Rincian Anuitas $100K : Seperti Apa Pembayaran Bulanan yang Sebenarnya

2026-01-12 17:25:37

Perencanaan pensiun? Mari kita bahas salah satu opsi yang sering diabaikan banyak orang sampai terlambat—menaruh $100.000 ke dalam anuitas. Pertanyaan yang sering diajukan adalah sederhana: berapa banyak uang tunai yang masuk ke akun Anda setiap bulan? Jawabannya tergantung pada beberapa faktor yang bergerak, dan kita akan membahas secara tepat apa yang mempengaruhi jumlah pembayaran Anda.

Dasar-Dasar Anuitas yang Sebenarnya Perlu Anda Ketahui

Pikirkan anuitas seperti ini: Anda menyerahkan sejumlah uang sekaligus atau melakukan pembayaran rutin ke perusahaan asuransi, dan mereka menjamin mengirimkan uang kepada Anda sesuai jadwal. Ini pada dasarnya adalah polis asuransi pendapatan pensiun. Anuitas ada khusus untuk menyelesaikan satu masalah—ketakutan kehabisan uang sebelum masa hidup Anda berakhir.

Dua Varian Utama: Term Certain vs. Anuitas Hidup

Ketika Anda mencari anuitas dengan $100k, Anda sebenarnya memilih antara dua struktur.

Anuitas Term Certain membayar Anda jumlah tetap selama periode tertentu (seperti 10 tahun). Jenis kelamin tidak berpengaruh di sini—pria dan wanita mendapatkan cek bulanan yang sama. Kelemahannya? Setelah periode berakhir, pembayaran berhenti. Jika Anda meninggal sebelum periode selesai, penerima manfaat Anda akan menerima sisa saldo.

Anuitas Hidup terus membayar Anda selama Anda masih hidup. Tapi di sinilah gender berpengaruh: secara statistik, wanita hidup sekitar 5.9 tahun lebih lama daripada pria, jadi pemegang anuitas wanita menerima pembayaran bulanan yang lebih kecil untuk menyesuaikan harapan hidup tersebut. Saat Anda meninggal, pembayaran berhenti—kecuali kontrak Anda mencakup periode garansi, yang memastikan penerima manfaat Anda menerima pembayaran selama sejumlah tahun tertentu setelah kematian Anda.

Biaya Nyata: Biaya dan Biaya Tersembunyi

Sebelum Anda menghitung jumlah bulanan, pahami dulu biaya yang menggerogoti hasil Anda. Kebanyakan penerbit anuitas mengenakan biaya antara 1% hingga 3% per tahun dari nilai akun Anda. Itu belum termasuk penalti penarikan awal (sering 10%) jika Anda perlu mengakses uang sebelum kontrak berakhir. Biaya-biaya ini tidak terdengar besar sampai Anda menyadari bahwa mereka menarik dari pokok Anda setiap tahun.

Cara Menghitung Anuitas Bulanan dari 100k

Di sinilah matematika menjadi nyata. Untuk mengetahui apa yang dihasilkan anuitas $100.000 Anda setiap bulan, Anda membutuhkan tiga informasi:

Tingkat bunga yang dijamin kontrak Anda
Berapa tahun (atau bulan) Anda akan menerima pembayaran
Pokok Anda ($100.000)

Gunakan rumus ini:

Pembayaran Bulanan = Pokok × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n – 1]

Dimana:

i = tingkat bunga bulanan (tingkat tahunan ÷ 12)
n = jumlah total pembayaran

Mari kita hitung dengan angka nyata. Katakanlah anuitas Anda menjamin tingkat bunga tahunan 6% selama 10 tahun:

Pembayaran Bulanan = $100.000 × [0.005$100k 1.005(^120] / [)1.005(^120 – 1] = $1.104,68

Itu sekitar $1.105 per bulan selama 120 bulan berturut-turut.

Ubah periode menjadi 15 tahun dengan tingkat yang sama? Pembayaran bulanan Anda turun menjadi sekitar $844. Perpanjang ke 20 tahun? Anda akan mendapatkan sekitar )per bulan. Semakin lama periode pembayaran, semakin kecil bagian bulanan Anda.

Apa yang Benar-Benar Penting Saat Memilih

Usia sangat berpengaruh. Pensiunan yang lebih muda dengan $716 anuitas di usia 55 akan menegosiasikan pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada yang mulai di usia 70, karena perusahaan asuransi mengharapkan membayar lebih lama.

Lingkungan tingkat bunga juga penting. Tingkat garansi 6% terlihat kokoh saat ini, tapi bandingkan—beberapa penanggung menawarkan 5%, yang lain mendorong 7% tergantung kondisi pasar dan toleransi risiko mereka.

Kesimpulan

Anuitas $100.000 dari 100k bisa menghasilkan dari $100k hingga $1.200+ per bulan tergantung usia Anda, syarat kontrak, tingkat bunga, dan apakah Anda memilih term certain atau pembayaran hidup. Sebelum menandatangani apa pun, bandingkan beberapa penawaran dari berbagai penanggung. Hitung dengan berbagai skenario. Dan pertimbangkan dengan serius apakah anuitas cocok dengan gambaran pensiun Anda secara keseluruhan atau jika kendaraan lain—seperti obligasi, saham dividen, atau kombinasi—lebih sesuai. Tujuannya bukan mengejar angka bulanan tertinggi; tetapi membangun aliran pendapatan pensiun yang benar-benar Anda percaya.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.