Apakah $5.000 Sebulan Benar-benar Cukup? Apa yang Sebenarnya Dihadapi oleh Pensiunan Amerika

Kesenjangan perencanaan pensiun di Amerika sangat mencengangkan. Sementara orang dewasa yang belum pensiun percaya mereka akan membutuhkan sekitar $5.000 per bulan untuk menikmati pensiun yang nyaman—yang berarti lebih dari $1 juta dalam tabungan seumur hidup—realitas menunjukkan cerita yang jauh berbeda. Menurut survei komprehensif Schroders terhadap 2.000 orang Amerika berusia 27 hingga 79 tahun, mereka yang sudah pensiun mengelola dengan hanya $4.170 per bulan, termasuk Jaminan Sosial. Tapi inilah pertanyaan penting: Apakah $5.000 sebulan benar-benar cukup, dan jika ya, untuk siapa?

Pembagian Harapan dan Realitas

Angka-angka mengungkapkan ketidaksesuaian yang mengkhawatirkan. Calon pensiunan masa depan menetapkan target sekitar $4.940 per bulan secara rata-rata, dengan milenial mendorong angka tersebut lebih tinggi menjadi $5.135. Mereka yang mendekati usia pensiun (60-65) sedikit menurunkan harapan mereka menjadi $4.855 per bulan. Namun, pensiunan saat ini mendapatkan penghasilan yang jauh lebih rendah secara keseluruhan. Lebih dari sepertiga populasi pensiunan Amerika hidup dengan penghasilan di bawah $2.500 per bulan—kurang dari setengah dari apa yang diperkirakan generasi muda akan butuhkan.

Kesenjangan ini bukanlah hal yang sewenang-wenang. Ini mencerminkan kenyataan mendasar: sebagian besar orang Amerika tidak siap menghadapi biaya pensiun, dan banyak dari mereka harus menerima penghasilan yang lebih sedikit dari yang mereka harapkan.

Masalah Kekurangan Jaminan Sosial

Pembayaran Jaminan Sosial rata-rata berada di bawah $1.800 per bulan. Jika itu benar-benar menjadi tulang punggung pendapatan pensiun, pensiunan menghadapi kekurangan sekitar $3.200 per bulan untuk memenuhi tingkat kenyamanan yang mereka nyatakan. Ini menjelaskan matematika kejam yang dihadapi para lansia saat ini: kesenjangan antara apa yang mereka pikir akan mereka perlukan dan apa yang sebenarnya mereka terima.

Bagian yang mengkhawatirkan? Banyak orang Amerika memperburuk situasi ini dengan tangan mereka sendiri. Sekitar 40% calon pensiunan berencana mengklaim Jaminan Sosial antara usia 62 dan 65—jauh sebelum usia pensiun penuh 67, dan jauh dari usia optimal 70. Untuk setiap tahun seseorang menunda klaim setelah 67, manfaat mereka meningkat sebesar 8%, dengan batas maksimal peningkatan 24% pada usia 70. Mereka yang mengklaim lebih awal meninggalkan uang yang cukup besar di meja.

Mengapa Klaim Dini Terus Berlanjut Meski Biaya Tinggi

Alasan di balik klaim awal Jaminan Sosial mengungkapkan kecemasan mendalam di kalangan masyarakat Amerika. Orang takut sistem ini tidak akan bertahan hingga usia mereka yang lebih tua, jadi mereka memilih untuk mengambil apa yang bisa mereka dapatkan sekarang daripada mempertaruhkan pembayaran di masa depan. Ini menciptakan apa yang disebut Deb Boyden dari Schroders sebagai “krisis kepercayaan”—yang secara langsung merugikan pendapatan pensiun pekerja.

Hanya 10% dari responden survei berencana menunggu hingga usia 70 untuk memaksimalkan manfaat mereka. Mayoritas besar lebih memilih pendekatan “burung di tangan”, meskipun secara matematis mengurangi pendapatan pensiun seumur hidup mereka. Faktor psikologis ini mungkin akhirnya lebih penting daripada perhitungan spreadsheet apa pun.

Krisis Literasi Umur Panjang

Variable kritis lainnya yang merusak perencanaan pensiun adalah orang Amerika sebenarnya tidak tahu berapa lama mereka akan hidup. Penelitian TIAA menemukan bahwa hanya 12% orang Amerika memiliki pemahaman realistis tentang harapan hidup untuk orang berusia 65 tahun, termasuk kemungkinan hidup hingga usia lanjut atau meninggal lebih awal dari perkiraan.

Ketidaktahuan ini memiliki konsekuensi nyata. Harapan hidup secara langsung menentukan apakah $5.000 per bulan cukup atau tidak. Seseorang yang hidup hingga 85 menghadapi persamaan keuangan yang berbeda dari seseorang yang mencapai 95. Tanpa memahami probabilitas ini, orang akan menabung terlalu banyak (membuang tahun produktif) atau menabung terlalu sedikit (menghadapi kemiskinan di dekade terakhir mereka).

Jadi Apakah $5.000 Sebulan Baik?

Jawabannya sepenuhnya tergantung pada keadaan individu—tetapi bagi kebanyakan orang Amerika, penilaian jujur adalah tidak. Data menunjukkan bahwa $5.000 per bulan mewakili apa yang orang harapkan akan mereka miliki, bukan apa yang mereka rencanakan untuk capai. Kesenjangan antara aspirasi dan kenyataan adalah tempat di mana sebagian besar pensiun orang Amerika sebenarnya berada.