Inovasi Kartu Kredit Tersemat: Bagaimana Tanpa Kartu dan Coinbase Mengubah Ekosistem Keuangan

Lanskap fintech sedang mengalami transformasi mendasar. Alih-alih bergantung pada kemitraan co-branding tradisional dengan lembaga keuangan warisan, merek-merek yang berpikiran maju kini mengambil kendali atas hubungan keuangan mereka sendiri dengan pelanggan. Perubahan ini menjadi mungkin berkat Cardless, inovator fintech yang baru saja meluncurkan platform kartu kredit embedded yang revolusioner yang dirancang untuk secara fundamental mengubah cara merek membangun dan mengelola program kartu kredit.

Masalah dengan Model Kartu Kredit Tradisional

Secara historis, merek yang ingin menawarkan kartu kredit co-branded menghadapi pilihan terbatas: menjadi bank sendiri—suatu usaha yang sangat kompleks—atau menavigasi proses merger dan akuisisi yang rumit untuk memperoleh infrastruktur yang diperlukan. Ini menciptakan hambatan, mencegah perusahaan inovatif meluncurkan penawaran kartu kredit yang berbeda dan berorientasi pelanggan yang sesuai dengan misi inti merek mereka.

Cardless mengidentifikasi titik sakit ini dan membangun solusi di sekitarnya. Alih-alih mengharuskan merek untuk menciptakan ulang infrastruktur perbankan, perusahaan menciptakan platform berbasis API yang memungkinkan organisasi menyematkan program kartu kredit yang sepenuhnya dapat disesuaikan langsung ke dalam ekosistem digital mereka yang sudah ada—baik itu aplikasi, situs web, atau titik sentuh pelanggan lainnya.

Memperkenalkan Platform Kartu Kredit Embedded

Platform kartu kredit embedded baru dari Cardless mewakili pergeseran mendasar dari pendekatan warisan. Infrastruktur ini memberi merek kendali penuh atas pengalaman pengguna sambil menangani kompleksitas di balik layar: kepatuhan penerbitan kartu, alur dukungan pelanggan, operasi pasar modal, dan semua fungsi underwriting pendukung.

Arsitektur platform yang berorientasi API ini memungkinkan penerapan cepat dan sudah dilengkapi dengan alur penting untuk onboarding, pemrosesan aplikasi, dan pengelolaan akun. Ini berarti merek dapat beralih dari konsep ke peluncuran dalam waktu yang jauh lebih singkat daripada yang dibutuhkan program kartu kredit tradisional. Lebih penting lagi, merek mempertahankan kendali penuh atas struktur hadiah, manfaat keanggotaan, dan pengalaman pelanggan secara keseluruhan—elemen-elemen yang sebelumnya ditentukan oleh jaringan kartu dan lembaga keuangan.

Dengan menganalisis data pelanggan, Cardless membantu merek mempersonalisasi penawaran hadiah dan mekanisme loyalitas mereka. Personalisasi berbasis data ini mendorong metrik keterlibatan yang lebih kuat: volume aplikasi yang lebih tinggi, tingkat konversi yang meningkat, dan retensi pelanggan yang lebih baik dibandingkan program co-branded konvensional.

Coinbase One Card: Aplikasi Dunia Nyata Pertama

Coinbase, platform cryptocurrency terbesar di AS, menjadi mitra perdana yang mengadopsi teknologi ini. Menggunakan platform Cardless, Coinbase meluncurkan Coinbase One Card—penawaran kredit premium yang tersedia untuk pelanggan Coinbase One. Produk ini terintegrasi secara mulus ke dalam pengalaman digital Coinbase, memungkinkan pengguna mendapatkan hingga 4% kembali dalam bitcoin untuk setiap pembelian. Kartu ini didukung oleh jaringan American Express, menggabungkan utilitas pengeluaran sehari-hari dengan hadiah berbasis crypto serta akses ke manfaat, penawaran, dan perlindungan dari American Express.

Coinbase One Card segera meluncurkan daftar tunggu-nya, dengan ketersediaan penuh di AS diperkirakan akan hadir musim gugur ini. Kartu akan diterbitkan oleh First Electronic Bank, dengan syarat dan ketentuan standar berlaku.

Kemitraan ini memvalidasi model kartu kredit embedded secara skala besar. Bagi Coinbase, manfaatnya jelas: kemampuan untuk membangun produk keuangan yang sangat terintegrasi dan kustom yang memperkuat misi mereka tentang kebebasan ekonomi sambil memungkinkan pelanggan mendapatkan hadiah cryptocurrency dari pembelian rutin. Pengalaman ini membuktikan bahwa merek besar dan mapan dapat bergerak cepat dari strategi ke peluncuran saat bermitra dengan penyedia teknologi yang menangani kompleksitas infrastruktur.

Mengapa Ini Penting untuk Pasar yang Lebih Luas

Kemunculan platform kartu kredit embedded menantang asumsi lama selama puluhan tahun yang mendasari industri kartu kredit. Secara historis, jaringan kartu, penerbit, dan merek beroperasi dalam hubungan yang relatif terisolasi. Pendekatan Cardless membongkar struktur ini dengan memberi merek akses langsung ke alat yang mereka butuhkan untuk menciptakan produk keuangan yang menarik tanpa menyerahkan kendali kepada perantara perbankan.

Demokratisasi penerbitan kartu ini memiliki beberapa implikasi. Pertama, mempercepat waktu ke pasar untuk program kartu inovatif. Kedua, memungkinkan merek menciptakan hadiah dan struktur loyalitas yang benar-benar berbeda dan disesuaikan dengan basis pelanggan mereka. Ketiga, menciptakan peluang bagi perusahaan di luar sektor jasa keuangan tradisional—termasuk platform crypto, startup fintech, dan merek konsumen—untuk berpartisipasi lebih dalam dalam layanan keuangan tanpa membangun atau mengakuisisi infrastruktur perbankan.

Platform Cardless mengabstraksi kerumitan kepatuhan, interaksi pasar modal, dan overhead dukungan pelanggan. Merek dapat fokus pada apa yang mereka lakukan dengan baik—melayani pelanggan dan membangun loyalitas—sementara Cardless menangani kebutuhan kelembagaan dan regulasi.

Melihat ke Depan

Seiring semakin banyak merek menyadari keunggulan produk keuangan embedded, permintaan untuk infrastruktur kartu kredit yang fleksibel dan modular kemungkinan akan meningkat. Cardless telah memposisikan dirinya sebagai penyedia dasar dalam kategori yang sedang berkembang ini, dan kemitraan Coinbase berfungsi sebagai bukti kemampuan dan skalabilitas platform.

Coinbase One Card lebih dari sekadar kartu kredit hadiah baru; ini mewujudkan tren yang lebih luas menuju keuangan embedded, di mana layanan keuangan menjadi bagian asli dari platform dan ekosistem tempat pelanggan sudah menghabiskan waktu. Seiring tren ini matang, konsumen dapat mengharapkan lebih banyak merek—di seluruh fintech, crypto, ritel, loyalitas, dan sektor lainnya—memperkenalkan program kartu kredit kustom yang mencerminkan posisi merek dan proposisi nilai pelanggan mereka yang unik.

Tentang Cardless

Cardless bermitra dengan merek untuk merancang dan mengelola program kartu kredit co-branded yang inovatif. Pengalaman digital yang mulus dan teknologi canggih perusahaan memungkinkan hadiah yang dipersonalisasi dan manfaat pelanggan yang ditingkatkan. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi cardless.com.

Tentang Coinbase

Crypto menciptakan kebebasan ekonomi dengan memastikan bahwa orang dapat berpartisipasi secara adil dalam ekonomi. Coinbase (NASDAQ: COIN) memiliki misi untuk meningkatkan kebebasan ekonomi bagi lebih dari 1 miliar orang. Platform ini memudahkan orang dan institusi untuk berinteraksi dengan aset crypto, termasuk perdagangan, staking, penyimpanan aman, pengeluaran, dan transfer global cepat dan gratis.