8 Rahasia Kartu Kredit yang Kebanyakan Orang Salah Pahami — Dan Bagaimana Mereka Membuat Anda Kehilangan Uang

Pikir Anda tahu cara menggunakan kartu kredit Anda? Sebuah survei mengejutkan mengungkapkan bahwa sebagian besar pemegang kartu melewatkan peluang penghematan serius. Celah antara apa yang orang pikir mereka tahu dan apa yang sebenarnya menghemat uang mereka merugikan konsumen ribuan dolar setiap tahun. Berikut data yang menunjukkan — dan apa yang perlu Anda ketahui untuk mendapatkan kartu kredit terbaik untuk Anda.

Transfer Saldo Tidak Selalu Menjadi Pahlawan Penghemat Uang Anda

Salah satu kesalahpahaman terbesar? Orang menganggap memindahkan utang ke kartu dengan bunga 0% secara otomatis menghemat uang. Kenyataannya lebih rumit. Ya, transfer saldo dapat mempercepat pelunasan utang, tetapi inilah yang sering dilewatkan pemegang kartu: sebagian besar transfer dikenai biaya 3-5% dari jumlah yang dipindahkan di muka. Hitung sendiri. Jika Anda mentransfer $5.000, itu berarti biaya sebesar $150-$250 di sana. Anda harus menghitung apakah bunga yang akan Anda bayar jika tetap di tempat melebihi biaya tersebut. Hanya 22% responden survei yang memahami trade-off ini.

Strategi sebenarnya: Transfer saldo hanya masuk akal jika total penghematan (bunga yang dihindari dikurangi biaya transfer) cukup besar untuk membenarkan langkah tersebut — dan Anda benar-benar menggunakan ruang napas itu untuk membayar pokok utang lebih cepat.

Batas Kredit Anda Bisa Dinegosiasi (Most People Don’t Know This)

Ini sesuatu yang tidak diiklankan secara besar-besaran oleh penerbit kartu: Anda bisa meminta batas kredit yang lebih tinggi, dan mereka akan mempertimbangkannya. Mereka akan melihat pendapatan, utang, dan riwayat kredit Anda. Tidak ada jaminan, tetapi meminta tidak memakan biaya apa-apa. Namun 76% responden survei tahu ini — yang berarti 24% orang meninggalkan potensi fleksibilitas kredit di meja.

Mengapa ini penting? Batas kredit yang lebih tinggi meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda (persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan), yang secara langsung mempengaruhi skor kredit Anda.

Negosiasi Tingkat Bunga Anda Benar-Benar Berhasil

Ingin mendengar sesuatu yang bahkan lebih sedikit orang tahu? Anda bisa menghubungi penerbit kartu Anda dan meminta tingkat bunga yang lebih rendah. Serius. Jika Anda adalah pelanggan yang dapat diandalkan, terutama yang memiliki riwayat pembayaran baik, penerbit kadang-kadang mengatakan ya.

Dampaknya: Jika Anda biasanya membawa saldo bulanan, bahkan pengurangan 2-3% dalam tingkat bunga akan menghasilkan penghematan nyata seiring waktu. Tapi hanya setengah dari responden survei yang tahu ini memungkinkan. Setengah lainnya? Mereka mungkin membayar lebih tanpa menyadari bahwa mereka punya peluang.

Rencana Kesulitan Keuangan Memiliki Persyaratan Ketat

Selama masa sulit — kehilangan pekerjaan, keadaan darurat medis, krisis keluarga — beberapa penerbit menawarkan bantuan sementara melalui program kesulitan. Mereka mungkin menurunkan biaya bunga atau membebaskan biaya sementara. Masalahnya? Anda harus memenuhi syarat. Tidak semua orang disetujui, dan penerbit tidak akan menyebutkan program ini kecuali Anda bertanya. Hanya 18% responden yang memahami kenyataan ini. Kebanyakan orang bahkan tidak tahu bahwa opsi ini ada.

Anda Bisa Berpindah Kartu Tanpa Menutup Akun Anda

Ini adalah permata tersembunyi: jika Anda ingin beralih dari satu kartu ke kartu lain dari penerbit yang sama (struktur hadiah yang sama, biaya tahunan lebih rendah, apa pun), Anda tidak perlu menutup akun lama dan memulai dari awal. Ini disebut “perubahan produk,” dan ini menjaga akun Anda tetap terbuka di bawah nomor kartu yang baru.

Mengapa ini penting? Durasi riwayat kredit Anda dihitung terhadap skor kredit Anda. Menjaga akun tetap terbuka mempertahankan riwayat tersebut. Tapi hanya 23% responden survei yang tahu tentang perubahan produk ini. Kebanyakan orang menganggap beralih berarti menutup, yang merusak skor kredit.

Denda Keterlambatan Tidak Tetap Selamanya

Ini yang luar biasa: penerbit dapat membebaskan denda keterlambatan, tetapi mereka tidak akan secara sukarela memberi tahu ini. Jika Anda bertanya — dan Anda memiliki riwayat pembayaran yang solid — banyak yang akan membebaskan setidaknya denda keterlambatan pertama (hingga $30 dalam penghematan). Hanya 37% responden survei yang tahu ini bisa dinegosiasikan.

Kuncinya: denda keterlambatan bukan hasil yang wajib. Mereka adalah poin negosiasi.

Anda Bisa Menghindari Bunga Sepenuhnya

Hack membangun kekayaan paling sederhana yang sering diabaikan orang: bayar saldo penuh setiap bulan, dan Anda tidak membayar bunga sama sekali. Anda tetap mendapatkan perlindungan penipuan, hadiah, perlindungan pembelian — semua manfaatnya — tanpa satu sen pun biaya keuangan. Mengherankan, 54% responden tahu ini, tetapi 46% tidak. Itu hampir setengah dari pemegang kartu yang berpotensi membayar lebih pada bunga tanpa sadar.

Pembayaran Minimum Adalah Jerat Utang

Kesalahpahaman terakhir yang paling merugikan orang: membayar hanya minimum memungkinkan Anda melarikan diri dari utang dengan cepat. Salah. Minimum biasanya mencakup bunga plus sebagian dari pokok utang yang sebenarnya. Membayar minimum bisa memperpanjang pelunasan utang selama bertahun-tahun. Pernyataan Anda menunjukkan tepat berapa lama — periksalah. 64% responden memahami matematika ini, tetapi sepertiga tidak menyadari seberapa lambat minimum melunasi utang.

Biaya Nyata Ketidaktahuan tentang Kartu Kredit

Data survei menunjukkan cerita yang jelas: kesenjangan besar dalam pengetahuan konsumen secara langsung berujung pada pemborosan uang. Entah itu biaya transfer saldo yang tidak Anda hitung, tingkat bunga yang tidak pernah Anda negoisasi, atau opsi kesulitan yang tidak Anda ketahui keberadaannya, kurangnya pengetahuan itu mahal.

Penerbit kartu Anda mengandalkan Anda untuk tidak bertanya. Mereka mengandalkan Anda untuk tidak tahu apa yang mungkin. Kartu kredit terbaik untuk Anda bukan hanya tentang hadiah atau cashback — tetapi tentang memahami apa yang bisa Anda minta, apa yang bisa Anda negoisasi, dan fitur apa yang benar-benar bisa Anda manfaatkan.

Angkat telepon. Ajukan pertanyaan. Baca pernyataan Anda. Perbedaan antara pemegang kartu rata-rata dan yang cerdas secara finansial sering kali terletak pada ini: yang cerdas bertanya.