Negara Bagian AS Mana yang Menawarkan Paket Pensiun Paling Murah Hati?

Ketika merencanakan pensiun Anda, geografi sama pentingnya dengan saldo tabungan Anda. Tiga negara bagian Amerika telah membangun reputasi untuk menawarkan keuntungan finansial yang luar biasa bagi para pensiunan, menggabungkan kebijakan pajak yang menguntungkan dengan insentif perumahan yang dapat secara signifikan memperpanjang tabungan pensiun.

Wyoming: Surga Bebas Pajak untuk Lansia

Wyoming menonjol sebagai negara bagian dengan kompetisi pajak paling tinggi menurut analisis terbaru, berbagi perbedaan langka dengan North Dakota sebagai salah satu dari hanya dua negara bagian AS yang tidak mengenakan pajak penghasilan terhadap upah atau pendapatan perusahaan. Untuk pensiunan secara khusus, manfaatnya berlipat ganda: pembayaran Jaminan Sosial, pendapatan pensiun, 401(k) dan distribusi IRA semuanya tetap tidak dikenakan pajak.

Keuntungan pajak meluas lebih jauh. Penduduk Wyoming menikmati pengecualian pada pembelian bahan makanan dan obat resep di tingkat pajak penjualan, sementara negara bagian tidak mengenakan pajak warisan maupun pajak warisan—sebuah pertimbangan penting untuk pelestarian kekayaan. Pemilik rumah yang berusia 62 tahun ke atas yang telah mempertahankan kepemilikan selama setidaknya satu dekade dapat menangguhkan hingga setengah pajak properti mereka pada rumah utama yang kurang dari 40 hektar, menciptakan bantuan aliran kas yang substansial selama tahun pensiun.

Alaska: Benteng Melawan Pajak

Alaska menawarkan opsi menarik lainnya untuk relokasi pensiun. Negara bagian ini tidak memberlakukan pajak penghasilan individu, pajak warisan, pajak warisan, dan struktur pajak penjualan negara bagian—kombinasi yang jarang ditemukan di seluruh negeri. Meskipun yurisdiksi lokal dapat memberlakukan pajak penjualan mereka sendiri, dasar pajaknya tetap sangat menguntungkan.

Warga senior berusia 65 tahun ke atas memenuhi syarat untuk pengecualian pajak properti wajib yang mencapai $150,000 pada nilai yang dinilai dari tempat tinggal utama mereka, dengan pemerintah daerah diizinkan untuk meningkatkan ambang batas ini. Veteran penyandang disabilitas menerima perlindungan yang sama. Regulasi ini, yang dikodifikasikan sebagai AS 29.45.030(e), menunjukkan komitmen institusional untuk mendukung stabilitas keuangan warga lanjut usia.

Mississippi: Pemotongan Pajak Stabil Menjadi Lebih Baik

Mississippi saat ini menduduki peringkat di antara yurisdiksi yang paling ramah pensiun di Amerika, dengan perbaikan yang akan tiba pada tahun 2026. Pajak penghasilan negara bagian untuk mereka yang berpenghasilan di atas $10.000 akan turun dari tarif saat ini sebesar 4,4% menjadi 4%—pengurangan yang signifikan bagi rumah tangga dengan pendapatan tetap.

Yang lebih signifikan, Mississippi sama sekali mengecualikan sebagian besar sumber pendapatan pensiun dari pajak: pensiun militer, pensiun layanan sipil dan sektor swasta, distribusi Roth dan tradisional 401(k), 403(b) dan penarikan IRA, ditambah manfaat Jaminan Sosial semuanya lolos dari pajak negara. Dengan tagihan pajak properti rata-rata hanya $1,189 per tahun, lansia berusia 65 tahun ke atas dapat mengakses pengecualian homestead sebesar $7,500 yang sering kali mengurangi pajak properti menjadi nol atau mendekati nol.

Merencanakan Langkah Selanjutnya

Setiap tujuan di AS ini menangani keuangan pensiun melalui mekanisme yang berbeda—Wyoming melalui penghapusan pajak yang komprehensif, Alaska melalui pengecualian properti dan pajak negara bagian nol, dan Mississippi melalui pengecualian pendapatan pensiun. Mengevaluasi mana yang sesuai dengan situasi keuangan spesifik Anda memerlukan analisis terhadap sumber pendapatan Anda, basis aset, dan tujuan transfer kekayaan jangka panjang. Perbandingan tiga negara bagian ini menunjukkan bahwa strategi lokasi tetap menjadi salah satu alat yang paling tidak dimanfaatkan dalam perencanaan pensiun.