Karir dengan Manfaat Pensiun: Pekerjaan yang Masih Menawarkan Pensiun yang Aman

Sementara sektor swasta sebagian besar telah beralih dari menawarkan pensiun, banyak posisi tetap menyediakan manfaat berharga ini. Lembaga pemerintah, peran di sektor publik, dan posisi berserikat terus memberikan rencana pensiun yang menjamin penghasilan seumur hidup. Bagi mereka yang mencari penghasilan pensiun yang stabil, menjelajahi pekerjaan dengan pensiun tetap menjadi strategi yang sangat baik untuk keamanan keuangan jangka panjang.

Di Mana Pensiun Masih Berkembang: Pekerjaan di Pemerintah, Militer, dan Sektor Publik

Beberapa kategori karier mempertahankan sistem pensiun yang kuat bagi karyawannya. Posisi ini meliputi layanan federal, pemerintah negara bagian dan lokal, karier militer, pengajar, utilitas, pekerja serikat, dan layanan kesehatan publik. Setiap sektor menawarkan keuntungan berbeda untuk perencanaan pensiun.

Tujuh Posisi yang Menawarkan Rencana Pensiun

1. Pegawai Pemerintah Federal

Bekerja di lembaga federal seperti FBI, IRS, dan NASA biasanya mencakup akses ke Sistem Pensiun Pegawai Federal (FERS). Sistem ini menggabungkan komponen pensiun dan rencana kontribusi tertentu, memberikan pekerja federal paket pensiun komprehensif yang mencakup pembayaran bulanan yang dijamin saat pensiun.

2. Pekerja Pemerintah Negara Bagian dan Lokal

Posisi di pemerintah negara bagian dan lokal—termasuk penegak hukum, pemadam kebakaran, dan administrasi publik—sering kali menyediakan rencana pensiun manfaat pasti. Pensiun ini didanai dari kontribusi pemberi kerja dan karyawan, menciptakan investasi bersama untuk keamanan pensiun.

3. Anggota Militer

Militer AS menyediakan pensiun yang didanai pemerintah bagi anggota yang menyelesaikan minimal 20 tahun layanan. Jumlah pensiun tergantung pada tahun layanan dan dihitung berdasarkan rata-rata tiga tahun gaji pokok tertinggi, memberikan penghargaan atas komitmen jangka panjang dengan penghasilan pensiun yang bermakna.

4. Guru Sekolah Negeri

Guru di sekolah negeri sering mengakses rencana pensiun melalui sistem pensiun yang dikelola negara bagian. Pensiun guru biasanya menjamin pembayaran seumur hidup, dengan persyaratan kelayakan yang bervariasi menurut negara bagian. Rencana ini mengakui peran penting guru dalam masyarakat sekaligus memastikan keamanan keuangan mereka di masa pensiun.

5. Pekerja di Sektor Utilitas

Karyawan di perusahaan utilitas yang menyediakan listrik, gas, dan air tetap menerima manfaat pensiun. Banyak posisi di utilitas melibatkan perwakilan serikat, yang secara historis menjaga manfaat pensiun dan memastikan pekerja tetap mendapatkan keamanan pensiun meskipun tren industri lebih luas berubah.

6. Pekerja Serikat di Bidang Kerajinan

Pekerja konstruksi, karyawan transportasi, dan profesional lain yang tergabung dalam serikat masih mengakses pensiun melalui perjanjian tawar-menawar kolektif. Manfaat yang dinegosiasikan ini tetap menjadi bagian inti dari paket kompensasi serikat, melindungi kepentingan keuangan jangka panjang pekerja.

7. Profesional Kesehatan Publik

Perawat dan pekerja kesehatan lain yang bekerja di rumah sakit pemerintah negara bagian atau lokal dan lembaga kesehatan masyarakat menerima pensiun sebagai bagian dari paket manfaat pensiun mereka. Posisi ini menggabungkan pekerjaan bermakna dengan keamanan finansial.

Mengapa Pensiun Semakin Langka

Peralihan dari pensiun dimulai pada tahun 1980-an setelah perubahan undang-undang pajak yang memungkinkan karyawan menabung untuk pensiun secara prabayar melalui rekening alternatif. Dari 1987 hingga 2022, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), bagian biaya pensiun dari pemberi kerja swasta melalui manfaat pasti menurun dari 86,1% menjadi 29,4%. Pada periode yang sama, kontribusi karyawan melalui rencana kontribusi tertentu meningkat dari 13,9% menjadi 70,6%.

Penurunan keanggotaan serikat telah mempercepat tren ini. Laporan BLS 2023 menemukan bahwa 66% pekerja di industri swasta yang tergabung dalam serikat memiliki akses ke rencana manfaat pasti, dibandingkan hanya 10% pekerja non-serikat di sektor swasta. Saat ini, pensiun tetap terkonsentrasi di pekerjaan pemerintah, militer, dan sektor publik.

Apa yang Membuat Pensiun Bernilai

Pensiun menawarkan beberapa keunggulan utama dibandingkan rekening pensiun lainnya. Mereka menjamin penghasilan tetap yang tidak terpengaruh kondisi pasar, didanai oleh pemberi kerja sehingga mengurangi beban karyawan, menyediakan pembayaran seumur hidup yang mencegah habisnya tabungan pensiun, dan sering kali menyertakan manfaat survivor pasangan. Berbeda dengan rencana kontribusi tertentu di mana pembayaran bergantung pada saldo akun dan kinerja investasi, pensiun secara kontrak menjanjikan penghasilan bulanan seumur hidup.

Alternatif Pensiun di Luar Pensiun

Bagi mereka yang bekerja di posisi tanpa akses pensiun, beberapa opsi tabungan pensiun menawarkan keuntungan pajak dan potensi pertumbuhan:

• Rencana 401(k): Rekening yang disponsori pemberi kerja di mana karyawan menyumbang sebagian gaji dan pemberi kerja biasanya mencocokkan persentase tertentu. Hasil investasi menentukan saldo akhir pensiun.

• Rekening Pensiun Individu (IRA): Tabungan pensiun mandiri yang menawarkan keuntungan pajak melalui struktur tradisional atau Roth, cocok bagi yang tidak memiliki rencana dari pemberi kerja.

• Rencana Tabungan Hemat (TSP): Rencana bergaya 401(k) yang tersedia untuk pegawai federal dan anggota militer, menawarkan investasi biaya rendah dan kontribusi pencocokan dari pemberi kerja.

• Anuitas: Produk asuransi yang menyediakan penghasilan seumur hidup yang dijamin mirip pensiun, dibeli melalui perusahaan asuransi untuk menghasilkan pembayaran rutin saat pensiun.

Merencanakan Pensiun yang Aman

Apakah Anda memiliki akses ke pekerjaan dengan pensiun atau harus mengandalkan kendaraan tabungan alternatif, membangun strategi pensiun yang komprehensif sangat penting. Penasihat keuangan dapat membantu menilai situasi spesifik Anda, mengembangkan strategi tabungan yang sesuai, dan memastikan rencana pensiun Anda sesuai dengan gaya hidup dan jadwal Anda.

Lanskap pensiun mungkin telah berubah, tetapi keamanan pensiun tetap dapat dicapai melalui perencanaan yang matang dan pemahaman tentang jalur karier yang masih menawarkan manfaat pensiun bersamaan dengan strategi akumulasi lainnya.