Cara Membebaskan Pinjaman Mahasiswa Anda: Panduan Lengkap tentang Opsi Bantuan Federal

Ribuan peminjam setiap tahun menemukan jalur untuk menghapus kewajiban pinjaman mahasiswa federal mereka melalui program pelepasan yang sah dan didukung pemerintah. Meskipun pengampunan dan pelepasan pinjaman sering disalahartikan, keduanya mewakili pendekatan yang secara fundamental berbeda terhadap pengurangan utang. Memahami opsi mana yang berlaku untuk situasi Anda adalah langkah pertama menuju kebebasan finansial.

Memahami Pelepasan Pinjaman vs. Pengampunan

Sebelum menjelajahi cara mendapatkan pelepasan pinjaman mahasiswa, penting untuk mengenali perbedaannya. Pelepasan terjadi ketika Anda tidak lagi secara hukum berkewajiban membayar pinjaman Anda karena keadaan di luar kendali Anda—cacat permanen, penipuan institusi, atau penutupan institusi. Pengampunan, sebagai lawan, biasanya memberikan penghargaan atas layanan atau komitmen: pendidik mungkin mengakses Pengampunan Pinjaman Layanan Publik setelah 10 tahun melakukan pembayaran yang memenuhi syarat, sementara profesi lain memerlukan jangka waktu pekerjaan tertentu.

Pelepasan adalah jalur Anda jika nasib buruk menimpa; pengampunan memerlukan komitmen jangka panjang terhadap sektor pekerjaan tertentu.

Sembilan Cara Pinjaman Mahasiswa Federal Anda Bisa Dilepaskan

Pelepasan Berdasarkan Cacat

Total dan cacat permanen (TPD) pelepasan menghilangkan kewajiban Anda untuk membayar kembali jika bukti medis membuktikan Anda tidak dapat bekerja. Dokumentasi dari Departemen Veteran, Administrasi Jaminan Sosial, atau dokter berlisensi menetapkan kelayakan. Program ini mencakup pinjaman Langsung, Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL), pinjaman Perkins Federal, dan kewajiban hibah TEACH. Nelnet berfungsi sebagai satu-satunya penyedia pinjaman yang mengelola pelepasan TPD.

Jalur Pelanggaran Institusi

Pembelaan Peminjam terhadap Pembayaran berlaku ketika sekolah Anda menyesatkan Anda atau melanggar peraturan negara bagian, menyebabkan kerugian keuangan. Anda harus menunjukkan praktik menipu dan kaitannya dengan pinjaman Anda. Hanya pinjaman Langsung yang memenuhi syarat, dan pelepasan parsial memungkinkan—artinya Anda mungkin tetap bertanggung jawab atas sebagian.

Sertifikasi Palsu mencakup tiga skenario. Pertama, jika sekolah gagal mengelola ujian “kemampuan untuk mendapatkan manfaat” dengan benar untuk siswa tanpa ijazah SMA atau GED, pinjaman Anda memenuhi syarat untuk pelepasan. Kedua, jika Anda tidak memiliki kredensial untuk bekerja secara legal di pekerjaan Anda di negara bagian Anda karena usia, kondisi kesehatan, riwayat kriminal, atau batasan hukum lainnya, pelepasan status tidak memenuhi syarat berlaku. Ketiga, jika sekolah Anda memalsukan tanda tangan Anda pada dokumen pinjaman atau endorsement cek tanpa izin, atau gagal mengaplikasikan dana ke biaya sekolah, pelepasan dokumen tanpa izin menjadi tersedia.

Kegagalan Institusi

Penutupan Sekolah memberikan kelayakan pelepasan otomatis jika institusi Anda tutup saat Anda terdaftar atau segera setelah lulus. Pinjaman Langsung, pinjaman FFEL, dan pinjaman Perkins semuanya memenuhi syarat.

Pengembalian Dana Tidak Dibayar pelepasan berlaku ketika Anda mengundurkan diri sebelum menghabiskan dana pinjaman Anda dan sekolah Anda gagal mengembalikan hasil yang tidak digunakan ke penyedia layanan Anda. Anda mungkin memiliki sebagian saldo Anda dilepaskan.

Pemalsuan pelepasan menangani situasi di mana seseorang memalsukan nama Anda pada dokumen pinjaman apa pun. Berbeda dengan program lain yang memungkinkan pelepasan parsial, pemalsuan sering kali mengakibatkan penghapusan saldo secara lengkap.

Pelepasan Peristiwa Kehidupan

Kematian Peminjam secara otomatis melepaskan semua kewajiban federal. Anggota keluarga atau perwakilan yang berwenang hanya perlu menyediakan dokumen kematian. Pinjaman Langsung, pinjaman FFEL, Perkins, dan Parent PLUS (if orang tua peminjam atau mahasiswa penerima manfaat meninggal) semuanya memenuhi syarat.

Kebangkrutan tetap menjadi opsi yang jarang tetapi tersedia. Selama proses kebangkrutan, Anda harus mengajukan proses lawan yang terpisah dan menunjukkan bahwa membayar pinjaman mahasiswa menciptakan kesulitan yang tidak semestinya. Kreditor dan pemberi pinjaman Anda dapat menghadiri sidang. Pengadilan dapat memberikan pelepasan parsial, pelepasan penuh, atau mengubah syarat pembayaran sebagai gantinya.

Pelepasan Program Warisan

Pinjaman Perkins dari sebelum 2017 (ketika penerbitan baru berhenti) dapat mengejar pelepasan melalui kebangkrutan, penutupan institusi, kematian, atau status cacat. Kelayakan pelepasan tergantung pada keadaan spesifik Anda.

Mendapatkan Pelepasan Pinjaman Mahasiswa: Proses Pengajuan

Langkah 1: Identifikasi Program Kelayakan Anda

Lebih dari selusin program pelepasan dan pengampunan ada. Hubungi penyedia pinjaman Anda atau gunakan sumber daya federal untuk menentukan program mana yang sesuai dengan keadaan Anda. Salah mengidentifikasi kategori Anda akan menunda bantuan.

Langkah 2: Lengkapi dan Kirimkan Aplikasi Anda

Setiap program memerlukan aplikasi resmi. Kumpulkan dokumentasi relevan sebelumnya untuk menghindari penundaan dan penolakan.

Langkah 3: Berikan Dokumentasi yang Diperlukan

Program pelepasan memerlukan bukti tertentu. Cacat memerlukan catatan medis; pelanggaran institusi memerlukan bukti perilaku sekolah; kematian peminjam memerlukan surat kematian. Siapkan berbagai jenis dokumentasi untuk memperkuat aplikasi Anda.

Langkah 4: Pertahankan Status Pembayaran Selama Peninjauan

Beberapa program memerlukan pembayaran lanjutan selama proses peninjauan aplikasi. Yang lain memberlakukan jeda pembayaran sementara selama periode tertentu untuk memungkinkan pengajuan. Klarifikasi persyaratan spesifik dari penyedia layanan Anda agar tidak secara tidak sengaja gagal bayar.

Langkah 5: Tunggu Keputusan dan Tinjau Implikasi Pajak

Persetujuan dapat mengakibatkan pelepasan lengkap, pelepasan parsial yang meninggalkan tanggung jawab atas sebagian saldo, atau penolakan yang mengharuskan Anda melanjutkan pembayaran reguler. Utang yang dilepaskan biasanya merupakan penghasilan kena pajak, meskipun pelepasan Total dan Permanen Cacat dari 2018-2025 mendapatkan perlakuan bebas pajak. Konsultasikan dengan profesional pajak tentang situasi spesifik Anda sebelum pelepasan selesai.

Pelepasan Pinjaman Federal vs. Swasta

Pemberi pinjaman swasta menentukan kebijakan pelepasan mereka sendiri secara independen. Program pelepasan pinjaman federal menawarkan jalur yang terstruktur dan didefinisikan secara hukum. Jika Anda memegang pinjaman mahasiswa swasta, hubungi pemberi pinjaman Anda langsung untuk menentukan apakah opsi pelepasan ada dalam kontrak Anda.

Mengambil Tindakan untuk Pelepasan Pinjaman Mahasiswa

Memahami cara mendapatkan pelepasan pinjaman mahasiswa memerlukan pencocokan keadaan Anda dengan program federal yang sesuai, lalu secara sistematis menavigasi proses dokumentasi dan persetujuan. Meskipun pelepasan tidak otomatis—itu memerlukan bukti kelayakan yang sah—upaya ini memberikan manfaat besar bagi mereka yang memenuhi syarat.