Chase Meluncurkan Program Kredit Tujuan Khusus Secara Nasional untuk Mengatasi Hambatan bagi Usaha Kecil Milik Minoritas

Dalam langkah penting menuju inklusi keuangan, Chase telah meluncurkan Program Kredit Tujuan Khusus nasional yang dirancang untuk membuka modal bagi pemilik usaha kecil di komunitas yang secara historis terpinggirkan. Inisiatif ini merupakan komitmen lembaga keuangan untuk mendemokratisasi akses kredit di lingkungan yang mayoritas berpenduduk kulit hitam, Hispanik, dan Latino di seluruh negeri.

Program ini beroperasi berdasarkan model berbasis geografis, memusatkan sumber daya di tempat yang paling membutuhkan. Berbeda dengan proses pemberian pinjaman tradisional, kualifikasi dilakukan secara otomatis—jika sebuah bisnis beroperasi di area yang memenuhi syarat, aplikasi pinjamannya secara otomatis masuk ke jalur evaluasi Program Kredit Tujuan Khusus. Ini menghilangkan hambatan administratif yang secara historis menghalangi pengusaha minoritas untuk bahkan mencoba mendapatkan pembiayaan.

“Access to capital has historically been disproportionally challenging for small business owners who live and work in communities of color,” ujar Ben Walter, CEO Chase Business Banking. Program Kredit Tujuan Khusus bertujuan mengubah kalkulasi tersebut dengan menyetujui bisnis yang mungkin seharusnya berada di bawah ambang kredit tradisional atau menghadapi syarat pinjaman yang tidak menguntungkan.

Cara Kerja Program Kredit Tujuan Khusus Chase

Chase mulai menguji coba inisiatif ini di empat pasar utama—Dallas, Detroit, Houston, dan Miami—awal tahun ini. Pada Juli, jejaknya telah berkembang ke 21 kota. Saat ini, Program Kredit Tujuan Khusus beroperasi di seluruh lingkungan mayoritas minoritas di seluruh negeri, menjadikannya program pertama dengan skala dan cakupan seperti ini untuk akses kredit usaha kecil.

Program ini bekerja bersamaan dengan inisiatif Chase lainnya yang bertujuan menyederhanakan proses pemberian pinjaman. Bank menyederhanakan proses aplikasi untuk pinjaman berjumlah kecil (biasanya hingga $500.000), membuatnya kurang menakutkan dan memakan waktu. Alat aplikasi pinjaman digital baru memungkinkan pengusaha mengajukan kredit usaha secara online sepenuhnya—kemudahan ini sedang dihapus secara bertahap di seluruh cabang dan diperkirakan akan tersedia penuh pada 2023.

Infrastruktur Pendukung di Luar Modal

Akses ke keuangan saja tidak menjamin keberhasilan. Itulah sebabnya Chase memperluas program mentorship-nya ke 40 konsultan bisnis senior yang terlatih dan beroperasi di 21 kota di AS. Konsultan ini memberikan panduan satu-satu tentang segala hal mulai dari meningkatkan kelayakan kredit hingga mengoptimalkan pengelolaan arus kas dan mengembangkan strategi pemasaran yang efektif. Sejak diluncurkan pada 2020, program ini telah bekerja dengan lebih dari 2.600 pemilik bisnis minoritas.

Chase juga meluncurkan pusat sumber daya digital di Chase.com/businessconsultant, menawarkan materi edukasi gratis dan saran strategis bagi pengusaha tahap awal maupun yang sudah mapan yang mencari jalur pertumbuhan.

Data di Balik Inisiatif

Mengapa Program Kredit Tujuan Khusus penting? Penelitian dari JPMorgan Chase Institute mengungkapkan disparitas penting dalam ekosistem usaha kecil:

• Pemilik usaha kecil kulit hitam dan Hispanik memulai dengan tingkat kekayaan cair yang jauh lebih rendah dibandingkan rekan-rekan mereka dari demografi lain, membatasi kemampuan mereka untuk membiayai sendiri operasional.
• Kesenjangan kekayaan yang ada tidak hanya mempengaruhi pendiri individu—tetapi juga mempengaruhi kelangsungan portofolio bisnis secara keseluruhan di komunitas, membatasi potensi penciptaan kekayaan.
• Program pinjaman yang ditargetkan untuk komunitas berpenghasilan rendah dan mayoritas minoritas dapat secara signifikan memperluas peluang bagi pengusaha yang biasanya memulai usaha dengan cadangan kas terbatas.

Temuan ini menegaskan mengapa program kredit berbasis geografis mengatasi kesenjangan struktural dalam sistem keuangan.

Meningkatkan Pertumbuhan Inklusif

Program Kredit Tujuan Khusus Chase adalah bagian dari komitmen $30 miliar dari JPMorgan Chase untuk mendukung komunitas dan bisnis yang kurang terlayani. Inisiatif ini sejalan dengan pengakuan perusahaan bahwa usaha kecil berfungsi sebagai jangkar ekonomi—ketika mereka tumbuh, seluruh lingkungan mendapatkan manfaat melalui penciptaan lapangan kerja, akumulasi kekayaan, dan ketahanan komunitas.

“Pengusaha minoritas dengan cepat menjadi pelanggan masa depan,” kata Mikal Quarles, kepala Strategi Kesetaraan Rasial Chase Business Banking. “Kami ingin membantu lebih banyak bisnis milik minoritas menciptakan dan mempertahankan kekayaan jangka panjang dengan membangun infrastruktur, memperkuat hubungan, dan mengintegrasikan pemilik ke dalam sistem keuangan utama.”

Mengapa Ini Penting untuk Ekonomi Lebih Luas

Usaha kecil adalah mesin pertumbuhan ekonomi dan lapangan kerja Amerika yang tak terbantahkan. Namun, kredit—bahan bakar yang mendukung ekspansi, perekrutan, dan inovasi—telah mengalir secara tidak merata di seluruh komunitas. Dengan secara khusus merancang Program Kredit Tujuan Khusus untuk daerah yang kurang terlayani, Chase mengakui bahwa pertumbuhan tidak bisa bersifat buta warna atau buta geografis; harus disengaja dan terarah.

Program ini beroperasi berdasarkan asumsi bahwa menghilangkan hambatan akses kredit bagi pengusaha minoritas secara bersamaan memperluas peluang bagi komunitas mereka, menciptakan efek multiplier. Lebih banyak bisnis yang berkembang berarti lebih banyak pekerjaan, lebih banyak kekayaan yang tetap di lingkungan, dan ekonomi lokal yang lebih tangguh.

Marc Morial, Presiden dan CEO National Urban League, mendukung pendekatan ini: “Menciptakan ekonomi yang lebih adil adalah keharusan bisnis dan sosial. Program Kredit Tujuan Khusus Chase membantu pengusaha minoritas mengejar impian mereka dengan cara yang mendorong perubahan sistemik.”

Jalan ke Depan

Dengan kehadiran di 21 kota saat ini dan terus berkembang, Program Kredit Tujuan Khusus Chase mewakili model bagaimana lembaga keuangan besar dapat memanfaatkan skala dan sumber daya untuk mengatasi ketidaksetaraan struktural. Bagi pemilik usaha kecil di komunitas yang secara historis kurang terlayani, ini menandakan bahwa akses modal tidak lagi ditentukan oleh kode pos atau demografi—melainkan semakin didasarkan pada dasar bisnis yang baik dan penargetan geografis oleh pemberi pinjaman yang berkomitmen pada pertumbuhan inklusif.

Seiring program ini matang dan membuktikan dampaknya, pertanyaannya adalah apakah lembaga keuangan besar lainnya akan mengikuti jejak Chase dalam merancang program kredit tujuan khusus untuk portofolio mereka sendiri. Untuk saat ini, pengusaha di lingkungan mayoritas minoritas memiliki satu hambatan lebih sedikit antara mereka dan modal yang mereka perlukan untuk membangun kekayaan dan mendorong pertumbuhan.

Tentang Chase: Chase beroperasi sebagai divisi perbankan konsumen dan komersial dari JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM), salah satu lembaga jasa keuangan terbesar di dunia dengan aset sebesar $3,8 triliun. Chase melayani lebih dari 66 juta rumah tangga Amerika dan 5 juta usaha kecil melalui lebih dari 4.700 cabang di 48 negara bagian, 16.000 ATM, dan saluran perbankan digital.