Perangkap Negara Bebas Pajak: Apa yang Harus Diketahui Pensiunan Sebelum Pindah

Delapan Negara Bagian Menawarkan Kebebasan dari Pajak Penghasilan—Tapi Ada Syaratnya

Delapan negara bagian AS telah menghapus pajak penghasilan pribadi sepenuhnya: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. Bagi banyak orang, terutama mereka yang mendekati masa pensiun, fakta ini saja sudah terasa seperti keberuntungan finansial. Namun, kenyataannya lebih kompleks dari yang terlihat di permukaan.

Penting untuk dipahami bahwa meskipun negara bagian tanpa pajak penghasilan ini membebaskan penduduk dari pajak penghasilan tingkat negara bagian, mereka belum menghilangkan kebutuhan mereka akan pendapatan pajak. Sebaliknya, mereka hanya memindahkan beban tersebut ke tempat lain. Texas dan New Hampshire mengkompensasi melalui tarif pajak properti yang lebih tinggi. Tennessee sangat bergantung pada pajak penjualan—di antara yang tertinggi di negara ini dengan 7% untuk sebagian besar pembelian. Nevada membangun model pendapatannya dari industri pariwisata dan perjudian. Bahkan Washington, yang tampaknya bebas pajak, memberlakukan pajak 7% atas keuntungan modal yang melebihi (278.000.

Pendapatan Pensiun Tetap Dilindungi di Tingkat Negara Bagian

Keuntungan nyata muncul saat memeriksa rekening pensiun. Penduduk negara bagian tanpa pajak penghasilan mendapatkan manfaat dari pembebasan pajak atas penarikan 401)k, distribusi IRA, pembayaran pensiun, dan manfaat Jaminan Sosial di tingkat negara bagian. Bagi pensiunan yang hidup dari pendapatan tetap, perlindungan ini dapat berarti penghematan tahunan yang signifikan.

Pajak Federal Tetap Tidak Bisa Dihindari

Keterbatasan penting yang sering diabaikan: kebijakan pajak negara bagian tidak berpengaruh sama sekali terhadap kewajiban pajak federal. Terlepas dari negara bagian mana Anda tinggal, Anda akan tetap wajib membayar pajak penghasilan federal sesuai dengan tarif IRS. Per 2026, tarif federal berkisar dari 10% untuk wajib pajak tunggal dengan penghasilan $0-$12.400 per tahun, meningkat hingga 37% untuk mereka yang melebihi $640.600. Pasangan menikah yang mengajukan bersama mengikuti struktur progresif yang sama, dengan tarif tertinggi dimulai dari $768.700.

Membuat Keputusan: Pertimbangan Strategis

Memilih tempat tinggal hanya berdasarkan tarif pajak penghasilan negara bagian adalah pandangan yang sempit. Perhitungan yang sebenarnya harus mempertimbangkan semua faktor: pajak properti, paparan pajak penjualan, biaya hidup, dan komposisi pendapatan pribadi Anda. Bagi pensiunan yang pendapatannya terutama berasal dari Jaminan Sosial, pensiun, dan distribusi rekening pensiun, pindah ke negara bagian tanpa pajak penghasilan bisa menghasilkan penghematan pajak yang besar. Namun, mereka yang memiliki keuntungan modal yang signifikan atau nilai properti tinggi mungkin menemukan beban pajak mereka secara keseluruhan justru meningkat di negara bagian yang seharusnya ramah pajak ini.

Pendekatan paling bijaksana melibatkan perencanaan pajak yang komprehensif yang mempertimbangkan persyaratan federal, aturan khusus negara bagian, dan situasi keuangan unik Anda sebelum membuat keputusan relokasi besar.