Cara Mendapatkan Asuransi Mobil Murah: 5 Strategi Terbukti yang Benar-Benar Berhasil

Premi asuransi mobil terus meningkat, membuat pengemudi frustrasi dengan biaya tahunan yang semakin tinggi. Sebuah studi terbaru dari J.D. Power menunjukkan bahwa hampir setengah dari pelanggan asuransi mobil di Amerika aktif mencari polis baru setiap tahun—sebuah tanda jelas bahwa orang-orang lelah membayar lebih. Kabar baiknya? Mendapatkan asuransi mobil murah bukan tentang keberuntungan; ini tentang memahami apa yang dihargai oleh perusahaan asuransi dan mengambil tindakan strategis. Apakah Anda memulai dari awal atau beralih penyedia, lima pendekatan ini dapat secara signifikan mengurangi apa yang Anda bayarkan untuk perlindungan.

Mulai Dengan Skor Kredit Anda

Profil kredit Anda secara langsung mempengaruhi tarif asuransi Anda. Kebanyakan negara bagian mengizinkan perusahaan asuransi menggunakan skor asuransi berbasis kredit saat menghitung premi, dan perbedaannya cukup besar. Pengemudi dengan kredit buruk dapat diperkirakan membayar sekitar 60% lebih banyak daripada mereka yang memiliki kredit baik, menurut data NerdWallet 2024 yang menganalisis tarif untuk pengemudi berusia 35 tahun dengan catatan mengemudi bersih. Ini menjadikan peningkatan kredit salah satu perubahan dengan dampak tertinggi yang dapat Anda lakukan. Fokuslah pada membayar setiap tagihan tepat waktu dan menjaga saldo kartu kredit Anda di bawah 30% dari batas yang tersedia. Seiring waktu, kebiasaan ini membangun kembali profil keuangan Anda dan secara langsung menurunkan kutipan asuransi Anda.

Bermitra Dengan Agen Asuransi Independen

Daripada menghabiskan berjam-jam menelepon perusahaan asuransi dan membandingkan kutipan secara online, biarkan para profesional melakukan pekerjaan tersebut. Agen independen memiliki akses ke beberapa perusahaan asuransi—termasuk perusahaan regional yang lebih kecil yang sering menawarkan tarif lebih murah daripada merek nasional besar. Perusahaan kecil ini sering menawarkan tarif kompetitif yang tidak bisa ditandingi oleh iklan TV terkenal. Seorang agen juga mengidentifikasi diskon yang mungkin Anda lewatkan sendiri dan membantu Anda memilih tingkat perlindungan yang sesuai dengan situasi Anda. Anda dapat menemukan agen independen melalui referensi pribadi, pencarian online, atau jaringan agen independen nasional.

Maksimalkan Diskon yang Tersedia

Kebanyakan pengemudi meninggalkan uang di meja dengan tidak menanyakan tentang setiap diskon yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi mereka. Peluang penghematan umum termasuk menggabungkan asuransi mobil dengan asuransi rumah atau umbrella, menjaga catatan mengemudi bersih, mengikuti kursus mengemudi defensif, beralih ke penagihan tanpa kertas, dan mengaktifkan pembayaran otomatis. Fitur keselamatan kendaraan juga penting—perusahaan asuransi mengurangi premi untuk mobil yang dilengkapi sistem anti-pencurian, airbag, atau rem anti-lock. Kuncinya adalah berbicara dengan agen atau perusahaan asuransi Anda tentang diskon apa yang berlaku untuk situasi spesifik Anda, karena penawaran dan kualifikasi setiap perusahaan berbeda.

Sesuaikan Deductible Anda Secara Strategis

Deductible—jumlah yang Anda bayar sendiri saat mengajukan klaim—secara langsung mempengaruhi premi Anda. Meningkatkan jumlah ini menurunkan biaya bulanan atau tahunan Anda. Menurut pemimpin agen independen, deductible standar telah mencapai puncak sejarah, dengan $1.000 menjadi semakin umum. Sebelum meningkatkan deductible Anda, pastikan Anda memiliki tabungan darurat yang cukup untuk menutupi jumlah tersebut jika Anda perlu mengajukan klaim. Misalnya, jika perusahaan asuransi Anda menyetujui klaim sebesar $10.000 dengan deductible $1.000, Anda menerima $9.000. Hanya tingkatkan deductible Anda jika Anda benar-benar mampu membayarnya tanpa tekanan keuangan.

Pertimbangkan Ulang Perlindungan Penuh pada Kendaraan Lama

Jika mobil Anda sudah tua dan mengalami depresiasi yang signifikan, perlindungan komprehensif dan tabrakan mungkin tidak memberikan nilai yang baik. Perlindungan ini hanya membayar hingga nilai pasar kendaraan Anda saat ini dikurangi deductible Anda. Untuk mobil yang menua, mengurangi jenis perlindungan opsional ini dapat secara signifikan mengurangi premi Anda, terutama jika Anda mampu menanggung biaya perbaikan tak terduga. Ingatlah bahwa pinjaman dan leasing mobil biasanya memerlukan perlindungan penuh, jadi strategi ini hanya berlaku jika Anda memiliki kendaraan secara penuh. Selalu verifikasi dengan pemberi pinjaman Anda sebelum melakukan perubahan pada tingkat perlindungan Anda.

Jalan menuju asuransi mobil murah menggabungkan kebiasaan keuangan yang cerdas, pilihan perlindungan yang strategis, dan memanfaatkan sumber daya profesional. Dengan memperbaiki profil kredit Anda, bekerja dengan agen yang membandingkan beberapa perusahaan asuransi, memanfaatkan diskon, menyesuaikan deductible, dan mengevaluasi apakah perlindungan penuh masuk akal untuk usia dan nilai mobil Anda, Anda dapat secara signifikan mengurangi beban asuransi Anda. Upaya yang dilakukan dalam langkah-langkah ini akan terus memberikan manfaat melalui premi yang lebih rendah dari tahun ke tahun.