Keuntungan Musim Pajak: Bagaimana Pengurangan Standar Lebih dari 65 Tahun Dapat Meningkatkan Pengembalian Anda

Ketika Anda mencapai usia 65 tahun, IRS memberikan hadiah keuangan yang sering diabaikan oleh banyak lansia—pengurangan standar yang ditingkatkan yang dapat secara signifikan mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Jika Anda termasuk dalam kelompok usia ini, memahami cara memaksimalkan manfaat ini harus menjadi prioritas saat Anda mendekati musim pengajuan pajak untuk tahun pajak 2023.

Angka-angka: Apa yang Sebenarnya Diterima oleh Wajib Pajak Usia 65+

Pengurangan standar adalah dasar potongan pajak Anda—mengurangi jumlah penghasilan yang dikenai pajak oleh pemerintah. Untuk tahun 2023, jumlah dasar adalah $27.700 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama, $20.800 untuk kepala keluarga, dan $13.850 untuk wajib pajak tunggal.

Tapi di sinilah keuntungannya: wajib pajak berusia 65 tahun ke atas (atau yang buta) mendapatkan pengurangan standar tambahan di atas 65 di atas angka dasar ini.

Jumlah tambahan tersebut adalah:

• $1.850 tambahan untuk wajib pajak tunggal atau kepala keluarga
• $1.500 tambahan per orang untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama

Ini berarti pasangan menikah di mana kedua pasangan berusia 65 tahun ke atas menerima total $30.700 ($27.700 + $1.500 + $1.500)—keuntungan sebesar $3.000 dibandingkan pasangan yang lebih muda.

Jika keduanya berusia 65+ dan buta, premi ini bahkan lebih tinggi: $3.700 untuk wajib pajak tunggal dan $3.000 per orang untuk pasangan menikah.

Kapan IRS Menganggap Anda “65”?

Secara teknis, IRS menandai Anda sebagai berusia 65 tahun pada hari sebelum ulang tahun ke-65 Anda. Untuk tahun pajak 2023, ini berarti siapa saja yang lahir sebelum 2 Januari 1959 memenuhi syarat untuk pengurangan standar senior di atas 65.

Keputusan Itemize vs. Pengurangan Standar

Diperkirakan sekitar 90% wajib pajak Amerika tetap menggunakan pengurangan standar daripada mengitemisasi—dan ini bisa dimengerti. Rute standar menyederhanakan semuanya.

Namun, kalkulasi ini berubah tergantung situasi Anda. Beberapa pensiunan memiliki cukup pengeluaran yang dapat dikurangkan (bunga hipotek, sumbangan amal, pajak negara bagian) sehingga mengitemisasi menghasilkan pengurangan yang lebih besar daripada jumlah standar. Dalam kasus tersebut, Anda akan melewatkan bonus usia 65 untuk mendapatkan pengurangan keseluruhan yang lebih besar.

Pertanyaan utama: Apakah total pengurangan itemisasi Anda melebihi jumlah pengurangan standar Anda? Jika ya, itemisasi. Jika tidak, gunakan pengurangan standar ditambah bonus usia 65+ Anda.

Perdagangan ini nyata—memilih untuk mengitemisasi berarti meninggalkan kredit tambahan berbasis usia tersebut di meja.

Siapa yang Tidak Bisa Menggunakan Pengurangan Standar?

IRS tidak mengizinkan semua orang mengklaim pengurangan standar. Anda harus mengitemisasi jika:

• Anda menikah mengajukan bersama dan pasangan Anda mengitemisasi
• Anda adalah non-residen asing atau asing dengan status ganda selama tahun tersebut
• Anda mengajukan pengembalian pajak untuk periode kurang dari 12 bulan karena perubahan akuntansi
• Anda mengajukan sebagai estate, trust, dana trust umum, atau kemitraan

Merencanakan Kesehatan Keuangan 2024 Anda

Tahun baru menawarkan kesempatan reset. Saat Anda meninjau tahun 2023 dan mengajukan pajak, gunakan momen ini untuk menetapkan atau meninjau kembali rekening pensiun dan dana darurat Anda. Bagi lansia, memahami manfaat yang diuntungkan dari segi pajak seperti pengurangan standar di atas 65 adalah dasar—ini pada dasarnya pemerintah mengurangi beban pajak Anda hanya karena Anda telah mencapai usia tertentu.

Intinya: jika Anda berusia 65 tahun atau lebih, jangan otomatis memilih itemisasi tanpa melakukan perhitungan. Bandingkan angka-angkanya, pertimbangkan pengurangan berbasis usia tambahan Anda, dan pilih jalur yang menyisakan uang terbanyak di kantong Anda.