Apakah $60K Tahun yang Baik untuk Pensiun? Berikut Apa yang Benar-Benar Dibutuhkan oleh Tabungan Anda

Mimpi memiliki penghasilan pensiun tahunan sebesar $60.000? Itu bukan sekadar angka—itu adalah pilihan gaya hidup. Bagi banyak orang, jumlah tersebut cukup untuk menutupi perumahan, perawatan kesehatan, makanan, dan bahkan perjalanan. Tapi pertanyaan sebenarnya bukanlah apakah itu baik—melainkan apakah Anda sudah menabung cukup untuk mewujudkannya.

Memecah Tujuan Pensiun Tahunan Anda

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS, pensiunan pada tahun 2022 menghabiskan rata-rata $54.975 per tahun, yang menunjukkan bahwa $60.000 adalah target yang solid dan realistis untuk kebanyakan orang. Cadangan sisa ini memberi ruang bernapas untuk keadaan darurat medis atau perubahan tak terduga dalam hidup.

Namun, tidak semua uang tersebut harus berasal dari tabungan pribadi Anda. Jaminan Sosial bisa menjadi pengubah permainan di sini. Rata-rata pekerja pensiun menerima sekitar $1.975 per bulan pada Januari 2025, yang berarti sekitar $23.700 per tahun. Itu cukup besar—berarti Anda sudah mencapai sepertiga dari $60K tujuan sebelum menyentuh tabungan pensiun Anda.

Jika Jaminan Sosial mencakup $23.700, Anda hanya perlu menghasilkan $36.300 dari tabungan sendiri. Tiba-tiba, targetnya terasa lebih dapat dicapai.

Aturan 4%: Cetak Biru Matematika Pensiun Anda

Sejak William P. Bengen menerbitkan riset revolusionernya pada tahun 1994, aturan 4% telah menjadi standar emas untuk penarikan dana pensiun. Analisisnya terhadap data pasar historis menunjukkan bahwa jika Anda menarik 4% dari portofolio Anda setiap tahun dan menyesuaikan dengan inflasi, uang Anda harus bertahan setidaknya selama 30 tahun.

Caranya sederhana: jika Anda membutuhkan $60.000 per tahun dari tabungan saja, Anda memerlukan sekitar ($1,5 juta )$60.000 ÷ 0,04$60K . Perhitungan ini mengasumsikan portofolio Anda diinvestasikan dalam campuran saham dan obligasi yang terdiversifikasi, yang secara historis memberikan pengembalian sekitar 7% per tahun setelah inflasi.

Tapi ada satu hal—kondisi pasar berubah. Analisis terbaru Morningstar menunjukkan bahwa pengembalian di masa depan mungkin lebih konservatif. “Tingkat penarikan aman” yang diperbarui untuk tahun ini adalah 3,7%, bukan 4%. Ini berarti Anda mungkin ingin merencanakan penarikan tahunan yang sedikit lebih rendah atau membangun cadangan yang sedikit lebih besar sebagai buffer.

Angka Nyata Ketika Pendapatan Lain Masuk

Mari kita lihat skenario praktis. Jika Anda mengandalkan $23.700 dari Jaminan Sosial, tabungan Anda hanya perlu menghasilkan $36.300:

$36.300 ÷ 0,04 = $907.500

Itu perbedaan yang signifikan. Alih-alih membutuhkan $1,5 juta, tabungan sebesar $907.500 secara teori bisa mendukung gaya hidup tahunan Anda. Apakah $60K setahun itu bagus? Jika digabungkan dengan Jaminan Sosial, tentu saja.

Ingin memperkirakan manfaat Jaminan Sosial Anda sendiri? Administrasi Jaminan Sosial menawarkan kalkulator online di mana Anda dapat memproyeksikan pembayaran masa depan berdasarkan riwayat penghasilan unik Anda.

Jangan Lupa Inflasi Menggerogoti Daya Beli Anda

Selama 30 tahun terakhir, inflasi rata-rata antara 2,5% dan 3% per tahun. Bayangkan 20 tahun ke depan, apa yang hari ini seharga $60.000 mungkin akan berharga sekitar $108.000 untuk mempertahankan gaya hidup yang sama.

Kabar baiknya? Aturan 4% sudah memperhitungkan inflasi dalam perhitungannya. Jika portofolio Anda tumbuh 7% per tahun dan Anda menarik 4%, Anda tersisa buffer pertumbuhan tahunan sebesar 3%—tepat apa yang Anda butuhkan untuk mengimbangi inflasi sambil mempertahankan daya beli Anda. Anda tidak perlu perhitungan terpisah; investasi Anda secara alami harus mengikuti kenaikan biaya hidup.

Apa Lagi yang Bisa Mempengaruhi Angka Anda?

Situasi pribadi Anda penting. Pertimbangkan variabel-variabel ini:

Kapan Anda pensiun: Pensiun di usia 60 tahun daripada 67 berarti tabungan Anda harus bertahan selama tujuh tahun tambahan—berpotensi membutuhkan saldo awal yang jauh lebih besar.

Bagaimana Anda berinvestasi: Pengembalian yang lebih tinggi mengurangi kebutuhan total tabungan Anda, tetapi datang dengan risiko yang lebih tinggi. Investasi konservatif memberikan stabilitas tetapi mungkin tidak mengalahkan inflasi.

Gaya hidup Anda: Pensiunan yang hemat membuat uang mereka bertahan lebih lama. Pelancong mewah membutuhkan cadangan lebih banyak.

Perawatan kesehatan: Fidelity memperkirakan rata-rata pensiunan akan menghabiskan sekitar $165.000 untuk perawatan kesehatan selama masa pensiun. Itu jumlah yang besar dan patut dipertimbangkan dalam rencana Anda.

Menuju $60K Penghasilan Pensiun Tahunan dari Sekarang

Membangun menuju target Anda membutuhkan tindakan yang disengaja:

Maksimalkan akun yang mendapatkan keuntungan pajak: Kontribusikan secara besar ke 401(k) dan IRA Anda. Jika pemberi kerja menawarkan pencocokan, manfaatkan setiap dolar—itu uang gratis.

Bangun portofolio berfokus pertumbuhan: Saham secara historis memberikan pengembalian 7–8% per tahun setelah inflasi, jauh mengungguli obligasi dan kas. Portofolio yang terdiversifikasi antara saham dan obligasi memberi Anda pertumbuhan sekaligus stabilitas.

Tinjau dan rebalancing secara rutin: Perubahan hidup, siklus pasar, dan rencana Anda harus berkembang sesuai. Pemeriksaan tahunan membantu Anda tetap pada jalur menuju $60K tujuan tersebut.

Apakah $60K setahun itu bagus? Dengan perencanaan yang tepat, tingkat tabungan yang benar, dan keputusan investasi strategis, itu bisa benar-benar menyediakan pensiun yang nyaman dan aman.