Mandat Asuransi Senjata Api California: Apa yang Sebenarnya Perlu Diketahui Pemilik Senjata

San Jose menjadi titik nol untuk eksperimen nasional pada tahun 2025. Dewan kota memilih secara bulat untuk mewajibkan semua pemilik rumah dan penyewa yang memiliki senjata api untuk mempertahankan perlindungan asuransi senjata aktif—kebijakan pertama sejenis yang langsung memicu perdebatan.

Mandat tersebut jelas. Menurut peraturan San Jose, penduduk harus “memperoleh dan secara terus-menerus mempertahankan dalam kekuatan penuh sebuah polis asuransi tanggung jawab pemilik rumah, penyewa, atau senjata dari perusahaan asuransi yang diakui… secara khusus melindungi kerugian atau kerusakan yang diakibatkan oleh penggunaan ceroboh atau tidak sengaja dari Senjata Api, termasuk namun tidak terbatas pada kematian, cedera, atau kerusakan properti.” Selain itu, pemilik senjata harus membawa bukti asuransi setiap saat dan menghadiri sidang administratif serta penyitaan senjata api jika tidak mematuhi.

Waktu pelaksanaan mencerminkan kenyataan yang suram. Kematian akibat senjata api meningkat 30% antara 2019 dan 2020—menandai kenaikan tertinggi selama lebih dari satu abad, menurut data CDC. Sementara itu, penjualan senjata api melonjak menjadi sekitar 20 juta unit pada tahun 2021 saja. Hukum San Jose secara eksplisit memandang senjata api sebagai krisis kesehatan masyarakat, dengan mengalokasikan 15 pasal peraturan untuk merinci bahaya kepemilikan senjata.

Inilah Masalah Asuransi yang Tidak Dibicarakan Orang

Di sinilah menjadi rumit: Tidak ada perusahaan asuransi nasional atau regional besar yang saat ini menawarkan asuransi senjata api secara khusus, menurut Mark Friedlander dari Insurance Information Institute. Ini menciptakan masalah penegakan hukum bagi pejabat San Jose.

Kebanyakan polis pemilik rumah dan penyewa standar memang mencakup perlindungan senjata api—khususnya, yang disebut polis HO-3. Polis ini biasanya melindungi senjata yang dicuri dan penembakan tidak sengaja. Perlindungan tanggung jawab meluas ke insiden pembelaan diri yang melibatkan “kekuatan yang wajar,” meskipun secara eksplisit mengecualikan tindakan kriminal yang disengaja seperti pembunuhan. Jika perlindungan standar pemilik rumah maksimal di $300.000, mereka dapat membeli asuransi payung untuk memperluas perlindungan hingga $1 juta atau lebih.

Namun ada kendala: perusahaan asuransi menunjukkan sedikit antusiasme untuk membuat produk asuransi senjata api khusus. Setelah penembakan di Newtown, Connecticut pada 2012, beberapa negara bagian mengusulkan mandat tanggung jawab senjata. Kongres telah mengusulkan “Firearm Risk Protection Act” berkali-kali—terakhir pada 2021—yang akan melarang pembelian senjata tanpa perlindungan tanggung jawab. Tidak ada yang lolos.

Pertempuran Amandemen Kedua

National Rifle Association (NRA) sedang mengajukan tantangan di pengadilan, berargumen bahwa peraturan San Jose melanggar hak Amandemen Kedua untuk “memiliki dan membawa senjata.” Keluhan mereka berfokus pada dua isu: persyaratan asuransi itu sendiri mungkin tidak dapat ditegakkan, dan mandat tersebut secara efektif berfungsi sebagai “biaya pengurangan bahaya senjata” yang dialirkan ke program pencegahan bunuh diri, layanan kekerasan dalam rumah tangga, dan pendidikan keselamatan senjata.

Juru bicara NRA Amy Hunter menegaskan: “Asuransi tanggung jawab tidak akan pernah menanggung tindakan kriminal, dan mereka yang melanggar hukum sudah bertanggung jawab melalui sistem peradilan kita. Penjahat tidak akan pernah mendapatkan asuransi atau membayar biaya tahunan.” Industri asuransi sebagian besar setuju, berargumen bahwa sebagian besar penduduk sudah memiliki perlindungan senjata yang memadai dalam polis mereka yang ada.

Apa Artinya Ini ke Depan

Peraturan San Jose menghadapi risiko hukum—tapi ini menandai titik balik kebijakan. Apakah pengadilan akan mendukung atau membatalkan mandat ini, asuransi senjata api menjadi topik utama dalam diskusi asuransi. Penyelesaian $73 juta terhadap Remington dalam kasus Sandy Hook menunjukkan bahwa keluarga korban semakin beralih ke tanggung jawab sipil sebagai jalan untuk akuntabilitas.

Bagi pemilik senjata yang menavigasi lanskap ini, pelajaran praktisnya sederhana: tinjau polis asuransi rumah atau penyewa Anda sekarang. Tanyakan kepada agen Anda apakah polis Anda mencakup cedera tidak sengaja akibat senjata api dan tanggung jawab. Jika ada kekurangan perlindungan, asuransi payung tetap tersedia dengan tarif yang kompetitif.