7 Strategi Sah yang Sah untuk Meminimalkan Beban Pajak dan Mempercepat Akumulasi Kekayaan

Membangun kekayaan yang substansial tidak hanya tentang mendapatkan gaji enam digit. Para pembangun kekayaan yang paling canggih memahami bagaimana menyusun keuangan mereka secara strategis untuk menghindari pembayaran pajak secara legal sambil menjaga praktik yang sesuai. Berikut tujuh metode terbukti yang digunakan oleh individu dengan kekayaan bersih tinggi untuk menyimpan lebih banyak dari apa yang mereka hasilkan.

Manajemen Kerugian Investasi Strategis

Investor kaya secara sengaja merealisasikan kerugian investasi untuk mengimbangi keuntungan—praktek yang disebut tax-loss harvesting. Pendekatan ini bekerja dengan menjual aset yang berkinerja buruk dengan kerugian, lalu segera menginvestasikan kembali dalam alternatif berkualitas serupa. Ini menjaga eksposur portofolio sambil mengurangi penghasilan kena pajak untuk tahun tersebut. Matematika-nya sederhana: jika Anda mendapatkan keuntungan investasi sebesar 50.000 tetapi memanen kerugian sebesar 30.000, Anda hanya melaporkan keuntungan bersih sebesar 20.000 kepada otoritas pajak.

Memanfaatkan Carryforward Kerugian Operasi

Pengusaha sering meluncurkan beberapa usaha, dan tidak semuanya langsung menguntungkan. Ketika sebuah bisnis menghasilkan kerugian operasi bersih, IRS mengizinkan pemilik bisnis untuk menerapkan kerugian tersebut terhadap tahun-tahun yang menguntungkan. Manfaat pajak tertunda ini memungkinkan operator yang cerdas untuk secara substansial menurunkan kewajiban pajak mereka di tahun-tahun penghasilan tinggi dengan “membawa kerugian” dari periode sebelumnya.

Maksimalkan Akun Investasi Tertunda Pajak

Penerima penghasilan tinggi mengarahkan hasil investasi mereka—baik dari ekuitas, apresiasi properti, maupun dividen—ke dalam kendaraan yang dilindungi pajak seperti akun pensiun dan struktur investasi yang memenuhi syarat. Orang-orang super kaya sering menggunakan instrumen keuangan khusus yang mengakumulasi nilai secara bebas pajak, memungkinkan mereka meminjam terhadap aset yang terkumpul tanpa memicu kejadian pajak langsung.

Optimalkan Struktur Kompensasi

Pemilik bisnis biasanya meminimalkan gaji W-2 mereka dan sebaliknya memusatkan pendapatan melalui kepemilikan saham dan apresiasi ekuitas. Dengan mempertahankan gaji yang sederhana, mereka menurunkan tarif pajak marginal mereka sambil membiarkan kekayaan berkembang melalui pendapatan perusahaan dan pertumbuhan aset. Pemisahan pendapatan dari pekerjaan dan pendapatan investasi ini menghasilkan kewajiban pajak keseluruhan yang jauh lebih rendah.

Perluas Kategori Pengurangan Bisnis

Profesional dan pemilik bisnis yang bekerja sendiri memanfaatkan berbagai pengeluaran yang dapat dikurangkan. Selain kategori yang jelas seperti perlengkapan dan operasional, pengurangan yang sah meliputi transportasi, hiburan, dan penggunaan aset. Pembelian peralatan, kendaraan yang digunakan untuk bisnis, dan bahkan bagian dari properti residensial dapat disusutkan dan dikurangkan secara strategis.

Terapkan Pemisahan Pendapatan Berbasis Keluarga

Pemilik bisnis dengan anak kecil dapat mempekerjakan mereka secara sah dalam operasi mereka. Strategi ini menawarkan beberapa keuntungan pajak: anak di bawah umur yang bekerja sendiri menghindari pajak penggajian tertentu, penghasilan mereka yang diperoleh tetap tidak kena pajak hingga ambang pengurangan standar, dan pemilik bisnis mengurangi kompensasi sebagai biaya operasional standar sambil mentransfer kekayaan ke anggota keluarga dengan tarif pajak yang lebih rendah.

Manfaatkan Strategi Kontribusi Amal

Filantropi strategis memberikan dua manfaat: sumbangan ke organisasi amal yang memenuhi syarat mengurangi penghasilan kena pajak sementara memungkinkan donor mendukung sebab yang mereka hargai. Individu dengan kekayaan bersih tinggi dapat menyusun sumbangan amal besar untuk meminimalkan dampak pajak sambil membangun warisan filantropi mereka. Pendekatan ini mengubah niat amal menjadi pengelolaan kekayaan yang efisien secara pajak.

Kabar baiknya: sementara strategi untuk menghindari pembayaran pajak secara legal ini umum digunakan oleh orang kaya, banyak dari mereka dapat diakses oleh penghasilan menengah dengan aset yang cukup dan perencanaan yang tepat. Memahami ketujuh pendekatan ini memberikan dasar untuk posisi keuangan yang lebih cerdas.