Mengapa Kekayaan Bersih Jutaan Dolar Anda Tidak Benar-Benar Membuat Anda Kaya

Tahun ini adalah 2025, dan AS telah mengalami lonjakan jumlah jutawan secara rekord — namun banyak dari mereka tidak merasa sangat kaya. Kesenjangan antara mencapai tujuh digit dan benar-benar menjalani gaya hidup kaya belum pernah sebesar ini. Menurut para ahli keuangan, masalahnya bukan pada angka itu sendiri; melainkan apa yang angka tersebut sebenarnya wakili.

Ilusi Kekayaan Kertas

Michael Benoit, seorang broker asuransi berlisensi dan pendiri California Contractor Bond & Insurance Services, menghadapi paradoks ini setiap hari. Pemilik bisnis sering datang kepadanya dengan bangga mengaku sebagai jutawan, tetapi kemudian mengungkapkan mereka sedang berjuang dengan arus kas.

“Apa yang kita lihat adalah: seseorang memiliki $2 juta dalam aset — mungkin peralatan bisnis mereka, properti, atau real estate — tetapi kekayaan itu terkunci,” jelas Benoit. Individu-individu ini tampak kaya di atas kertas, tetapi mereka dibatasi oleh utang besar dan modal yang terikat. Ironinya? Mereka kaya aset tetapi miskin kas, yang sebenarnya tidak terasa seperti kaya.

Masalah utama adalah likuiditas. Aset yang tidak dapat dengan cepat diubah menjadi uang tunai pada dasarnya adalah jangkar keuangan daripada pembangun kekayaan.

Usia Mengubah Segalanya tentang Makna Status Jutawan

Menurut Joseph Favorito, seorang perencana keuangan bersertifikat dan mitra pengelola di Landmark Wealth Management, konteks sangat penting. Posisi keuangan Anda yang sebenarnya sangat bergantung pada usia dan bagaimana kekayaan Anda disusun.

Ambil contoh seorang berusia 25 tahun dengan $1 juta dalam investasi yang dapat diakses dan likuid. Orang tersebut telah mencapai sesuatu yang luar biasa untuk kelompok usianya dan seharusnya berada dalam posisi nyaman untuk menjalani hidup melalui pertumbuhan majemuk dan tabungan berkelanjutan — asalkan mereka tetap disiplin.

Sekarang bandingkan dengan seseorang yang berusia 65 tahun dengan jumlah $1 juta yang sama. Penelitian perencanaan pensiun menyarankan tingkat penarikan aman sebesar 4% per tahun, disesuaikan dengan inflasi. Itu menghasilkan sekitar $40.000 per tahun. Bagi seseorang yang meninggalkan dunia kerja, itu seringkali tidak cukup kecuali didukung oleh pensiun, Jaminan Sosial, atau sumber penghasilan lain.

Dua cerita kekayaan yang sama, tetapi tergantung siapa yang memegangnya, bisa sangat berbeda.

Mendefinisikan Ulang Kekayaan: Bukan tentang Nilai Bersih

Benoit menentang pandangan konvensional tentang mengejar angka kekayaan bersih yang tinggi. “Kekayaan sejati secara fundamental berbeda dari nilai bersih,” katanya. “Kekayaan nyata berarti memiliki likuiditas yang cukup dan ketahanan keuangan.”

Secara praktis, ketahanan berarti mampu menghadapi keadaan darurat. Jika seseorang memiliki rumah bernilai $1 juta tetapi hanya memiliki $10.000 dalam tabungan, mereka hanya satu krisis besar dari bencana. Gugatan hukum, keadaan darurat medis, atau gangguan bisnis yang tak terduga bisa memaksa mereka menjual aset utama mereka.

Ukuran nyata dari keamanan keuangan, Benoit menyarankan, lebih sederhana dan lebih mengungkapkan: Berapa lama Anda bisa bertahan tanpa penghasilan masuk? Angka cadangan ini — apakah tiga bulan atau tiga tahun — lebih mencerminkan kekayaan sebenarnya daripada total aset yang menarik perhatian.

Dia menyarankan untuk lebih fokus pada apa yang Anda miliki di atas kertas dan lebih banyak membangun aset tanpa beban. Berhenti terlalu terpaku pada perhitungan nilai bersih yang berlebihan dan tanyakan pada diri sendiri: Berapa bulan pengeluaran penuh yang benar-benar bisa ditanggung oleh cadangan likuid saya saat ini?

Jawaban jujur itu jauh lebih berguna untuk mengetahui apakah Anda benar-benar kaya daripada label satu juta dolar apa pun.