Perbedaan Sebenarnya Antara Orang Kaya dan Kelas Menengah: Kuis Apakah Saya Kaya

Banyak orang kesulitan menjawab pertanyaan sederhana: apakah saya kaya? Faktanya, menentukan status keuangan Anda tidak sesederhana melihat gaji bulanan Anda. Kekayaan Anda bergantung pada campuran faktor yang kompleks—berapa banyak Anda penghasilan, apa yang Anda hutang, kebiasaan pengeluaran Anda, dan yang paling penting, total kekayaan bersih Anda. Panduan komprehensif ini akan membantu Anda menilai di mana posisi keuangan Anda sebenarnya.

Apa Sebenarnya yang Mendefinisikan Kekayaan?

Perbedaan antara kaya dan kelas menengah kurang berkaitan dengan pendapatan saja dan lebih berkaitan dengan keamanan finansial dan akumulasi aset. Menurut data Pew Research Center, kelas menengah Amerika biasanya menghasilkan antara $56.600 dan $169.800 per tahun—sekitar dua pertiga hingga dua kali lipat dari pendapatan rumah tangga median nasional sebesar $83.730. Namun, penghasilan dalam rentang ini tidak secara otomatis menjadikan Anda kelas menengah, sama seperti penghasilan di atasnya tidak menjamin kekayaan.

Individu terkaya berbagi satu ciri umum: mereka telah membangun kekayaan bersih yang signifikan melalui berbagai aliran aset, termasuk portofolio investasi, properti, dan kepentingan bisnis. Sebaliknya, orang kelas menengah mungkin memiliki kekayaan bersih positif yang modest dan memiliki sedikit lebih banyak dari apa yang mereka hutang.

Empat Indikator Utama untuk Menilai Status Keuangan Anda

Tingkat Pendapatan Dibandingkan dengan Lokasi Anda

Penghasilan Anda penting, tetapi konteks adalah segalanya. Seseorang yang menghasilkan $150.000 di daerah pedesaan Amerika mungkin hidup sangat berbeda dibandingkan dengan orang yang memiliki penghasilan sama di New York City atau San Francisco. Orang kaya biasanya menghasilkan jauh di atas norma regional dan dapat mempertahankan gaya hidup mereka tanpa tekanan keuangan. Jika penghasilan Anda secara signifikan melebihi rekan-rekan di daerah Anda dan Anda tidak menganggarkan pengeluaran dasar, itu adalah indikator kuat kekayaan.

Hubungan Anda dengan Utang

Di sinilah gaya hidup kelas menengah dan orang kaya berbeda secara tajam. Kebanyakan keluarga kelas menengah memiliki utang—hipotek, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, saldo kartu kredit—untuk mendukung gaya hidup mereka. Tidak ada yang salah dengan ini, tetapi orang kaya telah berhasil meminimalkan atau menghilangkan kewajiban ini.

Jika Anda mampu menanggung keadaan darurat, melakukan pembelian besar dengan uang tunai, dan mempertahankan investasi tanpa bergantung pada kredit, Anda kemungkinan telah masuk ke wilayah kekayaan. Dana darurat yang kuat yang mencakup 6-12 bulan pengeluaran, dipadukan dengan utang minimal, adalah ciri khas keamanan finansial yang melampaui stabilitas kelas menengah.

Portofolio Aset dan Kekayaan Bersih Anda

Ini adalah metrik yang paling menunjukkan. Penasihat keuangan menggunakan tolok ukur berikut:

• Individu dengan kekayaan bersih tinggi: $1 juta hingga $5 juta dalam aset cair
• Individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi: $5 juta hingga $30 juta
• Individu dengan kekayaan bersih ultra tinggi: $30+ juta

Kebanyakan orang kelas menengah memiliki kekayaan bersih positif tetapi modest. Orang kaya telah membangun aset yang substansial melalui investasi, ekuitas properti, dan kepemilikan bisnis. Kekayaan bersih Anda mencakup semua yang Anda miliki (kurangi apa yang Anda hutang), dan angka ini—bukan gaji tahunan Anda—adalah ukuran sebenarnya dari kekayaan.

Pola Pengeluaran dan Pilihan Gaya Hidup Anda

Bagaimana Anda menghabiskan uang mengungkapkan segalanya tentang kelas keuangan Anda. Individu kelas menengah cenderung membuat keputusan yang hemat anggaran, mempertimbangkan pembelian dengan hati-hati dan memprioritaskan stabilitas keuangan. Mereka mampu membeli barang mewah sesekali tetapi umumnya memikirkan biaya sebelum membeli.

Orang kaya, sementara itu, menghabiskan uang untuk pengalaman dan kepemilikan tanpa merasa khawatir tentang harga. Mereka membeli kendaraan premium, melakukan liburan mewah, membeli barang desainer, dan berinvestasi dalam pengalaman kelas atas tanpa kecemasan keuangan. Jika setiap pembelian besar memerlukan pertimbangan matang dan mempengaruhi anggaran bulanan Anda, kemungkinan besar Anda kelas menengah. Jika Anda membuat keputusan ini secara bebas, kekayaan sudah terlihat.

Uji Dana Darurat

Baik orang kelas menengah maupun orang kaya biasanya mampu menangani keadaan darurat keuangan kecil. Perbedaannya? Orang kaya tidak takut terhadapnya. Mereka memiliki tabungan besar yang disisihkan untuk menangani kehilangan pekerjaan, keadaan darurat medis, atau pengeluaran besar tak terduga tanpa mengubah standar hidup mereka.

Jika tagihan tak terduga sebesar $10.000 akan menyebabkan stres atau memerlukan penyesuaian gaya hidup, Anda mungkin termasuk kelas menengah. Jika itu hanyalah gangguan kecil, Anda kemungkinan telah mencapai kekayaan.

Kekayaan Warisan dan Keamanan Jangka Panjang

Keluarga kelas menengah biasanya memiliki uang tersisa setelah membayar tagihan dan dapat melakukan pembelian impulsif atau menangani kejutan. Namun, mereka sering kali tidak mampu mendanai pensiun yang nyaman untuk beberapa anggota keluarga atau meninggalkan warisan yang substansial. Kekayaan mereka secara esensial berakhir pada mereka.

Orang kaya, sebaliknya, telah mengumpulkan cukup banyak sehingga investasi mereka menghasilkan pendapatan pasif, tabungan mereka jauh melebihi kebutuhan seumur hidup, dan mereka dapat mendukung anggota keluarga serta meninggalkan warisan. Ini adalah indikator utama kekayaan sejati.

Kekayaan Bersih Lebih Penting Daripada Gaji

Inilah wawasan terakhir: penghasilan tahunan Anda kurang penting daripada kekayaan bersih Anda. Seorang ahli bedah yang menghasilkan $300.000 per tahun tetapi memikul utang $500.000 dan investasi minimal mungkin sebenarnya memiliki kekayaan lebih sedikit daripada seorang investor properti yang menghasilkan $80.000 dengan $2 juta dalam properti dan portofolio.

Perbedaannya adalah keberlanjutan. Orang kaya memiliki pendapatan pasif dari investasi, berbagai aliran pendapatan, dan aset yang terkumpul. Orang kelas menengah biasanya bergantung pada pendapatan aktif dari pekerjaan mereka. Ketika pekerjaan berakhir atau keadaan hidup berubah, keamanan kelas menengah menghilang—orang kaya mempertahankan gaya hidup mereka.

Menilai Realitas Keuangan Anda

Untuk benar-benar menjawab “apakah saya kaya?”, jujur menilai area-area ini: Apakah Anda penghasilan jauh di atas median regional Anda? Bisakah Anda menangani keadaan darurat besar tanpa tekanan keuangan? Apakah kekayaan bersih Anda tumbuh secara stabil? Apakah Anda memiliki lebih banyak dari apa yang Anda hutang? Bisakah Anda membuat keputusan keuangan berdasarkan preferensi daripada harga?

Jawaban jujur Anda akan mengungkapkan apakah Anda telah membangun kekayaan sejati atau mempertahankan keamanan keuangan kelas menengah. Tidak ada status yang secara inheren salah—mereka hanya mewakili tingkat kebebasan finansial dan keamanan jangka panjang yang berbeda.