Rahasia Membangun Kekayaan: 3 Rekening Investasi yang Diandalkan oleh Setiap Jutawan

Apa yang membuat seseorang benar-benar kaya? Meskipun definisi bervariasi, sebagian besar ahli keuangan sepakat bahwa membangun kekayaan bersih yang substansial memerlukan pemilihan akun yang strategis dan investasi yang disiplin. Jika Anda bertanya-tanya broker mana yang paling banyak digunakan oleh jutawan dan bagaimana mereka menyusun pendekatan investasi mereka, jawaban sering melibatkan tiga alat yang kuat yang membedakan investor kaya dari tabungan rata-rata.

Strategi Backdoor Roth: Pertumbuhan Bebas Pajak yang Diperkuat

Roth IRA merupakan pilar utama akumulasi kekayaan, menawarkan perlakuan pajak yang menarik yang berkembang selama beberapa dekade. Keindahannya terletak pada kemampuan penarikan bebas pajak saat persyaratan terpenuhi—artinya penghasilan Anda tetap di kantong Anda daripada mengalir ke Uncle Sam.

Penghasilan tinggi menghadapi batas kontribusi pada setoran langsung Roth IRA, tetapi ini tidak menghalangi perjalanan membangun kekayaan mereka. Strategi konversi Roth backdoor mengubah batasan ini menjadi peluang. Dengan mengonversi dana IRA tradisional menjadi akun Roth, investor yang berpenghasilan di atas ambang batas penghasilan mendapatkan akses ke pertumbuhan yang ditangguhkan pajak yang sebaliknya tidak tersedia.

Individu kaya berfungsi sebagai ahli strategi pajak yang canggih. Mereka memahami bahwa meskipun transaksi konversi dapat memicu kejadian pajak, keuntungan jangka panjang dari pertumbuhan terlindungi di dalam akun Roth jauh melebihi biaya pajak langsung. Pendekatan ini menjelaskan mengapa jutawan secara konsisten memasukkan kendaraan Roth ke dalam kerangka perencanaan pensiun mereka.

Memaksimalkan Rencana 401(k): Keuntungan Cocokkan Perusahaan

Ketika Ramsey Solutions mensurvei lebih dari 10.000 jutawan, muncul pola mencolok: delapan dari sepuluh peserta telah berinvestasi melalui rencana 401(k) yang disponsori perusahaan. Ini bukan kebetulan—itu adalah keputusan sadar untuk membangun kekayaan.

Akun 401(k) memberikan dua manfaat yang memperkuat hasil. Pertama, kontribusi mengurangi penghasilan kena pajak di tahun berjalan. Kedua, pencocokan dari perusahaan secara efektif memberikan uang gratis ketika perusahaan mencocokkan kontribusi karyawan. Jutawan menyadari bahwa melewatkan pencocokan ini berarti meninggalkan kompensasi di meja.

Survei menyimpulkan bahwa “partisipasi aktif dalam rencana pensiun perusahaan membentuk fondasi penting untuk keberhasilan keuangan” di antara peserta dengan kekayaan bersih tinggi. Bagi mereka yang bercita-cita menjadi jutawan, memaksimalkan kontribusi 401(k) adalah salah satu strategi percepatan kekayaan yang paling dapat diakses.

Akun Perantara: Senjata Tersembunyi Jutawan

Ketika mempertimbangkan broker apa yang paling banyak digunakan oleh jutawan, jawaban mengungkapkan filosofi investasi mereka. Alih-alih terpaku pada merek tertentu, investor sukses fokus pada platform berbiaya rendah yang menawarkan investasi dana indeks—mesin utama pembangunan kekayaan sejati.

Akun broker yang berfokus pada pensiun beroperasi dengan perlakuan pajak tertunda, memungkinkan keuntungan investasi berkembang tanpa hambatan pajak tahunan. Penarikan mungkin memicu kewajiban pajak, tetapi keuntungan dari pertumbuhan selama masa akumulasi menghasilkan perkalian kekayaan yang signifikan.

Akun broker non-pensiun atau yang dikenai pajak berfungsi berbeda. Keuntungan modal dan penghasilan investasi dikenai pajak di tahun mereka diperoleh. Namun, fleksibilitas ini menjadikannya ideal untuk perencanaan pensiun dini karena penarikan tidak membawa penalti usia atau persyaratan distribusi tertentu tidak seperti akun pensiun tradisional.

Jutawan sebagian besar menggunakan akun broker untuk membeli dan memegang dana indeks berbiaya rendah. Strategi ini menawarkan beberapa keuntungan: biaya yang lebih rendah meningkatkan hasil bersih, pengelolaan pasif membutuhkan usaha minimal, dan periode holding jangka panjang memaksimalkan pertumbuhan sekaligus meminimalkan biaya transaksi. Hasilnya adalah akumulasi kekayaan yang efisien sesuai dengan tujuan keuangan inti.

Jalan Menuju Status Jutawan

Penelitian dari Ramsey Solutions membantah mitos warisan seputar kekayaan. Dari semua jutawan AS yang disurvei, 79 persen tidak menerima warisan dari anggota keluarga. Di antara 21 persen yang menerima warisan, hanya 3 persen menerima paket melebihi $1 juta. Sebagian besar membangun kekayaan melalui strategi yang disengaja dan kebiasaan menabung yang disiplin.

Kebanyakan jutawan Amerika berasal dari keluarga berpenghasilan menengah atau menengah ke bawah, menunjukkan bahwa posisi awal tidak menentukan takdir keuangan. Dengan menerapkan ketiga jenis akun ini—Roth IRA untuk pertumbuhan bebas pajak, 401(k) untuk pencocokan dari pemberi kerja, dan akun broker untuk investasi dana indeks berbiaya rendah—rata-rata penghasilan dapat mengadopsi kerangka pembangunan kekayaan yang sama yang telah menciptakan jutaan orang.

Perbedaan antara orang kaya dan investor biasa bukanlah kecerdasan atau keberuntungan; melainkan struktur akun dan pelaksanaan yang konsisten. Dengan perencanaan yang tepat dan disiplin keuangan yang baik, jalan Anda menuju status jutawan mengikuti cetak biru yang sama yang telah digunakan oleh orang kaya selama beberapa dekade.