美 OCC : Mettre fin définitivement à la dé-bancarisation, aux risques de réputation, et aider au développement des activités bancaires en chiffrement.

La Bureau des organismes de réglementation financière des États-Unis (OCC) Directeur Jonathan Gould a annoncé début septembre qu'il allait réviser en profondeur les règles de régulation et qu'il exigeait que le refus de fournir des services en raison de raisons politiques ou religieuses ne soit plus toléré, en ce qui concerne les comportements de dé-banking (Debanking). Il a ensuite déclaré publiquement lors d'un événement de l'industrie cryptographique le 11 septembre qu'il aiderait les banques à participer de manière sécurisée et légale aux activités de cryptoactifs. Ces initiatives répondent également à la direction politique antérieure du président américain Trump de faire des États-Unis "la grande puissance mondiale des cryptoactifs".

Trump a signé un décret exécutif pour lutter fermement contre les comportements liés à la dé-bancarisation.

Trump avait proposé en juin de signer un ordre exécutif afin d'exiger des agences de régulation fédérales qu'elles enquêtent sur les institutions bancaires qui avaient été impliquées dans des comportements de dé-bancarisation, et a également souligné aux banques :

« Il est interdit de refuser des services en raison de la position politique ou de la nature de l'activité, y compris les opérateurs de chiffrement. »

En août, Trump a officiellement signé un décret exécutif, non seulement pour mener une enquête approfondie sur les institutions financières impliquées dans la dé-bancarisation, mais aussi pour supprimer toutes les règles refusant des clients en raison de risques de réputation. Ce décret exige également que les principales autorités de régulation financière examinent les directives de régulation existantes, afin d'éviter d'exclure des activités légitimes sous des prétextes vagues.

(Wall Street Journal : Trump prévoit de signer un décret pour arrêter Chokepoint 2.0, soutenant l'industrie Cryptoactifs contre la discrimination bancaire)

L'OCC suit l'ordre de Trump et annonce la suppression des normes de risque de réputation.

Une fois l'ordre de Trump donné, les principales agences gouvernementales ont également emboîté le pas. Début septembre, l'OCC a clairement indiqué qu'elle supprimerait les bases d'évaluation des risques de réputation dans les documents de réglementation et les manuels opérationnels, et a demandé aux neuf plus grandes banques réglementées des États-Unis de fournir des informations pertinentes sur la dé-bancarisation.

OCC a indiqué dans un mémo interne que, à l'avenir, lorsque les banques demanderont de nouvelles activités ou des fusions, les points d'examen des régulateurs se concentreront sur :

« La sécurité, la légalité et la conformité aux normes financières de l'activité elle-même, et ne plus permettre aux risques de réputation politiques, religieux ou flous de bloquer ou de refuser des services. »

OCC rappelle également aux institutions financières qu'elles ne peuvent divulguer les dossiers financiers des clients que dans des cas très limités, tout en réaffirmant les principes d'utilisation correcte du « rapport d'activités suspectes » (SAR).

(Note : Le rapport d'activités suspectes (SAR) fait référence aux principales réglementations de lutte contre le blanchiment d'argent et la prévention du financement du terrorisme que doivent respecter les institutions financières telles que les banques américaines. )

Directeur OCC : soutien aux activités bancaires cryptoactifs légales et viables

Le temps est venu le 11/9, le directeur de l'OCC Gould a déclaré lors de l'événement CoinDesk que l'OCC aidera les banques à établir des partenariats commerciaux légitimes et viables avec l'industrie du chiffrement. Il a indiqué que de nombreuses banques souhaitent participer à des activités liées au chiffrement, dans les limites de la loi, et que la responsabilité des régulateurs est de s'assurer que les banques disposent d'une infrastructure et d'une gestion des risques adéquates, plutôt que de simplement bloquer.

Gould a souligné :

« L'innovation et le maintien de la stabilité financière ne sont pas incompatibles. Nous travaillerons plus étroitement avec les banques qui souhaitent mener ce type d'activité, afin de les aider à fonctionner en toute sécurité dans un cadre légal. »

Le risque de réputation n'est plus une excuse pour refuser le chiffrement ou les industries sensibles.

Cette vague de réformes dirigée par la Maison Blanche et l'OCC signifie que les banques américaines ne peuvent plus refuser des clients pour des raisons politiques ou religieuses, ni bloquer les cryptoactifs ou d'autres industries sensibles uniquement en raison de risques de réputation. D'autres régulateurs, y compris la Réserve fédérale (Fed) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), examinent également les réglementations pertinentes pour s'assurer que les opérations bancaires respectent de nouvelles normes de sécurité et de légalité.

Pour les clients qui étaient auparavant limités en raison de leurs positions politiques, de leurs croyances religieuses ou de leurs activités en matière de cryptoactifs, cela signifie que les barrières à l'accès aux services bancaires aux États-Unis seront considérablement abaissées à l'avenir. Pour les institutions financières, la nouvelle orientation réglementaire exige une conformité et une gestion des risques plus rigoureuses, mais sans les préoccupations politiques.

(La Réserve fédérale ne régulera plus le « risque de réputation » des banques, mais se concentrera sur la gestion des risques financiers)

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