5 Pembunuh Kekayaan Diam-Diam yang Diperingatkan Vincent Chan—Dan Cara Menghindarinya

Pendidik keuangan Vincent Chan baru-baru ini menyoroti lima kesalahan kritis yang secara diam-diam merusak keamanan keuangan mereka. Dengan jutaan orang mengikuti panduan keuangannya, wawasan ini layak mendapatkan perhatian. Berikut yang perlu Anda ketahui untuk melindungi kekayaan Anda.

Mengapa Pembayaran Mobil Anda Mungkin Menghancurkan Masa Depan Anda

Rata-rata pembayaran mobil telah mencapai angka mencengangkan $745 per bulan hingga Q3 2024, menurut data Transunion. Itu sebelum asuransi, perawatan, dan bahan bakar. Pembunuh sebenarnya? Kendaraan baru kehilangan 20% nilainya dalam tahun pertama saja.

Vincent Chan menganjurkan aturan 20/4/10: bayar uang muka 20%, pembiayaan maksimal selama empat tahun, dan jaga total pengeluaran kendaraan di bawah 10% dari pendapatan kotor bulanan. Pertimbangkan membeli kendaraan bekas—Anda akan melewati kurva depresiasi paling tajam dan menghindari jebakan ekuitas negatif yang mengikuti Anda ke pinjaman berikutnya.

Pasangan yang Anda Pilih Mempengaruhi Nilai Bersih Anda

Ini mungkin terdengar tidak romantis, tetapi perceraian memiliki biaya rata-rata hampir $20.000 per pasangan, ditambah pembagian aset yang signifikan. Selain biaya langsung, beban emosional dan gangguan keuangan mengacaukan garis waktu pembangunan kekayaan.

Vincent Chan menyarankan untuk membahas tujuan keuangan sejak dini dan mempertimbangkan perjanjian pranikah sebelum menikah. Melindungi aset bukanlah pesimis—ini adalah perencanaan keuangan yang bijaksana.

Tingkat Bunga Kartu Kredit Anda Adalah Musuh Anda

Dengan rata-rata bunga lebih dari 21,47% (Q4 2024 data Federal Reserve), utang kartu kredit menjadi masalah majemuk yang bekerja melawan Anda. Bunga tinggi berarti sebagian besar pembayaran Anda digunakan untuk biaya, bukan pengurangan pokok.

Solusinya? Ajukan kartu transfer saldo dengan APR pengenalan 0%, atau amankan pinjaman pribadi dengan suku bunga lebih rendah untuk mengkonsolidasikan utang. Ini mempercepat pelunasan dan membebaskan arus kas untuk berinvestasi.

Biaya Perumahan yang Meningkat Melebihi 30% dari Pendapatan? Itu Tanda Bahaya

Menurut riset Harvard University tahun 2024, 19,7 juta rumah tangga menghadapi perumahan yang “beban biaya”—artinya biaya perumahan melebihi 30% dari pendapatan. Antara 2019 dan 2022 saja, angka ini bertambah 3 juta rumah tangga.

Sebelum membeli, Vincent Chan menyarankan untuk menghitung berdasarkan aturan 28/36/20: perumahan tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan bulanan, total pembayaran utang tidak boleh melebihi 36%, dan Anda harus menabung 20% untuk uang muka. Jika kepemilikan rumah akan membebani anggaran Anda, itu bukan langkah yang tepat—terlepas dari tekanan budaya.

Biaya Mengganda dari Menunggu

Peringatan terakhir Vincent Chan: menunda investasi mungkin adalah pembunuh kekayaan yang paling mahal. Setiap tahun Anda menunda, bunga majemuk bekerja melawan Anda alih-alih mendukung Anda.

Mulailah dari kecil jika perlu. Otomatiskan kontribusi. Kuncinya adalah mulai sekarang, bukan menunggu momen keuangan yang “sempurna”. Waktu di pasar mengalahkan timing pasar—setiap saat.

Jalan menuju kekayaan yang langgeng tidak rumit. Ini membutuhkan disiplin di lima bidang: membeli mobil secara cerdas, menjalin hubungan yang sehat, menghilangkan utang, memilih perumahan yang realistis, dan bertindak segera dalam berinvestasi.