3 ETF Dividen Tinggi Vanguard untuk Meningkatkan Pendapatan Pensiun Anda

Penghasilan pensiun adalah faktor penentu keberhasilan atau kegagalan. Bagi mereka yang mengandalkan portofolio investasi mereka, menemukan sumber dividen yang andal dan benar-benar memberikan arus kas yang berarti sangat penting. ETF dividen tinggi dapat menyelesaikan tantangan ini dengan menggabungkan beberapa saham yang menghasilkan pendapatan dalam satu paket yang rapi.

Kabar baiknya? Tahun 2026 tampaknya berbeda dari beberapa tahun terakhir. Sementara teknologi dan “Tujuh Hebat” mendominasi pasar akhir-akhir ini, saham nilai dan saham dividen akhirnya mulai mendapatkan perhatian lagi. Strategi energi, bahan baku, dan fokus dividen kini menarik perhatian serius. Bagi investor pensiun yang lelah mengejar hype AI, pergeseran ini membuka peluang baru untuk membangun aliran pendapatan tanpa mengambil risiko yang tidak perlu.

Vanguard memiliki beberapa opsi ETF dividen tinggi yang menarik dan layak dipertimbangkan. Berikut tiga yang saat ini menawarkan hasil sekitar 2,5% hingga 4%—jauh di atas pengembalian indeks rata-rata.

VYM: Pertumbuhan Dividen Stabil dan Luas

Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) menjadi andalan dalam jajaran ETF dividen Vanguard. Kekuatan utamanya adalah kesederhanaan: menargetkan hasil di atas rata-rata dari berbagai saham dan mempertahankan struktur beli dan tahan yang cocok untuk portofolio pensiun.

Dana ini menggunakan bobot kapitalisasi pasar, yang menjadi pembeda utama. Beberapa ETF dividen tinggi pesaing menggunakan bobot hasil, yang terdengar menarik karena meningkatkan pembayaran pendapatan. Tapi ada risiko—hasil tinggi tersebut kadang mencerminkan perusahaan yang memotong dividen atau saham yang harganya anjlok. VYM menghindari jebakan ini, sehingga hasilnya lebih konservatif tetapi juga lebih berkelanjutan.

Satu trade-off: pendekatan kapitalisasi pasar bisa memberi pengaruh besar kepada perusahaan besar meskipun mereka tidak memiliki rekam jejak dividen yang kuat seperti perusahaan kecil. Tidak sempurna, tetapi diversifikasi keseluruhan membuat VYM menjadi fondasi yang stabil untuk pendapatan yang dapat diandalkan.

Saat ini diperdagangkan dengan hasil sekitar 2,5%, ini adalah pilihan pendapatan stabil Anda.

VYMI: Dividen Internasional untuk Diversifikasi Sejati

Vanguard International High Dividend Yield ETF (VYMI) adalah versi global dari VYM. ETF ini mencari peluang dividen di pasar maju dan berkembang di luar AS.

Portofolio ini terdiri sekitar 80% pasar maju dan 20% pasar berkembang, dengan paparan hampir seimbang ke Eropa dan Asia (plus 8% di Kanada). Karena menggunakan strategi bobot kapitalisasi pasar yang sama, portofolio ini condong ke perusahaan internasional yang lebih besar dan mapan.

Inilah yang membuat VYMI menarik saat ini: saham internasional akhirnya mengungguli S&P 500 di tahun 2025, dan momentum ini berlanjut hingga awal 2026. Setelah bertahun-tahun dominasi pasar AS, banyak investor masih kekurangan aset internasional. Pasar ini biasanya menawarkan hasil lebih tinggi, diversifikasi portofolio yang penting, dan periode kinerja luar biasa.

Bagi tabungan pensiun, menyebarkan pendapatan ke berbagai wilayah geografis adalah manajemen risiko yang cerdas. VYMI memberikan hal tersebut.

Saat ini menawarkan hasil sekitar 4%, VYMI adalah penguat pendapatan global Anda.

VNQ: Properti untuk Hasil Dua Digit

Vanguard Real Estate ETF (VNQ) sudah lama menjadi pilihan utama bagi pencari pendapatan. Dengan berinvestasi di REIT (Real Estate Investment Trusts), dana ini sering bergerak berbeda dari S&P 500—dan sering memberikan hasil dua hingga tiga kali lipat lebih tinggi.

Kepemilikan teratas dana ini meliputi REIT kesehatan, properti ritel, gudang industri, menara telekomunikasi, dan pusat data yang terkait AI. Artinya, Anda mendapatkan eksposur dari rumah sakit hingga pusat perbelanjaan dan infrastruktur yang mendukung AI.

Properti adalah diversifikasi portofolio yang terbukti, dan VNQ menyediakan akses luas dan biaya rendah ke kelas aset ini. Untuk pendapatan pensiun, REIT adalah mesin hasil.

Catatan: REIT bisa sensitif terhadap perubahan suku bunga dan perlambatan ekonomi. Jika suku bunga melonjak atau ketakutan resesi meningkat, valuasi REIT bisa turun. Pendekatan dengan mata terbuka.

Saat ini menghasilkan sekitar 3,5%, VNQ adalah pilihan hasil tinggi Anda—tapi perhatikan kondisi makroekonomi.

Kesimpulan

Jika rencana pendapatan pensiun Anda membutuhkan penguatan, ketiga ETF dividen tinggi dari Vanguard ini menawarkan kombinasi menarik: stabilitas domestik (VYM), diversifikasi internasional (VYMI), dan potensi properti (VNQ). Bersama-sama, mereka dapat membantu Anda membangun strategi pendapatan berlapis yang benar-benar mengikuti biaya hidup tanpa harus mengambil risiko pasar saham yang berlebihan.