Berapa Banyak Tabungan yang Harus Anda Miliki pada Usia 30 Tahun? Peta Jalan Keuangan

Mencapai usia 30 tahun adalah tonggak penting, dan jika Anda bertanya-tanya berapa banyak yang harus Anda miliki dalam tabungan pada usia ini, Anda sudah berpikir ke depan—yang merupakan pola pikir yang tepat. Pada usia 30 tahun, kebanyakan orang sedang mengatur berbagai prioritas: menaiki tangga karier, mungkin memulai keluarga, dan mungkin membeli rumah. Namun, perencanaan pensiun sering kali terabaikan, meskipun ini adalah salah satu keputusan keuangan terpenting yang akan Anda buat.

Realitanya? Kebanyakan orang berusia 30 tahun belum mengumpulkan sebanyak yang mereka kira seharusnya. Tapi itu tidak apa-apa—dan inilah mengapa penting untuk menanganinya sekarang.

Angka Target: Gaji Satu Tahun

Menurut institusi keuangan utama seperti Fidelity, Edward Jones, dan T. Rowe Price, tolok ukur tabungan pensiun yang ideal untuk usia 30 tahun adalah sekitar sama dengan gaji tahunan Anda. Jika Anda mendapatkan $50.000 per tahun, targetkan memiliki tabungan sebesar itu. Penghasilan $100.000? Target Anda adalah $100.000.

Ini mungkin terdengar ambisius, tetapi kabar baiknya: tidak wajib mencapai angka tepat ini. Para ahli keuangan sepakat bahwa memiliki bahkan setengah dari jumlah ini—atau kurang—masih menempatkan Anda di jalur yang solid menuju pensiun. Kuncinya adalah memiliki sesuatu yang bekerja untuk Anda, dan memulai proses penggandaan yang mengubah kontribusi kecil menjadi kekayaan yang signifikan.

Mengapa Kebanyakan Usia 30 Tahun Gagal Mencapai Target—Dan Mengapa Itu Tidak Masalah

Data industri terbaru menunjukkan bahwa rata-rata orang berusia 30 tahun jauh di bawah target yang disarankan. Penelitian Vanguard menunjukkan bahwa orang berusia 25 hingga 35 tahun biasanya memiliki saldo pensiun rata-rata di bawah $38.000. Lebih mencengangkan lagi: saldo median hanya sekitar $15.000—jauh di bawah target yang disarankan.

Jika Anda termasuk dalam mayoritas ini, jangan panik. Sebagian besar kekayaan Anda terbentuk di tiga tahun terakhir karier Anda ketika penghasilan Anda lebih tinggi. Usia 30-an adalah waktu yang tepat untuk membangun kebiasaan yang kuat, bukan untuk memiliki semuanya sudah terencana.

Bagaimana Kontribusi Kecil Menggandakan Kekayaan

Di sinilah matematika menjadi sekutu Anda. Bayangkan menyisihkan hanya $170 per bulan—itu sekitar $2.000 per tahun—dan menginvestasikannya dalam dana indeks S&P 500, yang secara historis memberikan pengembalian sekitar 10% per tahun. Dalam 30 tahun, kontribusi kecil ini akan tumbuh menjadi lebih dari $300.000.

Naikkan tabungan bulanan Anda menjadi $250 (sekitar $3.000 per tahun), dan dalam tiga dekade Anda akan mendekati setengah juta dolar. Bagian yang menakjubkan? Sebagian besar pertumbuhan itu terjadi dalam 10 tahun terakhir ketika kontribusi sebelumnya menghasilkan pengembalian yang besar.

Perpanjang ke 35 tahun, dan angka-angkanya menjadi lebih menarik: lebih dari $500.000 dan $800.000. Inilah kekuatan memulai lebih awal—waktu menjadi aset terbesar Anda.

Tiga Langkah untuk Memulai Perjalanan Tabungan Anda Hari Ini

Memulai tidak memerlukan rencana yang rumit. Mulailah dengan mengaudit pengeluaran bulanan Anda. Bisakah Anda menghilangkan satu makan di restoran setiap minggu? Membuang langganan TV kabel dan beralih ke streaming? Meningkatkan deductible asuransi mobil dari $500 menjadi $1.000 untuk menurunkan premi? Langkah-langkah kecil ini mungkin tampak sepele, tetapi jika digabungkan bisa membebaskan lebih dari $2.000 per tahun.

Selanjutnya, atur transfer otomatis ke rekening pensiun Anda. Prinsip “jauh dari pandangan, jauh dari pikiran” sangat efektif di sini—Anda tidak akan merasakan kehilangan uang yang tidak pernah masuk ke rekening giro Anda.

Terakhir, manfaatkan rencana pensiun dari pemberi kerja Anda sebanyak mungkin. Banyak pemberi kerja menawarkan kontribusi pencocokan, yang sebenarnya adalah uang gratis untuk tujuan pensiun Anda. Mengabaikan manfaat ini berarti meninggalkan uang di meja.

Membuka Pendapatan Pensiun Tambahan Melalui Jaminan Sosial

Selain tabungan pribadi, jangan abaikan manfaat Jaminan Sosial. Banyak pensiunan gagal mengoptimalkan strategi klaim mereka, berpotensi kehilangan puluhan ribu dolar selama hidup mereka. Memahami kapan dan bagaimana mengklaim manfaat dapat meningkatkan pendapatan pensiun Anda secara signifikan—kadang-kadang lebih dari $20.000 per tahun, tergantung situasi Anda.

Kesimpulan

Mencapai usia 30 tahun adalah kesempatan Anda untuk beralih ke mode pertumbuhan. Anda tidak perlu semuanya sempurna—Anda hanya perlu memulai sesuatu. Kombinasi kontribusi bulanan yang konsisten, efek penggandaan yang disiplin, dan manfaat dari pemberi kerja menciptakan mesin pembangun kekayaan yang kuat selama beberapa dekade ke depan. Mulailah hari ini, tetap konsisten, dan biarkan waktu bekerja untuk Anda.