Apa Itu KYC dan Mengapa Itu Menjadi Persyaratan Wajib dalam Transaksi Keuangan Saat Ini?

Dalam konteks perkembangan teknologi blockchain yang pesat, lembaga keuangan dan bursa cryptocurrency semuanya menerapkan proses verifikasi identitas pelanggan. Ini dianggap sebagai langkah dasar untuk melindungi sistem dan pengguna. Jadi, apa sebenarnya KYC itu? Mengapa industri keuangan menekankan pentingnya hal ini? Artikel ini akan membantu Anda memahami lebih jelas tentang proses verifikasi identitas ini.

KYC Dan eKYC Adalah Konsep Apa?

KYC adalah singkatan dari “Know Your Customer” atau “Thấu hiểu khách hàng”. Ini adalah langkah pemeriksaan wajib yang harus dilakukan oleh lembaga keuangan untuk memahami informasi tentang pelanggan mereka.

Saat melakukan proses KYC adalah apa, lembaga akan menilai pelanggan berdasarkan banyak kriteria seperti:

• Kemampuan menanggung risiko keuangan
• Pengetahuan tentang investasi dan saham
• Riwayat transaksi
• Asal-usul keuangan

Proses KYC tidak hanya membantu mengenali pelanggan tetapi juga merupakan alat penting untuk melawan pencucian uang (AML) dan mencegah pendanaan terorisme. Saat ini, KYC adalah persyaratan umum yang harus dipatuhi di bursa perdagangan mata uang kripto, forex, dan pasar modal internasional.

eKYC (electronic Know Your Customer) adalah versi digital dari proses ini, memungkinkan verifikasi identitas secara sepenuhnya online. Pengguna tidak perlu datang langsung ke kantor, melainkan dapat menyelesaikan seluruh prosedur melalui aplikasi atau situs web.

Jenis dokumen yang biasanya diminta saat melakukan KYC meliputi:

• KTP / Kartu Identitas
• Paspor
• SIM
• Rekening bank atau bukti keuangan

Bagaimana Proses Melakukan KYC / eKYC?

Langkah 1: CIP - Program Identifikasi Pelanggan

CIP (Customer Identification Program) adalah tahap awal dari proses KYC adalah apa. Pada langkah ini, lembaga keuangan akan mengumpulkan dan memverifikasi informasi dasar pelanggan.

Kasus pencurian identitas semakin meningkat. Berdasarkan data dari tahun 2017, di AS terdapat hingga 16,8 miliar dolar yang dicuri karena celah keamanan identitas, yang secara langsung mempengaruhi lebih dari 17 juta orang. Oleh karena itu, verifikasi identitas adalah langkah yang tidak boleh diabaikan.

CIP biasanya mencakup:

• Nama lengkap
• Tanggal lahir
• Alamat tempat tinggal
• Informasi pribadi terkait

Langkah 2: CDD - Pemeriksaan Latar Belakang Pelanggan Secara Detail

Setelah identitas berhasil diverifikasi, lembaga akan melanjutkan ke CDD (Customer Due Diligence) - pemeriksaan latar belakang yang lebih ketat.

Langkah ini meliputi tiga tingkat penilaian yang berbeda:

• SDD (Simplified Due Diligence): Untuk pelanggan berisiko rendah
• CDD (Basic Customer Due Diligence): Pemeriksaan standar untuk sebagian besar pelanggan
• EDD (Enhanced Due Diligence): Untuk pelanggan berisiko tinggi atau transaksi besar

Tujuan dari CDD adalah menilai risiko tersembunyi, mengklasifikasikan pelanggan, dan melindungi mereka dari aktivitas terkait terorisme atau kejahatan keuangan.

Langkah 3: Pengawasan Pelanggan Secara Berkelanjutan

KYC tidak hanya proses satu kali. Lembaga keuangan perlu menetapkan program pengawasan berkelanjutan untuk memantau:

• Aktivitas yang meningkat secara tiba-tiba dibandingkan kebiasaan sebelumnya
• Transaksi lintas batas yang tidak biasa
• Penggunaan metode pembayaran yang mencurigakan

Dengan demikian, mereka dapat mendeteksi perilaku berisiko lebih awal dan mencegah masalah hukum.

Mengapa KYC Penting?

Mencegah Pencurian Identitas

KYC menetapkan identitas legal pelanggan, sehingga mencegah akun palsu dan penyalahgunaan informasi pribadi. Lembaga akan memverifikasi identitas asli pengguna sebelum memberikan akses akun perdagangan.

Melawan Pencucian Uang (AML)

AML (Anti Money Laundering) adalah bagian dari pengembangan KYC. Sementara KYC fokus pada verifikasi identitas, AML berfokus pada memantau dan mencegah aktivitas pencucian uang.

KYC membantu mencegah kejahatan menggunakan akun palsu untuk menyimpan dana untuk:

• Perdagangan narkoba
• Perdagangan manusia
• Perdagangan ilegal
• Aktivitas penipuan

Melindungi dari Penipuan Keuangan

KYC mencegah tindakan penipuan seperti penggunaan ID palsu, pencurian identitas untuk mengajukan pinjaman atau menarik dana dari akun palsu.

Mengapa Bursa Cryptocurrency Membutuhkan KYC?

Dalam bidang cryptocurrency, KYC menjadi sangat penting karena sifat desentralisasi dari platform ini.

Pada tahun 2021, terjadi 5 serangan ransomware besar yang melumpuhkan sistem komputer hingga korban membayar. Pada tahun 2020, korban dari aktivitas buruk tersebut kehilangan hampir 350 juta dolar dalam bentuk cryptocurrency karena penjahat memanfaatkan anonimitas dari DeFi.

Dengan menerapkan KYC secara ketat, bursa dapat:

• Mengurangi aktivitas negatif
• Meningkatkan citra cryptocurrency dalam ekonomi
• Menghilangkan kaitan dengan pencucian uang dan aktivitas ilegal
• Mendorong adopsi dan investasi yang lebih luas

Organisasi Apa Saja yang Menggunakan KYC?

KYC saat ini menjadi persyaratan wajib untuk:

• Bank komersial
• Asosiasi kredit
• Perusahaan pengelola aset
• Agen pialang
• Aplikasi fintech dan teknologi keuangan
• Platform pinjaman pribadi
• Bursa cryptocurrency

Pemerintah banyak negara mewajibkan lembaga keuangan melakukan proses KYC untuk meningkatkan keamanan dan mencegah penipuan.

Perbedaan KYC dan AML

Banyak orang bingung antara kedua konsep ini. Faktanya, KYC hanyalah bagian kecil dari AML.

• KYC: Fokus pada verifikasi identitas pelanggan saat awal
• AML: Merupakan proses pengelolaan yang lebih luas, termasuk KYC dan pengawasan berkelanjutan terhadap transaksi

Memahami perbedaan ini membantu lembaga menyesuaikan program AML sesuai kebutuhan masing-masing bisnis.

Kesimpulan

KYC apa lagi yang belum menjadi pertanyaan di era digitalisasi keuangan. Proses ini telah menjadi komponen tak terpisahkan yang membantu melindungi pengguna, lembaga keuangan, dan seluruh sistem ekonomi.

Dengan menerapkan KYC / eKYC, lembaga tidak hanya mematuhi hukum tetapi juga membangun kepercayaan pelanggan melalui keamanan yang lebih baik, mengurangi penipuan, dan melawan aktivitas pencucian uang. Investor disarankan memilih bursa yang menerapkan eKYC untuk memastikan hak dan aset mereka terlindungi secara maksimal.