Apakah Penerima Jaminan Sosial Bisa Mengklaim Pengembalian Pajak? Apa yang Perlu Anda Ketahui tentang Mendapatkan Kembali Pajak Jaminan Sosial

Saat musim pajak tiba, banyak orang berharap mendapatkan pengembalian dana. Namun, bagi mereka yang bergantung pada penghasilan Jaminan Sosial, kenyataannya seringkali mengecewakan. Menurut profesional pajak Mark J. Kohler, seorang pengacara dan CPA dari KKOS Attorneys, apakah Anda akan mendapatkan kembali pajak Jaminan Sosial sangat bergantung pada gambaran penghasilan keseluruhan dan status pekerjaan Anda.

Kenyataan bagi Penerima Jaminan Sosial Saja

Jika Jaminan Sosial merupakan satu-satunya sumber penghasilan Anda, mendapatkan pengembalian pajak menjadi hampir tidak mungkin. Rata-rata manfaat Jaminan Sosial pada tahun 2025 sekitar $1.976 per bulan—sekitar $23.712 per tahun—yang secara signifikan di bawah ambang kemiskinan dan biasanya tidak menimbulkan kewajiban pajak sejak awal.

Kohler menjelaskan masalah mendasar: “Ketika Jaminan Sosial adalah sumber penghasilan utama atau satu-satunya, Anda sudah berada pada tingkat penghasilan yang sangat rendah sehingga tidak ada pajak yang harus dibayar, apalagi dipotong untuk kemungkinan pengembalian.” Sistem pajak tidak menciptakan kondisi yang diperlukan untuk pengembalian dana dalam situasi ini.

Ini mencerminkan kekhawatiran yang lebih luas dalam perencanaan pensiun. Alih-alih menjadi fondasi keamanan finansial, Jaminan Sosial seringkali menjadi satu-satunya penghasilan pensiun orang—suatu situasi yang jauh dari ideal untuk membangun kekayaan atau mengklaim pengembalian pajak.

Meningkatkan Potensi Pengembalian Melalui Multiple Income Streams

Lanskap ini berubah secara drastis setelah Anda menambahkan sumber penghasilan lain selain manfaat Jaminan Sosial. Penghasilan dari pekerjaan, pekerjaan lepas, atau penghasilan bisnis menciptakan peluang untuk mendapatkan kembali pajak melalui perencanaan pajak yang strategis.

Ketika Anda tetap bekerja sambil menerima Jaminan Sosial, pengembalian dana menjadi mungkin melalui beberapa mekanisme:

Pengelolaan Pemotongan Berlebih: Pengusaha kadang memotong lebih dari yang diperlukan dari gaji. Jika kewajiban pajak keseluruhan Anda terbukti lebih rendah dari yang dipotong, Anda akan menerima pengembalian dana.

Pengurangan Pajak Strategis: Menggunakan strategi pajak yang sah untuk menurunkan penghasilan kotor disesuaikan dapat memicu situasi pengembalian dana. Kohler mencatat bahwa “menggunakan strategi pajak yang mengurangi penghasilan kotor disesuaikan Anda, dikombinasikan dengan penghasilan Jaminan Sosial, menempatkan Anda pada posisi untuk menerima pengembalian dana karena pengurangan pajak menciptakan hasil tersebut.”

Strategi Pajak yang Menciptakan Peluang Pengembalian Dana

Beberapa jalur tersedia untuk mengurangi penghasilan kena pajak dan meningkatkan peluang pengembalian dana Anda:

Potongan Pekerjaan Tradisional: Karyawan dapat mengajukan kredit dan potongan pajak termasuk instalasi panel surya, pembelian kendaraan listrik, dan kontribusi ke rencana 401(k), IRA, serta rekening tabungan kesehatan—semua mengurangi penghasilan sebelum pajak.

Pengeluaran Deductible Tambahan: IRS mengakui potongan untuk tunjangan alimony, bunga pinjaman mahasiswa, kerugian akibat bencana, dan sumbangan amal.

Keuntungan Wirausaha Mandiri: Mereka yang memiliki bisnis sampingan atau pekerjaan lepas dapat mengurangi pengeluaran bisnis yang biasa dan perlu, mulai dari perlengkapan hingga penggunaan kantor di rumah dan biaya kendaraan.

Kesimpulan: Perencanaan Personal Sangat Penting

Apakah Anda akhirnya menerima pengembalian pajak saat mengambil manfaat Jaminan Sosial tergantung pada situasi keuangan lengkap Anda, bukan dari manfaatnya sendiri. Perlakuan pajak terhadap Jaminan Sosial menjadi tidak relevan jika Anda telah menerapkan strategi pengurangan penghasilan yang efektif melalui pekerjaan atau cara lain.

Alih-alih bergantung pada asumsi, berkonsultasilah dengan CPA atau penasihat keuangan untuk memastikan Anda memahami situasi spesifik Anda dan menerapkan strategi pajak yang sesuai dengan kondisi unik Anda.