Suku Bunga Refinance VA: Panduan Anda untuk Opsi Refinancing Hipotek bagi Veteran

Memahami Pinjaman Refinancing VA Mortgage

Pinjaman refinancing VA menawarkan anggota militer dan veteran yang memenuhi syarat sebuah jalur untuk meningkatkan ketentuan hipotek mereka. Berbeda dengan refinancing standar, opsi yang didukung oleh Departemen Urusan Veteran ini memungkinkan Anda untuk menurunkan tingkat bunga atau mengakses ekuitas rumah Anda. Apakah Anda ingin mengurangi pembayaran bulanan atau mengkonsolidasikan utang, struktur tingkat refinancing VA menyediakan fleksibilitas yang disesuaikan dengan latar belakang layanan Anda.

Dua Jalur Refinancing: Streamline vs. Cash-Out

Program refinancing VA menawarkan dua pendekatan berbeda, masing-masing melayani tujuan keuangan yang berbeda.

Refinancing Streamline (IRRL)

Juga disebut Interest Rate Reduction Refinance Loan, opsi ini fokus pada peningkatan tingkat bunga. Anda dapat beralih dari hipotek berbunga mengambang ke pinjaman berbunga tetap, atau cukup mendapatkan tingkat tetap yang lebih rendah pada pinjaman VA Anda yang ada. Tingkat refinancing untuk produk ini biasanya kompetitif, dan biaya pendanaan minimal sebesar 0,5% dari jumlah pinjaman Anda.

Refinancing Cash-Out

Jalur ini memungkinkan Anda meminjam terhadap ekuitas rumah Anda atau mengubah pinjaman konvensional menjadi hipotek yang didukung VA. Biaya pendanaan lebih tinggi—2,3% pada penggunaan pertama, 3,6% pada refinancing berikutnya—tetapi fleksibilitas ini mungkin membenarkan biaya tergantung pada kebutuhan keuangan Anda.

Apa yang Anda Butuhkan untuk Mengajukan Refinancing VA Mortgage

Sebelum mendekati pemberi pinjaman, kumpulkan dokumen berikut:

• Sertifikat Kelayakan Anda (COE)—bukti kelayakan layanan militer Anda
• Slip gaji terbaru (30 hari terakhir)
• Formulir W-2 dari dua tahun terakhir
• Pengembalian pajak penghasilan federal untuk dua tahun sebelumnya
• Pernyataan bank atau dokumen tambahan yang diminta pemberi pinjaman Anda

Pemberi pinjaman Anda juga akan memesan penilaian rumah untuk menentukan nilai properti Anda saat ini. Langkah ini adalah standar di semua aplikasi tingkat refinancing VA mortgage.

Memahami Biaya Refinancing VA

Perkirakan dua kategori utama biaya: biaya pendanaan VA dan biaya penutupan standar.

Untuk refinancing streamline, biaya pendanaan VA cukup sederhana: 0,5% dari jumlah pinjaman total Anda. Untuk refinancing cash-out, pengguna pertama membayar 2,3%, sementara yang melakukan refinancing lagi membayar 3,6%. Biaya penutupan bervariasi tergantung pemberi pinjaman dan biasanya mencakup penilaian, pencarian judul, dan biaya underwriting.

Periode Tunggu 210 Hari: Apa Artinya

Hukum federal mensyaratkan jarak minimal 210 hari antara pembayaran pertama Anda pada pinjaman VA asli dan tanggal penutupan refinancing Anda. Perlindungan ini mencegah churning berlebihan dan memastikan Anda telah membangun ekuitas yang cukup sebelum refinancing.

Faktor yang Mempengaruhi Tingkat Refinancing VA Anda

Pemberi pinjaman Anda menentukan tingkat berdasarkan beberapa variabel:

• Skor kredit Anda
• Jumlah pinjaman dan saldo tersisa
• Tingkat utang saat ini
• Persentase ekuitas rumah
• Apakah Anda melakukan uang muka

Regulasi penting tahun 2018 mewajibkan bahwa jika Anda refinancing dari pinjaman VA berbunga tetap ke pinjaman berbunga tetap lainnya, tingkat baru harus turun minimal 0,5%. Beralih ke hipotek berbunga mengambang memerlukan pengurangan tingkat minimal 2%. Membandingkan beberapa pemberi pinjaman sangat penting—tingkat dan ketentuan sangat bervariasi berdasarkan profil keuangan Anda.

Apakah Sekarang Waktu yang Tepat untuk Refinancing?

Keputusan refinancing Anda bergantung pada keadaan tertentu: seberapa banyak ekuitas yang telah Anda kumpulkan, apakah tingkat saat ini lebih rendah dari tingkat hipotek Anda yang ada, atau jika Anda membutuhkan dana untuk perbaikan rumah. Bandingkan tingkat Anda saat ini dengan tingkat refinancing VA mortgage hari ini untuk menentukan apakah penghematan tersebut membenarkan biaya penutupan.

Prospek Pasar: Apa yang Mendorong Tingkat Refinancing VA?

Asosiasi Bankir Hipotek memperkirakan kenaikan tingkat selama periode perkiraan, didorong oleh meningkatnya hasil Treasury dan pergeseran Federal Reserve menuju pengetatan kebijakan moneter. Saat Fed menaikkan suku bunga acuan untuk melawan inflasi, biaya pinjaman konsumen—termasuk tingkat refinancing VA mortgage—kemungkinan akan naik.

Mengapa Membandingkan Pemberi Pinjaman untuk Refinancing VA Mortgage

Jangan pernah puas dengan penawaran pertama. Bank, koperasi kredit, dan perusahaan hipotek semuanya bersaing untuk bisnis Anda, dan perbedaan tingkat dapat berarti ribuan dalam penghematan selama masa pinjaman Anda. Minta penawaran dari setidaknya tiga pemberi pinjaman, bandingkan ketentuan, dan negosiasikan berdasarkan penawaran yang bersaing.