Mengapa Menunggu Hingga Usia 67 Tahun untuk Mengklaim Jaminan Sosial Adalah Langkah Keuangan Terbaik Anda

Perdebatan tentang kapan harus mengklaim manfaat Jaminan Sosial terus memecah belah masyarakat Amerika. Sementara survei Schroders tahun 2025 menemukan bahwa 44% warga Amerika yang belum pensiun berencana mengajukan klaim sebelum mencapai usia pensiun penuh, ada alasan keuangan yang kuat untuk menunggu hingga usia 67 tahun. Berikut empat alasan mengapa menunda klaim manfaat hingga usia tersebut merupakan keputusan keuangan yang strategis.

Manfaat Penuh di Usia 67: Keunggulan 30%

Salah satu alasan paling sederhana untuk menunggu hingga usia 67 adalah mendapatkan manfaat bulanan penuh yang tidak dikurangi. Jika Anda mengklaim sejak usia 62, pembayaran bulanan Anda akan turun sekitar 30%. Pertimbangkan contoh ini: jika manfaat bulanan penuh Anda di usia 67 adalah $2.000, mengklaim di usia 62 akan mengurangi menjadi hanya $1.400 per bulan. Dalam masa pensiun selama 20 tahun, perbedaan ini akan berakumulasi menjadi ribuan dolar kehilangan pendapatan. Di usia 67, Anda menerima jumlah penuh yang telah Anda peroleh selama masa kerja Anda, yang menjadi semakin berharga jika Anda tetap bekerja paruh waktu atau menghadapi pengeluaran tak terduga selama masa pensiun awal.

Memaksimalkan Manfaat Pasangan Anda

Pasangan yang menikah memiliki pertimbangan keuangan tambahan yang membuat menunggu hingga usia 67 sangat menguntungkan. Pasangan Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat spousal hingga 50% dari manfaat Jaminan Sosial bulanan Anda. Menggunakan contoh manfaat $2.000 per bulan, pasangan Anda bisa menerima $1.000 per bulan. Namun, jika Anda mengklaim sebelum mencapai usia pensiun penuh, manfaat Anda akan berkurang—dan yang penting, manfaat pasangan Anda juga akan berkurang. Bahkan jika Anda akhirnya menunggu hingga usia 70 untuk mengklaim manfaat sendiri, manfaat spousal pasangan Anda akan dibatasi pada jumlah yang akan Anda terima jika mengklaim di usia 67. Ini berarti menunggu hingga usia 67 mengoptimalkan pendapatan pensiun rumah tangga di kedua pihak.

Menjaga Daya Penghasilan Tanpa Penalti

Salah satu kesalahpahaman umum adalah bahwa mengklaim Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh berarti harus berhenti bekerja. Pada kenyataannya, Anda bisa bekerja dan mengklaim manfaat secara bersamaan—tapi dengan syarat. Jika Anda mengklaim sebelum mencapai usia pensiun penuh dan penghasilan Anda melebihi batas tahunan ($24.480 untuk tahun 2026), Administrasi Jaminan Sosial akan menahan $1 untuk setiap $2 yang Anda hasilkan di atas batas tersebut. Keuntungan utama menunggu hingga usia 67 adalah setelah mencapai usia pensiun penuh, batas penghasilan ini hilang sepenuhnya. Anda dapat memperoleh penghasilan tak terbatas tanpa mempengaruhi pembayaran Jaminan Sosial Anda. Selain itu, manfaat yang sebelumnya ditahan akan dihitung ulang dan dikembalikan ke akun Anda.

Menyelaraskan Strategi Penarikan dari Rekening Pensiun

Mengkoordinasikan klaim Jaminan Sosial dengan strategi pensiun secara keseluruhan sangat penting untuk kestabilan keuangan jangka panjang. Jika Anda memiliki tabungan besar di 401(k), IRA tradisional, atau rekening pensiun lainnya, menunggu hingga usia 67 untuk mengklaim Jaminan Sosial memungkinkan Anda menyusun penarikan secara lebih strategis. Daripada menarik semua rekening sekaligus, Anda dapat memanfaatkan celah lima tahun antara usia 62 dan 67 untuk terus membangun dana pensiun sambil meminimalkan implikasi pajak. Pendekatan bertahap ini mengurangi risiko kehabisan tabungan terlalu cepat dan memperpanjang masa keuangan Anda selama pensiun.

Menemukan Keseimbangan Keuangan Pribadi Anda

Strategi klaim Jaminan Sosial yang optimal akhirnya bergantung pada kondisi pribadi, kesehatan, situasi keluarga, dan tujuan keuangan Anda. Meskipun keempat alasan ini memberikan dasar yang kuat untuk menunggu hingga usia 67, tidak ada jawaban yang bersifat mutlak dan universal. Seseorang yang menghadapi masalah kesehatan serius atau kesulitan keuangan mungkin memiliki alasan yang valid untuk mengklaim lebih awal. Hal penting yang perlu diingat adalah mengevaluasi semua faktor yang spesifik untuk situasi Anda—dan membuat keputusan yang memungkinkan Anda pensiun dengan kepercayaan diri dan ketenangan hati, bukan penyesalan.