Los legisladores del Reino Unido son cautelosos a la hora de lanzar una CBDC minorista debido a preocupaciones sobre la privacidad y la estabilidad financiera

Los diputados instaron al Banco de Inglaterra y al Tesoro de Su Majestad a considerar a fondo las cuestiones de privacidad de datos y estabilidad financiera antes de implementar las CBDC.

El Comité de Finanzas del Parlamento del Reino Unido ha emitido una dura advertencia sobre el desarrollo de las monedas digitales de los bancos centrales minoristas (CBDC) o “libras digitales” y su posible daño a la estabilidad financiera.

Los diputados instan al Banco de Inglaterra y al Tesoro de Su Majestad a considerar a fondo las cuestiones de privacidad de datos y estabilidad financiera antes de seguir adelante con la implementación de esta nueva forma de dinero.

La libra esterlina digital minorista propuesta pretende diferenciarse de las CBDC mayoristas utilizadas para las transacciones por parte de las instituciones financieras, concebidas como un equivalente electrónico de la moneda fiduciaria que puede ser utilizada tanto por particulares como por empresas para realizar pagos.

Aunque tanto el Banco de Inglaterra como el Tesoro de Su Majestad reconocieron la necesidad de una libra digital en el futuro, los miembros del parlamento se mantuvieron cautelosos.

Preocupaciones clave

Las principales preocupaciones se centran en los riesgos que las CBDC minoristas podrían suponer para la estabilidad financiera del Reino Unido. El Comité destacó la preocupación por la intensificación de las corridas bancarias, ya que es probable que la rápida transferencia de depósitos bancarios a la libra digital amplifique el riesgo de quiebras bancarias durante un período de turbulencias en los mercados.

Además, se ha planteado la preocupación de que los tipos de interés de los préstamos bancarios puedan subir 0,8 puntos porcentuales o más debido al cambio gradual de los depósitos bancarios a la libra digital.

Para mitigar estos riesgos, la Comisión propone imponer un límite menor en el límite de tenencia de libras digitales minoristas por persona que el rango propuesto originalmente de £ 10,000 a £ 20,000.

Los legisladores también instaron al gobierno a “mitigar las preocupaciones sobre la privacidad” y garantizar que los reguladores y otras entidades no puedan hacer un mal uso de los datos personales y financieros generados por la introducción de las CBDC.

Los legisladores también enfatizaron que el gobierno no debería poder controlar cómo las personas gastan su dinero.

Análisis Costo-Beneficio

El Comité recomienda que se establezcan normas estrictas y protecciones legislativas para el acceso a los datos. Hizo hincapié en la importancia de garantizar que la introducción de una libra digital no acelere el declive del efectivo físico.

Los parlamentarios dicen que el dinero en efectivo sigue siendo un recurso financiero importante para muchas personas en el Reino Unido y que reemplazarlo exacerbará la exclusión financiera.

La Comisión expresó su preocupación por el importante coste que supone el desarrollo y la introducción de las CBDC. Instó al Banco de Inglaterra y al Tesoro a mantener la transparencia sobre estos costos a través de informes anuales.

El Comité del Tesoro expresó su apoyo a los esfuerzos en curso del Banco de Inglaterra para diseñar posibles CBDC minoristas. No obstante, destacó que el proyecto no debe desviarse del objetivo principal de la agencia de controlar la inflación y mantener la estabilidad financiera.

El legislador agregó que la introducción de una libra digital minorista no debe verse como inevitable y que un análisis detallado de costo-beneficio debe respaldar su desarrollo.