Jutawan

Penasihat keuangan Rachel Cruze membangun kariernya di sekitar satu premis utama: menjadi jutawan bukanlah masalah keberuntungan atau warisan—melainkan hasil dari kebiasaan yang konsisten dan disengaja. Tumbuh di sebuah rumah tangga yang dibentuk oleh transformasi keuangan orang tuanya, Dave dan Sharon Ramsey (termasuk pemulihan mereka dari kebangkrutan di tahun 1980-an), Cruze mengembangkan perspektif unik tentang pengelolaan uang yang telah membimbing jutaan orang yang berusaha membangun kekayaan bermakna.

Kesenjangan antara aspirasi dan kenyataan sangat besar bagi kebanyakan orang Amerika. Pendapatan rumah tangga median sebenarnya di tahun 2023 adalah $80.610—dan itu sebelum pajak, pembayaran hipotek, belanja bahan makanan, dan biaya utilitas menggerogoti daya beli. Namun meskipun terbatas oleh faktor-faktor ini, Cruze bersikeras bahwa jalan menuju status jutawan bukanlah hal yang mustahil; itu hanya membutuhkan keberanian untuk meninggalkan kebiasaan uang konvensional dan mengadopsi lima praktik dasar.

Membebaskan Diri dari Utang: Fondasi Kekayaan

Praktik pertama yang dianjurkan Cruze mungkin yang paling transformatif: menghilangkan utang sepenuhnya. Prinsip ini terdengar menakutkan jika Anda mempertimbangkan bahwa sebagian besar orang Amerika memikul banyak utang—dari kartu kredit yang mengenakan bunga mengerikan hingga hipotek dan pinjaman mahasiswa.

Yang membedakan Cruze adalah penolakannya untuk memandang utang sebagai sesuatu yang tak terhindarkan. Setelah tumbuh di rumah tangga yang pernah bangkrut, dia menyaksikan bagaimana penghapusan utang bisa benar-benar mengubah kemungkinan keuangan. “Itu memaksa saya untuk hidup sesuai kemampuan,” ujarnya. “Ketika Anda tidak mengirim pembayaran ke bank, dolar-dolar itu bisa bekerja untuk Anda melalui investasi.”

Bagi mereka yang sudah berutang, solusinya bukan pendekatan serba atau tidak sama sekali. Cruze menyarankan memulai dengan utang terkecil terlebih dahulu, menciptakan momentum dan kemenangan psikologis yang mendorong kemajuan berkelanjutan. Meskipun perjalanan ini mungkin yang paling menantang dari kelima kebiasaan, ini menjadi dasar penting yang menopang semua upaya membangun kekayaan lainnya.

Berbelanja dengan Sadar: Kekuatan Hidup di Bawah Kemampuan

Prinsip kedua Cruze muncul secara alami dari yang pertama: menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan harus menjadi sistem operasi Anda. Ini bukan tentang kekurangan—melainkan tentang kesengajaan.

Mekanismenya adalah penganggaran, yang Cruze gambarkan bukan sebagai pembatasan tetapi sebagai pembebasan. “Anggaran memberi tahu Anda ke mana uang Anda pergi daripada bertanya-tanya ke mana perginya,” ujarnya. “Ini mencegah pengeluaran berlebihan dan menciptakan ruang untuk dana darurat, dana cadangan untuk tujuan masa depan, dan kontribusi investasi.”

Hidup di bawah kemampuan tidak berarti memakai pakaian yang sama selama satu dekade. Itu berarti membuat kompromi sadar: memilih sedan yang andal daripada model mewah, menyewa ketika secara finansial masuk akal meskipun ada tekanan sosial untuk memiliki, atau makan di luar secara strategis daripada impulsif. Angka spesifik kurang penting dibandingkan prinsipnya—pengeluaran harus selalu kurang dari pendapatan, dengan selisihnya dialokasikan untuk penciptaan kekayaan.

Perangkap Perbandingan: Melindungi Identitas Keuangan Anda

Mungkin hambatan terbesar untuk kekayaan bukanlah kemampuan matematika yang buruk atau keberuntungan buruk—melainkan perbandingan tanpa henti dengan orang lain. Cruze menekankan bahwa “perbandingan adalah pencuri kebahagiaan” dan sama halnya pencuri kekayaan.

Media sosial, dinamika lingkungan, dan percakapan keluarga terus-menerus menyiarkan pilihan keuangan orang lain. Selalu ada yang tampak lebih kaya, lebih sukses, atau lebih canggih dalam pembelian mereka. Solusi Cruze adalah individualisme radikal: perjalanan keuangan Anda adalah milik Anda sendiri.

Pengeluaran saudara sepupu Anda, portofolio investasi saudara perempuan Anda, pembelian rumah teman Anda—semuanya tidak boleh menentukan keputusan Anda. Ketika Anda membuat pilihan keuangan berdasarkan apa yang dilakukan orang lain daripada apa yang sesuai dengan tujuan dan keadaan Anda, Anda mengacaukan garis waktu pembangunan kekayaan sebelum benar-benar mendapatkan momentum.

Investasi: Membuat Modal Anda Berkembang Biak

Sementara banyak orang menabung dengan menaruh uang di bawah kasur (secara metaforis), Cruze menyoroti perbedaan penting: akumulasi kekayaan membutuhkan menempatkan uang untuk bekerja melalui investasi. Hampir setiap individu dengan kekayaan bersih tinggi mencapai status tersebut bukan hanya melalui tabungan, tetapi melalui penempatan modal yang strategis.

Penghalang masuk tidak sebesar yang banyak orang kira. Cruze menekankan bahwa hanya dengan memaksimalkan kontribusi ke Roth IRA setiap tahun—sebuah rekening pensiun yang mudah diakses kebanyakan pekerja—menciptakan fondasi kekayaan yang kuat. Keajaibannya bukan pada besarnya investasi awal; melainkan pada efek majemuk selama beberapa dekade.

Kebiasaan ini menghubungkan ke prinsip terakhirnya: waktu. Hasil investasi meningkat secara eksponensial ketika diberikan waktu yang cukup, itulah sebabnya memulai di usia dua puluhan menghasilkan hasil yang jauh berbeda dibandingkan mulai di usia empat puluhan.

Permainan Jangka Panjang: Mengapa Kesabaran Mengubah Hasil Kekayaan

Kebiasaan kelima dan terakhir Cruze membahas epidemi budaya: keinginan untuk kepuasan instan. Membangun status jutawan membutuhkan melepaskan dorongan untuk memanjakan diri dengan pembelian yang menyenangkan, pengeluaran praktis, dan pengecualian “hanya sekali ini.”

Matematiknya tidak memaafkan: pengeluaran kecil yang konstan—kopi premium, pembelian impulsif, upgrade yang tidak perlu—mengumpul menjadi angka enam digit sepanjang hidup. Dolar-dolar tersebut, dialihkan ke investasi selama 20, 30, atau 40 tahun, menjadi perbedaan antara berjuang di masa pensiun dan menikmati kebebasan finansial.

Kebiasaan ini bukan tentang tidak menikmati hidup. Sebaliknya, Cruze menganjurkan penundaan kepuasan secara strategis: sedikit, dengan sengaja, dan mampu Anda tanggung, daripada kompromi kecil yang terus-menerus menumpuk menjadi keterbatasan finansial.

Bagaimana Kebiasaan Ini Saling Terhubung

Kecerdasan kerangka kerja Rachel Cruze terletak pada bagaimana setiap kebiasaan saling memperkuat satu sama lain. Penghapusan utang menciptakan ruang psikologis untuk penganggaran. Hidup di bawah kemampuan menghasilkan modal untuk diinvestasikan. Menahan diri dari perbandingan menjaga fokus pada garis waktu investasi pribadi Anda. Dan pola pikir jangka panjang mengubah kelima kebiasaan dari praktik sesekali menjadi arsitektur gaya hidup.

Jalan menuju status jutawan tetap tidak konvensional hanya karena begitu sedikit yang bersedia menerapkan fondasi ini secara konsisten. Metodologi Cruze membuktikan bahwa kekayaan tujuh digit tidak hanya untuk orang yang sangat beruntung—itu tersedia bagi siapa saja yang bersedia membuat pilihan berbeda hari ini untuk kondisi yang jauh berbeda di masa depan.