Mengapa Gaji $100K Anda Terasa Lebih Kecil Dari Seharusnya — Pemeriksaan Realitas Berdasarkan Negara Bagian

Anda mendapatkan pekerjaan dengan gaji enam digit. Selamat! Tapi inilah twist ceritanya: gaji $100.000 dalam kontrak Anda mungkin terlihat sangat berbeda di rekening bank Anda yang sebenarnya. Pajak penghasilan federal, potongan Jaminan Sosial, Medicare, ditambah pajak negara bagian dan lokal bisa mengurangi penghasilan Anda secara mengejutkan. Angka sebenarnya sangat bergantung pada tempat tinggal Anda.

Rincian Pajak yang Tidak Pernah Diberitahu Orang

Ketika Anda mendapatkan penghasilan $100.000 per tahun, Anda tidak hanya membayar pajak federal. Ada juga pajak Federal Insurance Contributions Act (FICA), yang mencakup Jaminan Sosial dan Medicare. Kemudian datang pajak penghasilan negara bagian, yang bervariasi secara drastis tergantung lokasi Anda. Beberapa negara bagian tidak mengenakan pajak penghasilan sama sekali, sementara yang lain mengambil bagian yang cukup besar.

Berdasarkan tarif pajak dan perhitungan tahun 2025, seorang lajang yang mendapatkan $100.000 menghadapi jumlah penghasilan bersih yang sangat berbeda di seluruh negeri. Variasi ini begitu signifikan sehingga secara efektif membuat beberapa negara bagian secara finansial lebih menarik daripada yang lain — bahkan jika pemberi kerja Anda tidak menyesuaikan gaji Anda.

Pemenang: Negara Bagian di Mana Anda Menyimpan Lebih Banyak

Negara bagian tanpa pajak penghasilan jelas menjadi pemenang. Jika Anda seorang lajang di Texas, Florida, Nevada, Washington, Wyoming, South Dakota, atau Tennessee, Anda akan membawa pulang $78.736 setelah pajak federal dan kontribusi FICA. Itu sekitar $7.000 lebih banyak daripada yang diterima pekerja di negara bagian dengan pajak tinggi.

North Dakota menawarkan keuntungan serupa dengan sisa $78.024 setelah pajak. Bahkan negara bagian dengan pajak penghasilan negara bagian yang moderat seperti Louisiana ($76.111) dan Ohio ($76.702) memungkinkan Anda menyimpan jauh lebih banyak dari penghasilan Anda dibandingkan yurisdiksi dengan pajak tinggi.

Penerima Beban Berat: Tempat Pajak Mengambil Bagian Terbesar

Di ujung lain, beberapa negara bagian adalah surga pajak bagi pemerintah, bukan untuk Anda. Oregon adalah yang paling agresif, meninggalkan lajang dengan hanya $70.540 setelah kewajiban pajak total — hampir $8.200 lebih sedikit daripada negara bagian tanpa pajak penghasilan.

Hawaii ($72.579), Maine ($73.167), dan Delaware ($73.367) melengkapi tier teratas beban pajak. Negara-negara bagian ini menggabungkan tarif pajak penghasilan negara bagian yang cukup tinggi dengan kewajiban federal yang sudah berat.

Bagaimana dengan Massachusetts?

Massachusetts menyajikan studi kasus yang menarik. Seorang lajang yang mendapatkan $100.000 akan berutang $26.264 dalam total pajak penghasilan (pajak federal, negara bagian, dan FICA), meninggalkan mereka dengan $73.736 dalam penghasilan bersih. Meskipun Massachusetts bukan pelanggar terburuk secara nasional, negara bagian ini berada di kisaran atas tengah beban pajak, di atas median negara bagian.

Ini berarti penduduk Massachusetts yang mendapatkan $100.000 menyimpan sekitar $5.000 lebih sedikit setiap tahun dibandingkan rekan mereka di negara bagian tanpa pajak penghasilan — perbedaan yang berarti saat menganggarkan untuk perumahan, pensiun, atau investasi.

Titik Tengah: Kebanyakan Negara Bagian Di Sini

Sebagian besar negara bagian berkumpul di kisaran $73.000–$76.000 setelah pajak untuk gaji $100.000. Tempat seperti California ($73.409), New York ($73.784), Colorado ($74.996), dan Georgia ($73.993) mewakili lingkungan pajak menengah yang tipikal. Anda kehilangan sekitar 26-27% dari penghasilan bruto Anda ke pajak — angka yang terasa cukup tinggi sampai Anda memecahnya menjadi pajak federal (12%), negara bagian (4-6%), dan FICA (7.65%) secara terpisah.

Mengapa Ini Lebih Penting Daripada yang Anda Pikirkan

Perbedaan antara negara bagian terbaik dan terburuk mencapai $8.196 per tahun — itu setara dengan mobil bekas, satu tahun asuransi kesehatan, atau tabungan pensiun yang signifikan untuk satu penghasilan. Dalam karier 30 tahun, itu hampir seperempat juta dolar dalam potensi penghasilan yang hilang.

Saat mempertimbangkan tawaran pekerjaan, relokasi, atau langkah karier, penghasilan bersih Anda yang sebenarnya harus dipertimbangkan sama pentingnya dengan angka gaji bruto. Gaji $100.000 di Texas benar-benar bernilai lebih dari $100.000 di Oregon jika Anda memperhitungkan apa yang sebenarnya Anda terima setiap bulan.

Kesimpulan

Lingkungan pajak negara bagian adalah salah satu dari sedikit faktor dalam gaji Anda yang benar-benar bisa Anda pengaruhi melalui relokasi. Sementara pajak federal bersifat universal, tarif pajak negara bagian berkisar dari 0% hingga lebih dari 13%, menciptakan variasi besar dalam daya beli nyata. Jika memaksimalkan penghasilan bersih adalah tujuan Anda, tempat Anda bekerja (atau tinggal sambil bekerja dari jarak jauh) mungkin sama pentingnya dengan berapa banyak yang Anda negoisasikan dalam gaji.