Nilai tukar Yen Jepang mencapai rekor tertinggi, apakah saatnya masuk pasar pada tahun 2025? Rencana penukaran lengkap dan panduan investasi

Mengapa Yen Layak Ditukar? Dari Aset Perlindungan Hingga Alokasi Investasi

Banyak orang masih menganggap yen sebagai “uang saku saat berwisata ke luar negeri”, tetapi sebenarnya, yen sedang menjadi pilihan utama investor Taiwan untuk perlindungan.

Salah satu dari tiga mata uang safe haven terbesar di dunia

Yen, bersama dolar AS dan franc Swiss, merupakan salah satu dari tiga mata uang safe haven terbesar di dunia, ini bukan kebetulan. Ekonomi Jepang yang stabil, skala obligasi pemerintah yang relatif terkendali, setiap kali ketegangan geopolitik atau gejolak pasar terjadi, sejumlah besar dana akan mengalir ke yen mencari perlindungan. Sebagai contoh, konflik Rusia-Ukraina tahun 2022, yen menguat 8% dalam satu minggu, cukup untuk mengimbangi penurunan 10% di pasar saham selama periode yang sama. Bagi investor Taiwan, memegang sebagian posisi yen sama dengan menambahkan lapisan perlindungan terhadap volatilitas pasar Taiwan.

Pasangan mata uang klasik untuk arbitrase suku bunga

Jepang telah mempertahankan kebijakan suku bunga sangat rendah (sekitar 0.5% saat ini), menjadikan yen sebagai representasi dari “mata uang pembiayaan”. Banyak trader profesional meminjam yen dengan suku bunga rendah, lalu menukarnya ke dolar AS (selisih suku bunga sekitar 4.0%) untuk melakukan arbitrase. Ketika risiko pasar meningkat, posisi ini ditutup dan yen dibeli kembali, yang selanjutnya mendorong penguatan yen. Bagi investor biasa, ini berarti yen memiliki potensi penguatan jangka panjang.

Apakah Saat Ini Waktu yang Tepat untuk Masuk Pasar? Analisis Waktu

Hingga Desember 2025, kurs USD/JPY sekitar 4.85, meningkat 8.7% dari awal tahun di angka 4.46. Penguatan ini didorong oleh perubahan kebijakan Bank of Japan—Gubernur Ueda menebar nada hawkish baru-baru ini, meningkatkan ekspektasi kenaikan suku bunga hingga 80%, dan diperkirakan akan menaikkan suku bunga sebesar 0.25 basis poin menjadi 0.75% pada rapat 19 Desember (meningkatkan level tertinggi selama 30 tahun).

Imbal hasil obligasi Jepang telah mencapai level tertinggi dalam 17 tahun, yaitu 1.93%, sementara dolar AS terhadap yen dari posisi tertinggi 160 di awal tahun kembali ke 154.58. Dalam waktu dekat, kemungkinan akan berfluktuasi di sekitar 155, tetapi secara jangka menengah dan panjang diperkirakan akan turun ke bawah 150. Saran untuk waktu tukar adalah: Saat ini sudah memiliki nilai perlindungan, tetapi sebaiknya lakukan secara bertahap, hindari menukar seluruhnya sekaligus agar tidak terkena fluktuasi jangka pendek.

Permintaan tukar yen di Taiwan meningkat 25% di semester kedua, terutama karena pemulihan pariwisata dan alokasi perlindungan dari investor ritel, ini juga menunjukkan daya tarik yen semakin meningkat.

Empat Metode Penukaran Uang yang Lengkap

Solusi 1: Bank langsung di kantor cabang, paling tradisional tapi paling mahal

Langsung membawa uang tunai NT$ ke bank atau bandara untuk menukar dengan yen tunai. Metode ini menggunakan “kurs jual tunai”, biasanya 1-2% lebih buruk dari kurs spot, ditambah biaya administrasi bank, biaya penukaran NT$ 50.000 bisa berkisar NT$ 1.500-2.000.

Contohnya, Bank Taiwan per 10 Desember 2025 menunjukkan kurs jual tunai sekitar 0.2060 yen per NT$.

Tabel kurs jual tunai bank-bank di Taiwan:

Kelebihan: Aman, lengkap nominalnya (1.000, 5.000, 10.000 yen bisa dipilih), didampingi petugas langsung.
Kekurangan: Kurs kurang kompetitif, terbatas jam operasional bank (Senin-Jum’at 09:00-15:30).
Cocok untuk: Traveler yang tidak terbiasa online, mendadak butuh di bandara.

Solusi 2: Tukar online dan tarik tunai di ATM, paling fleksibel

Lewat aplikasi bank atau internet banking, konversi NT$ ke rekening mata uang asing yen, dengan kurs mendekati spot (lebih baik sekitar 1% dari kurs jual tunai), lalu tarik tunai di ATM mata uang asing sesuai kebutuhan. Biaya sekitar NT$500-1.000 untuk penukaran NT$ 50.000.

Bank E.SUN memiliki ATM mata uang asing yang sangat praktis, bisa langsung tarik yen dari rekening NT$, limit harian NT$150.000, tanpa biaya penukaran.

Kelebihan: Operasi 24 jam, bisa bertahap, kurs lebih baik.
Kekurangan: Harus punya rekening mata uang asing, biaya tarik tunai terpisah.
Cocok untuk: Pengalaman forex, ingin holding jangka panjang, atau investasi deposito yen.

Solusi 3: Booking online dan tukar di bank, pilihan terbaik sebelum berangkat

Tanpa perlu rekening mata uang asing, cukup booking di website bank, isi mata uang, jumlah, cabang pengambilan, dan tanggal, lalu transfer dana, dan bawa KTP serta notifikasi transaksi ke cabang untuk diambil. Bank Taiwan di Taiwan (Easy購) tidak dikenai biaya (bayar NT$10 pakai TaiwanPay), kurs sekitar 0.5% lebih baik, biaya sekitar NT$300-800 untuk NT$50.000.

Di Bandara Taoyuan ada 14 counter Bank Taiwan, 2 di antaranya 24 jam, sangat praktis untuk ambil uang sebelum berangkat.

Kelebihan: Kurs lebih baik, biaya sering gratis, bisa pilih bandara, perencanaan matang.
Kekurangan: Harus pesan minimal 1-3 hari sebelumnya, pengambilan terbatas jam operasional bank.
Cocok untuk: Traveler yang perencanaan matang, ingin mudah ambil uang di bandara.

Solusi 4: ATM mata uang asing otomatis, solusi darurat paling praktis

Gunakan kartu chip bank untuk tarik tunai yen langsung di ATM mata uang asing, bisa 24 jam, biaya transaksi antar bank hanya NT$5. Ada sekitar 200 ATM mata uang asing di seluruh Taiwan, tersebar di pusat kota.

Perlu diperhatikan, layanan tarik tunai ATM mata uang asing di Jepang akan diubah akhir 2025, kedepannya harus pakai kartu internasional (Mastercard/Cirrus). Karena jumlah ATM terbatas dan sering habis saat musim wisata, disarankan jangan menunggu sampai terakhir.

Kelebihan: Tarik tunai real-time 24 jam, fleksibel, debit dari rekening NT$ hemat biaya.
Kekurangan: Jumlah mesin dan nominal terbatas (nominal tetap 1.000/5.000/10.000 yen), saat puncak bisa kehabisan tunai.
Cocok untuk: yang tidak sempat ke bank, butuh darurat.

Perbandingan Biaya dan Situasi Empat Metode

Setelah Tukar ke Yen, Lalu Apa? Strategi Nilai Tambah Investasi

Setelah mendapatkan yen, jangan dibiarkan menganggur tanpa bunga. Sesuaikan dengan gaya investasi, pilih cara menambah nilai:

Produk yang aman: Deposito yen (suku bunga 1.5-1.8% per tahun)

Buka rekening mata uang asing di E.SUN, Bank Taiwan, minimal 10.000 yen. Meskipun bunga rendah, stabil dan risiko minimal, cocok untuk traveler jangka pendek.

Produk menengah: Asuransi simpanan yen (garansi bunga 2-3%)

Beli asuransi tabungan yen dari Cathay, Fubon Life, yang sekaligus memberikan perlindungan dan hasil, mengunci pengembalian menengah.

Produk pertumbuhan: ETF yen (00675U, 00703)

YuanDa 00675U mengikuti indeks yen, biaya pengelolaan tahunan hanya 0.4%, bisa dibeli di aplikasi sekuritas secara pecahan, cocok untuk investasi rutin dan diversifikasi risiko.

Strategi swing: Perdagangan forex USD/JPY, EUR/JPY

Langsung trading pasangan mata uang yen di platform forex, keunggulannya adalah bisa long/short, 24 jam, modal kecil. Pilih platform tanpa komisi, spread rendah, dan gunakan stop loss/ take profit untuk menangkap fluktuasi kurs secara lebih efektif.

Istilah Kunci Cepat

Q. Apa bedanya kurs tunai dan kurs spot?

Kurs tunai adalah kurs beli/jual bank untuk uang fisik kertas/ koin, langsung bisa dibawa, biasanya 1-2% lebih buruk dari kurs spot. Kurs spot adalah kurs transaksi di pasar valas T+2, digunakan untuk transfer elektronik dan transaksi tanpa tunai, lebih mendekati harga pasar internasional, tapi harus menunggu penyelesaian.

Q. Berapa yen yang bisa didapat dari NT$ 10.000?

Rumus: jumlah yen = NT$ jumlah × kurs saat ini. Dengan kurs jual tunai 4.85, NT$ 10.000 bisa mendapatkan sekitar 48.500 yen; jika pakai kurs spot 4.87, sekitar 48.700 yen, selisihnya hanya 200 yen (sekitar NT$ 40).

Q. Apa yang harus dibawa saat tukar di kantor?

Warga Taiwan harus membawa KTP + paspor, warga asing membawa paspor + izin tinggal. Jika booking online, juga perlu bawa notifikasi transaksi. Di bawah 20 tahun harus didampingi orang tua, untuk penukaran besar (lebih dari NT$ 100.000) mungkin perlu deklarasi sumber dana.

Q. Batas tarik ATM mata uang asing?

Mulai Oktober 2025, aturan baru berlaku, batas tarik per transaksi dan per hari disesuaikan:

Disarankan melakukan beberapa kali penarikan atau pakai kartu bank sendiri, hindari biaya antar bank. Saat musim wisata, uang tunai cepat habis, perencanaan awal sangat dianjurkan.

Kesimpulan: Yen Sudah Jadi Alokasi Wajib

Yen tidak lagi sekadar uang saku saat berwisata, tetapi juga aset yang memiliki sifat perlindungan dan nilai investasi. Baik merencanakan perjalanan tahun depan maupun ingin diversifikasi risiko saat nilai tukar NT$ melemah, kuncinya adalah “tukar bertahap” dan “jangan diam saja setelah tukar”—mengendalikan biaya, memperbesar keuntungan.

Untuk pemula, disarankan mulai dari “Tukar online Bank Taiwan + ambil di bandara” atau “ATM mata uang asing sebagai cadangan”, lalu sesuaikan dengan jangka waktu investasi, pilih deposito, ETF, atau strategi swing trading. Dengan begitu, perjalanan ke luar negeri jadi lebih hemat, sekaligus menambah perlindungan saat gejolak ekonomi global.