Empat Perangkap Tersembunyi yang Bisa Mengurangi Manfaat Pensiun Anda di 2026

Pensiunan sering menganggap cek Jaminan Sosial mereka akan tetap stabil, tetapi beberapa mekanisme tak terduga dapat mengurangi penghasilan aktual Anda di tahun 2026. Ini bukan pemotongan dramatis dalam semalam—melainkan erosi diam-diam yang tidak disadari banyak pensiunan. Memahami jebakan ini sangat penting untuk merencanakan anggaran pensiun Anda.

Pajak Hantu atas Manfaat Anda

Sekitar setengah dari semua pensiunan menghadapi pajak atas manfaat Jaminan Sosial, namun banyak yang tidak pernah mengantisipasinya. Ambang batas kena pajak belum mengikuti inflasi, sehingga semakin banyak pensiunan yang terjerat dalam jaring pajak setiap tahun. Terlepas dari perubahan kebijakan terbaru, kenyataannya belum banyak berubah: Anda akan dikenai pajak atas Jaminan Sosial Anda jika penghasilan provisional Anda (yang mencakup setengah dari Jaminan Sosial plus semua penghasilan kena pajak) melebihi:

• $25.000 untuk wajib pajak tunggal
• $32.000 untuk wajib pajak menikah

Tergantung pada keadaan spesifik Anda, Anda bisa dikenai pajak atas 50% hingga 85% dari manfaat Anda. Ini secara esensial berarti pensiunan membayar pajak penghasilan atas uang yang sudah mereka bayar pajak Jaminan Sosial—sebuah gigit ganda yang tidak disadari banyak orang.

Kenaikan Premi Medicare yang Menggerogoti Cek

Berikutnya, kejutan lain yang dihadapi pensiunan di tahun 2026: premi Medicare Bagian B naik menjadi $202,90 per bulan untuk sebagian besar penerima manfaat, naik dari $185 tahun sebelumnya. Karena premi ini biasanya dipotong langsung dari cek Jaminan Sosial Anda, kenaikan $17,90 per bulan ini akan bertambah sepanjang tahun. Jika Anda tidak menganggarkan hal ini, manfaat yang Anda terima akan lebih rendah dari yang diperkirakan.

Erosi Diam-Diam Daya Beli

Ini adalah kerugian terselubung yang paling licik dialami pensiunan. Penyesuaian biaya hidup tahunan (COLA) dari Jaminan Sosial menggunakan rumus yang tidak secara akurat mencerminkan bagaimana lansia sebenarnya menghabiskan uang. Rumus ini mengukur inflasi untuk pekerja upah kota, yang tidak menghabiskan sebanyak pensiunan di kategori di mana harga naik paling cepat—perawatan kesehatan, utilitas, dan perumahan.

Liga Warga Senior memperkirakan bahwa pensiunan telah kehilangan sekitar 20% dari daya beli manfaat mereka sejak 2010. Kerugian tak terlihat ini bertambah tahun demi tahun, artinya uang Jaminan Sosial Anda membeli lebih sedikit meskipun jumlahnya tetap sama.

Bekerja Lebih Banyak Mengurangi Manfaat Lebih dari yang Diperkirakan

Jika Anda belum mencapai usia pensiun penuh (FRA) dan tetap bekerja, manfaat Anda akan otomatis berkurang:

• Anda kehilangan $1 dalam manfaat untuk setiap $2 penghasilan di atas $24.480 per tahun
• Jika Anda mencapai FRA selama tahun tersebut, Anda kehilangan $1 untuk setiap $3 penghasilan di atas $65.160

Banyak pensiunan terkejut mengetahui bahwa seluruh cek manfaat mereka bisa ditahan jika penghasilan mereka cukup tinggi. Ini hanya berlaku jika Anda belum mencapai usia pensiun penuh, tetapi ini menjadi kendala besar bagi mereka yang berencana bekerja paruh waktu di awal masa pensiun.

Mengendalikan Apa yang Bisa Anda Kendalikan

Meskipun Anda tidak dapat membalikkan erosi daya beli yang sudah terintegrasi dalam rumus Jaminan Sosial, Anda dapat melindungi diri dengan memahami berapa banyak yang harus dianggarkan untuk pajak, premi asuransi, dan inflasi. Bagi pensiunan yang ingin mempertahankan standar hidup mereka, kerugian ini menegaskan pentingnya tabungan pensiun tambahan dan strategi investasi yang cerdas. Dengan mendiversifikasi sumber penghasilan pensiun di luar Jaminan Sosial, Anda menciptakan bantalan terhadap pengurangan yang tak terelakkan ini.

Intisari utamanya: manfaat Jaminan Sosial Anda bukan jumlah tetap. Manfaat ini dikenai pajak, potongan, dan inflasi nyata yang secara kolektif mengurangi jumlah yang sebenarnya Anda terima. Memahami keempat jebakan ini membantu Anda merencanakan dengan lebih akurat untuk tahun 2026 dan seterusnya.