Bagaimana Individu Sangat Kaya Menyimpan Uang Mereka: Panduan Alokasi Aset Strategis

Ketika memeriksa di mana miliarder menyimpan uang mereka, jawaban berbeda secara dramatis dari strategi tabungan konvensional. Alih-alih mengandalkan rekening tabungan tradisional—yang menawarkan penghasilan kena pajak dan pengembalian riil negatif setelah inflasi—orang-orang super-kaya menggunakan strategi diversifikasi canggih di berbagai kelas aset.

Membangun Kekayaan Melalui Kepemilikan Perusahaan

Jalur paling langsung menuju status miliarder berpusat pada kepemilikan bisnis. Analisis daftar miliarder Forbes mengungkapkan pola yang konsisten: individu terkaya di dunia mengumpulkan kekayaan mereka dengan mendirikan atau secara signifikan mengembangkan perusahaan besar.

Pertimbangkan 10 miliarder teratas sebagai studi kasus: Elon Musk membangun Tesla dan SpaceX, Mark Zuckerberg menciptakan Meta Platforms, Jeff Bezos mendirikan Amazon, Larry Ellison mengembangkan Oracle, Bernard Arnault mengendalikan LVMH, Warren Buffett mendirikan Berkshire Hathaway, sementara Larry Page dan Sergey Brin meluncurkan Google. Trajektori serupa berlaku untuk Amancio Ortega (Zara) dan Steve Ballmer (Microsoft). Ini menunjukkan bahwa sementara investasi pasar saham dan kendaraan lain dapat menghasilkan jutawan, mencapai kekayaan sepuluh digit sebagian besar memerlukan saham perusahaan yang signifikan.

Properti sebagai Tempat Penyimpanan Nilai Nyata

Properti merupakan pilar lain dari portofolio kekayaan miliarder. Kelas aset ini menawarkan berbagai keunggulan yang menarik bagi orang-orang super-kaya. Pertama, ini menyediakan aset nyata dan terlihat yang mempertahankan nilai bahkan selama ketidakpastian ekonomi. Permintaan dasar—orang selalu membutuhkan ruang hunian dan komersial—menjamin pemeliharaan nilai yang konsisten.

Miliarder biasanya mengakuisisi properti premium dan pengembangan komersial utama, yang mempertahankan daya tarik terlepas dari kondisi pasar. Selain potensi apresiasi, properti menghasilkan berbagai aliran pendapatan melalui sewa. Keunggulan leverage menjadi sangat menarik: investor mengendalikan nilai properti yang besar sambil hanya mengeluarkan modal kecil. Selain itu, investasi properti membuka peluang optimalisasi pajak yang signifikan, yang merupakan prioritas abadi bagi orang kaya.

Strategi Alokasi Ekuitas Swasta

Ekuitas swasta—kepemilikan saham di perusahaan yang tidak diperdagangkan secara publik—secara historis hanya melayani investor dengan kekayaan bersih sangat tinggi, meskipun aksesnya baru-baru ini meluas. Menurut TIGER21, sebuah organisasi sejawat untuk individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi, ekuitas swasta menguasai 28% alokasi portofolio di antara anggotanya pada tahun 2024, melampaui alokasi properti sebesar 26%.

Alokasi besar ini mencerminkan pengembalian yang menarik dan manfaat diversifikasi yang ditawarkan ekuitas swasta kepada investor yang canggih dan mampu mengakses segmen pasar yang sebelumnya eksklusif ini.

Partisipasi di Pasar Publik

Menariknya, meskipun sedikit miliarder yang memperoleh kekayaan awal dari pasar saham, banyak yang mempertahankan posisi ekuitas publik yang signifikan untuk pengembalian berkelanjutan. Data Federal Reserve dari tahun 2022 mengungkapkan bahwa 10% terkaya di Amerika mengendalikan 93% dari total nilai pasar saham AS. Namun, sebagian besar konsentrasi ini mencerminkan kekayaan pendiri yang terkait dengan saham perusahaan.

Warren Buffett menjadi contoh pola ini: data Reuters menunjukkan sekitar 99,5% kekayaannya berasal dari saham Berkshire Hathaway. Sementara pemimpin perusahaan lain menunjukkan diversifikasi yang lebih besar, bagian besar dari kekayaan miliarder biasanya tetap diinvestasikan dalam ekuitas perusahaan daripada indeks pasar yang lebih luas.

Perbedaan Strategis

Memahami di mana miliarder menyimpan uang mereka mengungkapkan prioritas yang secara fundamental berbeda dari keuangan rumah tangga biasa. Efisiensi pajak, pemeliharaan nilai nyata, peluang leverage, dan kepemilikan terkonsentrasi mendorong keputusan alokasi ini. Rekening tabungan—dengan beban pajak dan erosi inflasi—sama sekali tidak sesuai dengan filosofi investasi orang super-kaya, yang menekankan perkalian kekayaan melalui posisi aset strategis daripada konservasi modal yang konservatif.