Bagaimana Strategi Anuitas Baru Lincoln Financial Mengatasi Ketakutan Nyata Investor

Di tengah meningkatnya kekhawatiran konsumen tentang inflasi, keruntuhan pasar, dan ketidakpastian ekonomi, Lincoln Financial Group (NYSE: LNC) semakin memperkuat fokusnya pada kategori produk yang sedang mendapatkan daya tarik serius: annuitas indeks tetap yang menjanjikan pertumbuhan tanpa risiko kerugian.

Penawaran utama? Opsi akun Trigger Ganda S&P 500® 1 Tahun yang memungkinkan investor menangkap potensi kenaikan bahkan di pasar datar atau menurun—sementara tetap menjaga perlindungan kerugian 100%. Bayangkan ini sebagai memiliki kue dan memakannya juga, setidaknya secara teori.

Apa yang Mendorong Langkah Ini

Data sentimen konsumen terbaru menceritakan semuanya. Sebagian besar investor kehilangan tidur karena tiga hal: inflasi (66% khawatir), kerugian investasi (42%), dan volatilitas pasar (38%). Bahkan yang lebih mencolok—61% dari konsumen secara aktif menginginkan investasi yang menyeimbangkan pertumbuhan dengan perlindungan, bukan salah satu saja.

“Pasar annuitas indeks tetap sedang berkembang pesat,” kata Daniel Herr, wakil presiden senior Manajemen Produk Anuitas di Lincoln Financial Group. Perkiraan industri menunjukkan penjualan bisa mencapai hampir $100 miliar pada tahun 2025, mencerminkan permintaan nyata untuk produk yang dilindungi pokoknya dengan potensi menghasilkan pendapatan.

Lebih dari Sekadar Trigger Ganda

Lincoln Financial tidak berhenti di situ. Perusahaan juga meluncurkan Trigger Risiko Harian 10% S&P 500® 1 Tahun untuk lini annuitas indeks tetap OptiBlend®. Keunggulan dari trigger berbasis indeks ini adalah bahwa indeks ini berpotensi memberikan tingkat kredit yang lebih tinggi daripada strategi pengindeksan S&P 500 tradisional, menawarkan klien alat lain untuk menangkap upside.

Kekuatan Demografi

Ada kekuatan lain yang berperan: demografi. Sekitar 4,1 juta orang Amerika mencapai usia 65 tahun setiap tahun hingga 2027, menciptakan apa yang disebut Tim Seifert, wakil presiden senior Distribusi Solusi Pensiun, sebagai “lonjakan bersejarah.” Itu adalah jutaan orang yang beralih dari mode akumulasi ke mode pelestarian—tepat saat fitur perlindungan annuitas tetap Lincoln mulai terlihat menarik.

Tahun lalu saja, Lincoln Financial bekerja sama dengan lebih dari 22.000 penasihat keuangan untuk menempatkan kontrak annuitas baru dengan klien. Dengan $295 miliar dalam saldo akun akhir periode hingga akhir 2023, perusahaan ini telah memposisikan dirinya sebagai pemain yang kredibel di ruang pendapatan pensiun.

Kesimpulan

Seiring ketidakpastian pasar yang terus berlanjut, produk yang menjanjikan perlindungan sekaligus partisipasi sedang mengubah percakapan perencanaan pensiun. Apakah annuitas indeks tetap benar-benar memenuhi mandat ganda tersebut tergantung pada toleransi risiko dan horizon waktu Anda—tetapi selera konsumen tidak dapat disangkal.