Lebih dari Sekadar Tanpa Pajak Penghasilan: Mengapa Beberapa Negara Bagian "Surga Pajak" Lebih Mahal Dari yang Anda Kira

Biaya Tersembunyi dari Hidup Tanpa Pajak Penghasilan

Ketika orang berpikir tentang pindah ke negara bagian tanpa pajak penghasilan, mereka sering membayangkan cuaca cerah dan gaji yang lebih besar. Tapi inilah kenyataannya: negara bagian tanpa pajak penghasilan negara bagian tidak beroperasi secara ajaib tanpa pendapatan. Mereka hanya memindahkan beban pajak ke tempat lain—dan terkadang, pergeseran itu lebih berat daripada pajak penghasilan tradisional.

Setiap pemerintah negara bagian membutuhkan dana untuk memelihara infrastruktur, sekolah, dan layanan publik. Mereka yang mengabaikan pajak penghasilan biasanya menggantinya dengan metode perpajakan alternatif. Memahami pertukaran ini sangat penting sebelum Anda mengemas barang.

Model Tennessee: Alternatif Pajak Penghasilan Rendah

Pajak penghasilan negara bagian Tennessee tidak ada—tidak ada pajak penghasilan sama sekali di Tennessee. Tapi jangan anggap ini sebagai surga keuangan untuk semua orang. Tennessee sangat bergantung pada pajak penjualan, yang menempati posisi kedua tertinggi di negara. Struktur pajak ini sangat menguntungkan orang yang menginvestasikan uang mereka daripada menghabiskannya. Jika Anda seseorang yang mengumpulkan kekayaan melalui tabungan dan investasi, sistem pajak Tennessee sangat cocok dengan gaya hidup Anda. Namun, jika Anda adalah individu dengan konsumsi tinggi—perjalanan sering, pembelian barang mewah, makan di luar—beban pajak penjualan Tennessee bisa menghapus sebagian besar penghematan dari pajak penghasilan.

Pajak properti negara bagian tetap salah satu yang terendah secara nasional, menciptakan kombinasi menarik untuk demografi tertentu: pensiunan dengan kebiasaan pengeluaran sederhana, pengusaha yang menginvestasikan kembali keuntungan, atau investor yang fokus pada akumulasi kekayaan daripada pengeluaran gaya hidup.

Texas: Pertukaran yang Tidak Banyak Dibicarakan

Texas menarik pendatang dari seluruh penjuru Amerika, sebagian besar karena reputasinya sebagai negara bagian tanpa pajak penghasilan. Namun Texas menempati peringkat ketujuh tertinggi dalam tarif pajak properti di seluruh negeri. Bagi seseorang yang pindah dari California atau New York—negara bagian yang memberlakukan pajak penghasilan dan pajak properti—tagihan pajak properti di Texas mungkin masih mewakili penghematan yang signifikan secara keseluruhan.

Namun, seseorang dari South Carolina menghadapi perhitungan yang berbeda. Pajak properti South Carolina kurang dari sepertiga tarif Texas, meskipun South Carolina mengenakan pajak penghasilan negara bagian. Bagi warga South Carolina yang mempertimbangkan langkah ini, kalkulasi keuangan menjadi lebih rumit. Beban pajak tahunan Anda mungkin malah meningkat.

Pertanyaan Penting: Bagaimana Struktur Kekayaan Anda?

Keputusan utama bukan tentang negara bagian—tapi tentang Anda. Pertimbangkan skenario berikut:

Jika Anda kekurangan rumah: Anda telah mengkonsentrasikan sebagian besar kekayaan ke satu properti. Negara bagian dengan pajak properti tinggi seperti Texas dan Florida menjadi masalah seiring waktu, terutama saat nilai rumah naik. Beberapa penduduk jangka panjang terpaksa pindah meskipun menikmati nol pajak penghasilan, hanya karena tagihan pajak properti yang meningkat menjadi tidak mampu mereka tanggung dengan pendapatan tetap.

Jika Anda penghasilan tinggi: Anda sudah melewati perdebatan ini. Orang kaya secara tidak proporsional mendapatkan manfaat dari negara bagian tanpa pajak penghasilan karena penghasilan tahunan mereka yang besar akan menghadapi pajak yang signifikan. Seseorang yang menghasilkan $200.000 per tahun menghemat secara substansial dengan menghindari pajak penghasilan negara bagian, sehingga kenaikan pajak properti dan penjualan terasa sepele dibandingkan.

Jika Anda pemilik bisnis: Jangan hanya memeriksa tarif pajak penghasilan—periksa struktur pajak penghasilan perusahaan. Beberapa negara bagian tanpa pajak penghasilan pribadi tetap memberlakukan pajak perusahaan. Tennessee, misalnya, tidak memiliki pajak penghasilan perusahaan juga, menjadikannya menarik bagi pemilik bisnis. Texas berhak memungut pajak atas kegiatan bisnis tertentu, menciptakan kompleksitas.

Jika Anda menghabiskan sebagian besar kekayaan Anda: Pajak penjualan menjadi musuh Anda. Pendekatan Tennessee bekerja melawan Anda. Anda akan dikenai pajak berulang kali pada setiap transaksi, secara efektif menghapus penghematan dari pajak penghasilan.

Geografi Lebih Penting Daripada yang Anda Pikirkan

Pindah dari Northeast (New York, New Jersey, Massachusetts) ke negara bagian tanpa pajak penghasilan biasanya menghasilkan penghematan besar. Negara bagian Northeast ini menggabungkan pajak penghasilan tinggi dengan pajak properti tinggi—serangan dua arah yang menciptakan beban pajak yang sangat besar.

Pindah dari Southeast atau Midwest ke negara bagian tanpa pajak penghasilan membutuhkan analisis yang lebih mendalam. Negara bagian seperti South Carolina, meskipun mengenakan pajak penghasilan, tetap mempertahankan tarif pajak properti dan penjualan yang mengejutkan rendah. Total beban pajak mungkin malah berkurang di negara bagian asal Anda jika Anda hanya mengoptimalkan penghasilan atau mengurangi nilai properti.

Kesimpulan Utama

Negara bagian tanpa pajak penghasilan benar-benar ada sebagai surga keuangan—untuk orang yang tepat. Tapi “orang yang tepat” tidak berarti semua orang. Ilusi surga pajak runtuh saat Anda memeriksa gambaran lengkap pajak: pajak properti, pajak penjualan, pajak bisnis, dan pola pengeluaran pribadi Anda menentukan apakah relokasi menghemat uang Anda.

Sebelum melakukan langkah sebesar ini, hitung perkiraan total beban pajak Anda di negara bagian saat ini dan negara bagian tujuan. Pertimbangkan struktur kekayaan, kebiasaan pengeluaran, dan sumber penghasilan Anda. Spreadsheet itu akan menunjukkan apakah Anda sedang menuju surga pajak atau hanya menukar satu set pajak dengan set lainnya.