Apakah Oregon mengenakan pajak atas Jaminan Sosial? Panduan Pajak Lengkap untuk Pensiunan

Jika Anda merencanakan pensiun di Oregon atau sudah menerima manfaat Jaminan Sosial di sini, Anda mungkin bertanya-tanya tentang implikasi pajaknya. Berikut yang perlu diketahui oleh penduduk Oregon: negara bagian Anda tidak mengenakan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial. Namun, undang-undang negara bagian yang menguntungkan ini tidak menceritakan seluruh cerita. Pemerintah federal memiliki aturan yang berbeda, dan memahaminya sangat penting untuk perencanaan pensiun Anda.

Status Pajak Jaminan Sosial di Oregon: Kabar Baik

Oregon termasuk di antara 42 negara bagian plus Washington, D.C. yang memilih untuk tidak mengenakan pajak manfaat Jaminan Sosial di tingkat negara bagian. Keputusan ini merupakan bagian dari tren yang lebih luas. Baru-baru ini, West Virginia bergabung dengan kelompok ini pada tahun 2026, sementara Kansas, Missouri, Nebraska, dan North Dakota semuanya menghapus pajak Jaminan Sosial mereka antara tahun 2021 dan 2024. Negara-negara bagian menerapkan kebijakan ini untuk menarik dan mempertahankan pensiunan, meningkatkan ekonomi lokal karena para lansia menghabiskan uang dan membayar bentuk pajak lainnya.

Menjadi di salah satu negara bagian ini berarti Anda tidak akan menghadapi pajak penghasilan negara bagian atas cek Jaminan Sosial Anda. Ini adalah keuntungan signifikan dibandingkan sembilan negara bagian yang mengenakan pajak manfaat Jaminan Sosial. Bagi penduduk Oregon, ini berarti penghematan yang berarti selama masa pensiun.

Faktor Federal yang Tidak Bisa Diabaikan

Sayangnya, keringanan pajak negara bagian tidak berarti Anda benar-benar bebas dari IRS. Aturan pajak federal berlaku terlepas dari tempat tinggal Anda. IRS menggunakan perhitungan yang disebut “penghasilan gabungan” untuk menentukan apakah manfaat Jaminan Sosial Anda dikenai pajak federal.

Penghasilan gabungan Anda terdiri dari tiga komponen:

• Setengah dari manfaat Jaminan Sosial tahunan Anda
• Penghasilan bruto disesuaikan (AGI) Anda
• Bunga tidak kena pajak yang diperoleh

Berikut contoh praktis: jika Anda menerima $24.000 per tahun dari Jaminan Sosial, memiliki AGI sebesar $20.000, dan memperoleh $1.000 dari bunga tidak kena pajak, maka penghasilan gabungan Anda totalnya $33.000 ($12.000 + $20.000 + $1.000).

Cara Menghitung Penghasilan Jaminan Sosial yang Dikenai Pajak

Setelah IRS menentukan penghasilan gabungan Anda, mereka menerapkan tarif pajak federal untuk memutuskan berapa banyak manfaat Anda yang menjadi kena pajak:

Untuk wajib pajak tunggal:

• Kurang dari $25.000: 0% manfaat dikenai pajak
• $25.000 sampai $34.000: Hingga 50% manfaat dikenai pajak
• Lebih dari $34.000: Hingga 85% manfaat dikenai pajak

Untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama:

• Kurang dari $32.000: 0% manfaat dikenai pajak
• $32.000 sampai $44.000: Hingga 50% manfaat dikenai pajak
• Lebih dari $44.000: Hingga 85% manfaat dikenai pajak

Dalam contoh sebelumnya, seorang wajib pajak tunggal di Oregon dengan penghasilan gabungan $33.000 bisa saja memiliki hingga 50% dari manfaat Jaminan Sosial mereka ($12.000) ditambahkan ke penghasilan lain dan dikenai pajak sesuai tarif pajak penghasilan mereka.

Negara Bagian Mana Saja yang Tidak Mengenai Pajak Jaminan Sosial?

Selain Oregon, 41 negara bagian berikut dan Washington, D.C. juga membebaskan manfaat Jaminan Sosial dari pajak negara bagian: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, West Virginia, dan Wisconsin.

Kontrasnya sangat jelas: hanya Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Rhode Island, dan Vermont yang saat ini mengenakan pajak manfaat Jaminan Sosial, meskipun beberapa dari mereka baru-baru ini mengubah atau sedang menghapus pajak ini.

Merencanakan Pensiun di Oregon

Pesan utama bagi penduduk Oregon adalah ini: meskipun negara bagian Anda menawarkan perlakuan yang baik terhadap Jaminan Sosial, Anda tetap perlu memahami aturan perpajakan federal. Kebanyakan orang dapat meminimalkan atau menghindari pajak federal atas Jaminan Sosial dengan mengelola penghasilan gabungan mereka secara strategis. Ini mungkin melibatkan penjadwalan penarikan dari rekening pensiun, merencanakan dengan hati-hati kapan mulai menerima Jaminan Sosial, atau mempertimbangkan sumber penghasilan lain.

Memahami aturan ini sekarang membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dan berpotensi menyimpan lebih banyak dari penghasilan pensiun yang telah Anda hasilkan dengan susah payah. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan profesional pajak yang memahami bagaimana perpajakan Jaminan Sosial bekerja di Oregon untuk mengembangkan strategi yang disesuaikan dengan situasi Anda.