Harus dipahami sebelum menempatkan ₿ dalam dana bersama: 5 hal yang perlu diketahui tentang berinvestasi dalam dana bersama

2025-12-25 00:12:26

กองทุนรวม คืออะไร สำหรับมือใหม่จริงๆ

ลองนึกภาพว่าคุณมีเงิน 10,000 บาท แต่อยากลงทุนในสินทรัพย์จำนวนมาก ปัญหาคือเงินไม่พอหรือไม่มีเวลาเลือกกลับ อยู่ตรงนี้พอดี กองทุนรวม เข้ามาช่วย

เป็นกลไกที่ผู้บริหารกองทุนรวมเงินจากลูกค้ามากมายคนเป็นเม็ดเงินใหญ่ แล้วนำไปลงทุนตามนโยบายที่กำหนดไว้ ผลตอบแทนที่เข้ามาจะหารแบ่งตามสัดส่วนที่คุณลงไป ทั้งนี้ผู้จัดการกองทุนต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญและได้การรับรองจากหน่วยกำกับดูแล ทำให้คุณสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่เดิมไม่สามารถเข้าถึงได้ด้วยทุนของตัวเอง

ทำไมต้องลงทุนในกองทุนรวม

1. กระจายความเสี่ยงแบบไม่ต้องศึกษา

ด้วยการรวมเงินทำให้กองทุนสามารถลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายชนิด ตั้งแต่หุ้น พันธบัตร สินค้าโภคภัณฑ์ ไปจนถึงตราสารต่างประเทศ คุณไม่ต้องตัดสินใจเอง ผู้บริหารกองทุนทำให้อยู่แล้ว

2. ได้มืออาชีพดูแลเงิน

มีความเสี่ยงว่ากองทุนอาจปลดออกหรือทำการหลักเป็นแนนแต่นั่นแล้ว คณะกรรมการก็มีการตรวจสอบบ้าง ทำให้ลูกค้ามีความมั่นใจว่าเงินถูกจัดการตามกฎหมาย

3. ไม่ต้องนั่งดูมือถือตลอดวัน

สำหรับคนยุ่ง กองทุนรวมนั้นน้อยกว่าหุ้นหรือเทรดตรง เพราะการซื้อขายมีอยู่วันละครั้ง (ในกรณีกองทุนเปิด) คุณจึงไม่ต้องกดขายช่วงโวหารดึกวัน

โครงสร้างของกองทุนรวมมีกี่แบบ

แบ่งตามการขายคืนหน่วยลงทุน

กองทุนปิด (Closed – End Fund)

เปิดขายหน่วยลงทุนครั้งเดียวเมื่อเริ่มต้น
หน่วยลงทุนมีจำนวนคงที่ตลอดช่วงโครงการ
ขายคืนครั้งเดียวตามระยะเวลาที่กำหนด
ระหว่างนั้น หากต้องการขาย ต้องทำการซื้อขายนอกระบบเอง
เหมาะกับคนที่สามารถลงทุนระยะยาวแบบไม่โยกเงิน

กองทุนเปิด (Opened – End Fund)

เปิดขายตลอดเวลา
หน่วยลงทุนและขนาดกองทุนเพิ่มลดได้ตามการซื้อขาย
คุณสามารถขายคืนเป็นเงินสดเมื่อต้องการ
ลดความเสี่ยงด้านสภาพคล่องให้ผู้ลงทุน
ไม่มีวันปิดกองที่กำหนด

แบ่งตามนโยบายการลงทุน

กองทุนตลาดเงิน (Money Market Fund)

ลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ระยะสั้น (≤1 ปี)
ผลตอบแทนต่ำ แต่ความเสี่ยงต่ำสุด
เหมาะเก็บเงิน หรือคนที่ไม่ยอมรับความเสี่ยง

กองทุนตราสารหนี้ (Fixed Income Fund)

ลงทุนในพันธบัตรรัฐ หุ้นกู้เอกชน ตั๋วธนาคาร
ผลตอบแทนปานกลาง ความเสี่ยงต่ำ
เหมาะสำหรับจนท.กลาวไป

กองทุนผสม (Mixed Fund)

ลงทุนในหุ้นไม่เกิน 80% และตราสารหนี้
ความเสี่ยงปานกลาง ผลตอบแทนปานกลาง
เหมาะมือใหม่หรือคนต้องการสมดุล

กองทุนผสมแบบยืดหยุ่น (Flexible Fund)

ปรับสัดส่วนหุ้น-หนี้ได้ตั้งแต่ 0-100% ตามสถานการณ์
ผู้บริหารจะเพิ่มหุ้นตอนตลาดดีขึ้น ลดตอนตลาดซบเซา
เหมาะคนที่ต้องการเกิด แต่ไม่มีเวลาปรับพอร์ต

กองทุนตราสารทุน (Equity Fund)

ลงทุนในหุ้น ≥80% ของพอร์ต
ผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงสูง
เหมาะนักลงทุนที่พร้อมรับความผันผวน

กองทุนหมวดอุตสาหกรรม (Sector Fund)

ลงทุนในหุ้นของอุตสาหกรรมเดียว (ธนาคาร สื่อสาร ฯลฯ)
ผลตอบแทนขึ้นลงเฉพาะกลุ่มธุรกิจ
ความเสี่ยงสูง เหมาะคนที่มีมุมมองสำหรับอุตสาหกรรมใด

กองทุนทรัพย์สินทางเลือก (Alternative Investment Fund)

ลงทุนในสินค้า ทองคำ น้ำมัน เกษตร
ราคาผันผวนมาก ความเสี่ยงสูงสุด
เหมาะคนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงเข้าสินทรัพย์ทางเลือก

ไม่มีกองทุนไหนที่เหมาะทุกคนหรือทุกช่วงเวลา แต่ละคนต้องหาส่วนผสมตามอุณหภูมิความเสี่ยงของตัวเอง

ขั้นตอน 5 ข้อก่อนเปิดบัญชีลงทุนในกองทุนรวม

1. ประเมินตัวเอง: ยอมรับความเสี่ยงได้เท่าไหร่

ทุกบลจ.จะให้คุณทำแบบทดสอบ KYC ก่อนเปิดบัญชี แต่ถ้าให้ง่ายขึ้น ลองตั้งคำถาม: “ถ้าเห็นเงินของผมเปลี่ยนแปลง 10%, 20%, 30% ผมจะหนักใจแค่ไหน” คำตอบนั้นบอกจำนวนเปอร์เซนต์ที่คุณรับได้

2. ดูภาพรวมเศรษฐกิจไทยหรือโลก

ตรวจสอบว่าตลาดอยู่ในช่วงบูม หรือรีเซ็ต สินทรัพย์ชนิดไหนน่าลงทุน สินทรัพย์ชนิดไหนควรหลีกเลี่ยง การรู้นี้ช่วยคุณเลือกกองทุนที่ชาญฉลาดมากขึ้น

3. อ่านหนังสือชี้ชวนของกองทุน

เลือกกองทุนที่น้อยลง แล้วอ่านรายละเอียด เงื่อนไขการซื้อขาย อัตราค่าธรรมเนียม นโยบายการลงทุน ผลตอบแทนเป้าหมาย เข้าใจให้ชัดเจน

4. ย้อนดูผลงาน: ความสัมพันธ์ระหว่างผลตอบแทนและความผันผวน

ปริ้นท์ผลงาน 3 ปี 5 ปี ของกองทุนที่คิดว่าโอเค เปรียบเทียบว่ากองไหนให้ผลตอบแทนดีที่สุดแต่ความผันผวนเหมาะสม เกิดความสมดุล

5. ติดตามและประเมินผลต่อเนื่อง

เมื่อเศรษฐกิจเปลี่ยนแปลง ตลาดเปลี่ยนทิศ อาจมีการสลับหน่วยลงทุนได้ ไม่ได้ซื้อครั้งเดียวแล้วปล่อยไว้เฉยนะ

ที่ลงทุนในกองทุนรวมแล้ว ผลตอบแทนคิดยังไง

หลังจากซื้อหน่วยลงทุนแล้ว นักลงทุนส่วนใหญ่อยากรู้ว่า “ถ้า NAV (Net Asset Value) เปลี่ยนแปลง ผมทำกำไรหรือขาดทุนแล้ว”

NAV คิดจากไหน

NAV = (สินทรัพย์ทั้งหมดที่กองทุนถืออยู่ ณ ปลายวัน - หนี้สินและค่าใช้จ่ายค้าง) ÷ จำนวนหน่วยลงทุนทั้งหมด

ถ้า NAV ที่ซื้อ 10 บาท แล้วตอนนี้ 12 บาท ส่วนต่าง 2 บาท เป็นกำไร แต่มันยังไม่ realized จนกว่าคุณจะขายหน่วยลงทุน

ผลตอบแทนสองรูปแบบ

Capital Gain: ส่วนต่างจากการซื้อขาย (NAV ขยับขึ้นลง)
Dividend: เงินปันผลที่กองทุนแจกจ่ายเป็นงวดๆ โดยคุณไม่ต้องขายหน่วย

ผลตอบแทนรวม = Capital Gain + Dividend ทั้งหมด (ถ้ากองทุนให้ทั้งสองแบบ)

สรุป: ทำไมต้องเริ่มลงทุนในกองทุนรวมวันนี้

ไม่มีใครเชี่ยวชาญการลงทุนมาตั้งแต่ครั้งแรก ทุกคนมีข้อจำกัด: เงินไม่พอ เวลาไม่พอ ความรู้ไม่พอ กองทุนรวมเป็นคำตอบสำหรับปัญหาเหล่านี้

อีกประเด็นที่ลืม: การไม่ลงทุนคือความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุด ปล่อยเงินไว้นิ่งๆ มูลค่าเสื่อมลงตามอัตราเงินเฟ้อทุกปี ลงทุนในกองทุนรวมไม่ยุ่งยากและไม่ต้องกระแสให้สั่งแล้วเมื่อไหร่ผู้บริหารกองทุนจะทำให้อยู่แล้ว

นั่นมันทั้งหมดสำหรับ 5 เรื่องที่ต้องรู้ก่อนลงทุนในกองทุนรวม เมื่อจะเริ่มขั้นตอนต่อเนื่องนี้แล้ว สิ่งเดียวที่เหลือคือลงมือทำปลายการ

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.