El saldo de la deuda de tarjetas continúa aumentando durante dos meses consecutivos... La transferencia de préstamos mediante el método de "robar Peter para pagar Paul" también está creciendo rápidamente

Por la regulación de préstamos, el saldo de préstamos con tarjeta de crédito que estuvo detenido durante un tiempo volvió a mostrar una tendencia de crecimiento en octubre y noviembre del año pasado. Especialmente, con el aumento de préstamos transferidos entre las distintas compañías de tarjetas de crédito, en medio de una desaceleración económica y restricciones en los préstamos bancarios, la situación financiera de los hogares se está volviendo cada vez más tensa.

Según la Asociación de Finanzas de Crédito, al 2023 de noviembre, el saldo de préstamos con tarjeta de crédito de las nueve principales compañías (Lotte, BC, Samsung, Shinhan, Woori, Hana, Hyundai, KB Kookmin, NH Nonghyup Card) era de 42.5529 billones de wones, lo que representa un aumento del 1.14% respecto al mes anterior. Esta es la tasa de crecimiento mensual más alta en más de un año, y tras un aumento del 0.57% en octubre, ha mantenido una tendencia al alza durante dos meses consecutivos. Esto contrasta claramente con la situación de reducción continua de cuatro meses desde junio hasta septiembre del año pasado.

Los préstamos con tarjeta de crédito suelen ser más sencillos y con requisitos de aprobación más bajos que los préstamos bancarios tradicionales, siendo un medio financiero principal para quienes necesitan fondos de emergencia. En junio del año pasado, la Comisión Financiera limitó el monto total de préstamos con crédito a aproximadamente el 100% del ingreso anual de las personas para fortalecer la gestión de la deuda familiar, incluyendo los préstamos con tarjeta de crédito. Como resultado de esta medida, la demanda de préstamos con tarjeta de crédito se contrajo temporalmente, pero en el cuarto trimestre volvió a crecer.

De particular interés es el aumento en el saldo de préstamos transferidos entre tarjetas de crédito. Esto se refiere a clientes que no han podido pagar sus préstamos existentes y vuelven a solicitar un préstamo en la misma compañía de tarjeta de crédito para pagar deudas anteriores, y su saldo también creció de 1.3611 billones de wones en septiembre a 1.5029 billones en noviembre. La industria considera que, desde el cuarto trimestre, debido al fortalecimiento de las restricciones en la cantidad total de préstamos familiares por parte de los bancos comerciales, los consumidores que no pueden obtener préstamos en bancos están recurriendo en masa a las compañías de tarjetas de crédito.

Detrás de esta tendencia también existen factores estructurales, como la desaceleración general de la economía y el deterioro de la situación de fondos privados. Algunos inversores individuales, que participan en “inversiones mediante préstamos” para aprovechar la subida de los precios de las acciones, han vuelto a activarse. En noviembre, se cree que la demanda de fondos retrasada tras las vacaciones de Chuseok en octubre también tuvo un impacto en este fenómeno.

Se espera que el sector de tarjetas de crédito mantenga una perspectiva poco optimista este año. Por un lado, la reducción de las tarifas en las tiendas afiliadas ha reducido los ingresos por comisiones tradicionales; por otro, las restricciones regulatorias también limitan el crecimiento de los negocios de préstamos. Se prevé que la calificación crediticia de Corea continúe gestionando de manera conservadora y prudente en el sector de tarjetas de crédito este año.

Es muy probable que esta tendencia continúe a corto plazo. Si el sector bancario mantiene su postura conservadora en los préstamos, el crecimiento de los préstamos con tarjeta de crédito como canal alternativo para fondos de emergencia probablemente persistirá. Sin embargo, dado que las tasas de interés altas continúan, la carga de intereses para los hogares y la gestión del riesgo de morosidad se vuelven cada vez más importantes.