Berikut adalah pandangan yang kontraintuitif tentang regulasi pasar kredit. Menerapkan batas suku bunga pada kartu kredit mungkin sebenarnya akan berdampak sebaliknya bagi peminjam yang rentan yang berusaha dilindungi oleh kebijakan ini. Ketika pemberi pinjaman menghadapi batasan buatan pada pengembalian, mereka seringkali memperketat kriteria pemberian pinjaman dan mengurangi ketersediaan kredit untuk peminjam yang lebih berisiko—tepatnya mereka yang memiliki opsi terbatas. Hasilnya? Orang dengan profil kredit yang lebih lemah menjadi benar-benar terkunci, berakhir dengan kondisi yang lebih buruk daripada membayar suku bunga yang lebih tinggi dengan akses dana yang nyata. Ini adalah kasus klasik di mana niat baik bertentangan dengan mekanisme pasar.