Apa Kata Para Ahli Strategi Keuangan Teratas tentang Membangun Kekayaan di Tahun 2022

Lanskap keuangan tahun 2022 menghadirkan tantangan dan peluang bagi investor dan tabungan sekaligus. Orang Amerika belum pernah lebih antusias untuk menyerap tips keuangan untuk tahun 2022, beralih ke berbagai sumber—dari media tradisional seperti TV dan kolom berita (15%-20% masing-masing) hingga platform modern termasuk podcast, media sosial, dan pembuat konten keuangan (19%-33% di seluruh saluran), menurut riset GOBankingRates.

Untuk mengidentifikasi panduan paling berharga dari tahun ini, GOBankingRates menganalisis peringkat dan daftar “terbaik dari” di berbagai kategori, mengkurasi wawasan dari tokoh industri seperti Mark Cuban, Dave Ramsey, dan Tori Dunlap, bersama suara baru yang mengubah cara kita berpikir tentang uang.

Dasar: Anggaran dan Niat

Landasan dari strategi membangun kekayaan dimulai dengan pengeluaran yang disengaja. Alih-alih berharap uang secara ajaib terkumpul, individu yang sukses menekankan pembuatan anggaran yang terstruktur. Zero-based budgeting—di mana pendapatan dikurangi pengeluaran sama dengan nol—memaksa Anda membuat pilihan yang sengaja tentang setiap dolar. Pelacakan harian mengubah ini dari teori menjadi kebiasaan.

Demikian pula, memotong pengeluaran yang tidak perlu lebih diutamakan daripada menghemat kecil-kecilan. Prinsip 80/20 mengungkapkan bahwa sebagian besar pengeluaran berasal dari hanya 20% pembelian. Alih-alih terobsesi dengan biaya harian kecil, fokuskan energi Anda pada item terbesar: perumahan, transportasi, dan makanan.

Menghabiskan kurang dari yang Anda hasilkan bukanlah sesuatu yang canggih—ini matematika. Anda tidak bisa mengalahkan perencanaan keuangan yang cerdas atau spreadsheet. Ini tetap menjadi kebenaran yang tidak glamor tetapi tak terbantahkan yang membedakan pembangun kekayaan dari mereka yang selalu stres tentang uang.

Strategi Investasi: Mulai Lebih Awal, Tetap Konsisten

Salah satu tips keuangan paling kuat untuk 2022 dan seterusnya menekankan waktu daripada timing. Memulai perjalanan investasi Anda jauh lebih penting daripada menemukan titik masuk yang “sempurna”. Bahkan $100 dalam IRA atau mendapatkan kecocokan dari pemberi kerja Anda merupakan tindakan yang berarti. Efek pertumbuhan majemuk—yang diperkuat oleh kesabaran selama dekade—mengubah jumlah awal yang modest menjadi kekayaan yang besar.

Dana indeks muncul berulang kali sebagai kendaraan yang direkomendasikan untuk sebagian besar investor. Dana indeks pasar yang murah dan luas mewakili jalur paling sederhana menuju pertumbuhan jangka panjang. Manajer dana profesional dengan anggaran besar gagal secara konsisten mengungguli tolok ukur sederhana ini lebih dari setengah waktu. Jika Wall Street tidak bisa mengalahkan pasar, investor ritel seharusnya tidak membuang energi untuk mencobanya. Sebaliknya, jadilah pasar melalui kepemilikan indeks yang terdiversifikasi.

Memulai sejak kecil melambangkan garis waktu yang ideal. Bahkan kontribusi bulanan kecil ke saham perusahaan berkualitas atau dana indeks selama masa kanak-kanak memanfaatkan pertumbuhan majemuk hingga tingkat yang luar biasa. Landasan waktu yang panjang mengubah pengembalian rata-rata menjadi perkalian kekayaan yang dramatis.

Dimensi Emosional dan Psikologis

Masalah uang sering kali berasal dari tujuan hidup yang tidak jelas atau mengikuti nasihat keuangan yang dirancang untuk mimpi orang lain. Tips keuangan untuk 2022 harus mengatasi hambatan psikologis yang menghalangi tindakan.

Rasa malu seputar percakapan tentang uang menyebabkan orang menunda-nunda secara tak terbatas untuk mengatasi kenyataan keuangan mereka. Penundaan ini terbukti mahal. Mulailah melunasi utang Anda sekarang, buat anggaran hari ini, dan mulai investasi sesegera mungkin—terlepas dari jumlahnya—mengalahkan penundaan tanpa akhir.

Membangun kebiasaan pelacakan uang yang konsisten, seperti jadwal uang mingguan, memperkuat visibilitas kemajuan. Meninjau pola pengeluaran dan tujuan investasi secara rutin menciptakan akuntabilitas dan mengungkap peluang untuk dioptimalkan.

Utang: Pembunuh Kekayaan

Mengembangkan rasa tidak suka yang mendalam terhadap utang mempercepat akumulasi kekayaan. Meskipun pinjaman strategis untuk aset yang menghargai seperti properti mungkin diperlukan, utang berlebihan mengikat Anda pada pekerjaan yang tidak memuaskan dan mencegah alokasi modal untuk membangun kekayaan.

Banyak yang mengejar mimpi Amerika beroperasi dengan uang pinjaman. Ketika turbulensi ekonomi datang—inflasi yang meningkat, kehilangan pekerjaan, penurunan pasar—individu yang berutang tidak mampu menghadapi badai keuangan. Sebaliknya, mereka yang meminimalkan utang dapat mengarahkan penghasilan mereka ke tabungan dan rekening pensiun.

Properti: Imbal Hasil Tinggi, Usaha Tinggi

Investasi properti merupakan pedang bermata dua yang perlu dipahami sebelum terjun. Properti menghasilkan kekayaan melalui berbagai mekanisme: apresiasi, arus kas positif (ketika pendapatan sewa melebihi pengeluaran), manfaat pajak, dan amortisasi pinjaman yang membangun ekuitas. Tren jangka panjang mendukung investor karena inflasi mendorong tarif sewa lebih tinggi sementara pengeluaran tetap stabil.

Namun, metode membangun kekayaan ini membutuhkan ratusan jam belajar mandiri sebelumnya. Mereka yang melewatkan fase persiapan ini akhirnya menginvestasikan lebih banyak waktu dan uang untuk memperbaiki investasi yang gagal daripada mereka yang berinvestasi di awal dalam belajar. Properti bukan jalan pintas—ini adalah bisnis yang membutuhkan komitmen serius.

Pertumbuhan Pendapatan: Alat Terkuat Anda

Sebelum mempertimbangkan spekulasi cryptocurrency yang berisiko atau strategi investasi yang kompleks, fokuslah pada memperluas pendapatan Anda. Membangun kekayaan meningkat secara dramatis saat Anda meningkatkan kapasitas penghasilan. Meningkatkan pengetahuan, mengembangkan keterampilan berharga, dan meningkatkan nilai pasar Anda menghasilkan percepatan kekayaan eksponensial dibandingkan mengurangi langkah di tempat.

Lingkungan ekonomi yang tidak pasti menciptakan peluang bagi investor yang berpendidikan. Pasar bearish, meskipun secara psikologis tidak nyaman bagi investor baru, menawarkan harga diskon untuk aset berkualitas. Data historis secara konsisten menunjukkan bahwa investor jangka panjang yang membeli saat penurunan mencapai hasil yang lebih baik.

Titik Awal Lebih Penting daripada Kesempurnaan

Kebanyakan orang memiliki pengetahuan yang cukup tetapi kurang pengalaman langsung dalam menerapkannya. Mengambil tindakan yang tidak sempurna mengalahkan menunggu saat yang ideal. Mulailah sekarang dengan rencana tabungan dan investasi otomatis yang sederhana, lalu perbaiki seiring kemajuan.

Ubah narasi internal Anda terlebih dahulu. Katakan pada diri sendiri bahwa kekayaan dapat dicapai, bahwa Anda bisa belajar apa saja, dan bahwa Anda memiliki kemampuan untuk melakukannya. Setelah Anda meyakini ini, mengambil langkah yang diperlukan menjadi alami daripada membebani.

Semua orang harus memiliki saham—bahkan jumlah kecil sekalipun. Bunga majemuk tetap menjadi sekutu terpenting Anda selama bertahun-tahun. Pelajaran dasar dari semua tips keuangan yang solid tetap abadi: mulai sekarang, tetap konsisten, hindari utang, dan biarkan waktu mengalikan usaha Anda menjadi kekayaan yang substansial.