Visa testet derzeit einen Service, der es Unternehmen ermöglicht, USD-Stablecoins direkt an Krypto-Wallets zu zahlen, wenn sie Gelder in Fiat-Währung auf ein Unternehmenskonto einzahlen. Am Mittwoch auf dem Online-Gipfel in Lissabon, Portugal, kündigte Visa an, dass dieses Pilotprojekt es Nutzern ihres digitalen Zahlungsnetzwerks Visa Direct erlaubt, Stablecoins wie USDC direkt an Krypto-Wallets zu senden.
Wie funktioniert die Stablecoin-Zahlung bei Visa?
Das Pilotprojekt von Visa für Stablecoin-Zahlungen löst zentrale Probleme traditioneller grenzüberschreitender Zahlungen: langsame Geschwindigkeit und hohe Kosten. Herkömmliche internationale Überweisungen dauern meist 3-5 Werktage, durchlaufen mehrere Zwischenbanken, die jeweils Gebühren erheben, was die Gesamtkosten auf 5-10 % des Überweisungsbetrags erhöhen kann. Im Vergleich dazu können Stablecoin-Zahlungen in wenigen Minuten abgeschlossen werden, mit Gebühren unter 1 %. Das Unternehmen erklärt, dass das Pilotprojekt es Empfängern ermöglicht, Gelder in Stablecoins zu erhalten, während US-Plattformen und Unternehmen Beträge direkt von ihren Fiat-Konten „an die Wallets der Nutzer, Arbeiter oder Angestellten“ senden können.
Der Ablauf ist folgender: Ein US-Unternehmen initiiert eine Zahlung von seinem Fiat-Girokonto (USD), die über das Visa Direct-Netzwerk verarbeitet wird. Partner von Visa wandeln die Fiat-Währung in USDC oder andere Stablecoins um, die dann direkt an die Krypto-Wallet-Adresse des Empfängers (z.B. MetaMask) gesendet werden. Der gesamte Vorgang dauert nur wenige Minuten. Dieses nahtlose Fiat-zu-Stablecoin-Zahlungserlebnis eliminiert die Notwendigkeit, manuell an Börsen umzutauschen.
Ursprünglich konzentrierte sich das Pilotprojekt auf Unternehmen, die international tätig sind, sowie auf Freiberufler und Gig-Worker, die schnelle digitale Zahlungen benötigen. Visa berichtet, dass 57 % der Gig-Arbeitenden digitale Zahlungen bevorzugen, um schneller an ihr Geld zu kommen. Diese Daten zeigen eine starke Marktnachfrage nach Stablecoin-Zahlungen.
Drei Vorteile von Stablecoin-Zahlungen
Geschwindigkeit: Von 3-5 Tagen auf wenige Minuten verkürzt, was die Kapitalumlaufgeschwindigkeit erheblich erhöht
Kosten: Gebühren von 5-10 % auf unter 1 %, was die Unternehmensausgaben deutlich senkt
Reichweite: Jeder mit einer Krypto-Wallet kann Zahlungen empfangen, ohne Bankkonto zu benötigen
Die Creator Economy war schon immer eine frühe Anwendergruppe digitaler Zahlungstechnologien. YouTuber, Twitch-Streamer, Instagram-Influencer weltweit verdienen auf vielfältige und grenzüberschreitende Weise. Traditionelle Banküberweisungen sind langsam, teuer und manchmal aufgrund unentwickelter Bankensysteme in manchen Ländern unmöglich. Stablecoin-Zahlungen lösen diese Probleme, indem sie Plattformen ermöglichen, schnell und kostengünstig Zahlungen an globale Kreative zu leisten.
GÜN-gesetzgebung sichert Stablecoin-Zahlungen regulatorisch ab
Visa expandiert, während die USA das bahnbrechende GÜN-Gesetz (das bundesweite Richtlinien für Stablecoins schafft) verabschiedet haben. Dieses Gesetz ist das erste umfassende regulatorische Rahmenwerk für Stablecoins in den USA und legt Anforderungen an Reserven, Prüfstandards und Verbraucherschutz fest. Diese klare Regulierung beseitigt Unsicherheiten für Unternehmen und Finanzinstitute hinsichtlich der Einhaltung von Vorschriften bei Stablecoin-Zahlungen.
Vor GÜN war die Regulierung in den USA unklar: Die SEC sah in manchen Stablecoins Wertpapiere, die CFTC betrachtete sie als Waren, und die bundesstaatlichen Gesetze zum Geldtransfer waren uneinheitlich. Diese Unsicherheiten hielten große Unternehmen davon ab, Stablecoins breit einzusetzen, aus Angst vor zukünftigen Regulierungsproblemen. Mit der klaren Bundesgesetzgebung haben Zahlungsriesen wie Visa nun eine rechtliche Basis, um aktiv zu werden.
Verschiedene Visa-Initiativen spiegeln das zunehmende Engagement im Bereich blockchain-basierter Abrechnung und Stablecoin-Zahlungen wider. Im Juli erweiterte Visa seine Stablecoin-Produkte auf der Stellar- und Avalanche-Blockchain mit Global Dollar, PayPal USD und Euro Coin. Im September begann Visa Direct mit Echtzeit-Überweisungen in USDC und EURC, um die Abwicklung zwischen Unternehmen zu beschleunigen. Diese kontinuierliche Produktentwicklung zeigt, dass Visa Stablecoin-Zahlungen als Kernbestandteil seiner langfristigen Strategie betrachtet.
Visa plant, derzeit mit „bestimmten Partnern“ zu arbeiten, und will den Service bis 2026 für mehr Nutzer ausrollen. Dieser schrittweise Ansatz ist vorsichtig und sinnvoll, da er Visa erlaubt, Systemstabilität, Nutzerakzeptanz und regulatorische Prozesse im kleinen Rahmen zu testen, bevor eine großflächige Einführung erfolgt. Der Zeitplan für 2026 gibt ausreichend Vorbereitungszeit, um technische und regulatorische Herausforderungen zu meistern.
Wall Street im Wettlauf um Stablecoin-Zahlungen
(Quelle: DefiLlama)
Immer mehr Unternehmen drängen in den Bereich Stablecoin-Zahlungen. Die Bankgiganten Citigroup und Western Union erkunden Stablecoin-Settlements, wobei Western Union auf Solana eine digitale Asset-Abwicklung aufbaut. Gleichzeitig entwickeln JPMorgan Chase und Bank of America eigene Stablecoin-Projekte. Dieser Branchenwandel zeigt, dass Stablecoin-Zahlungen vom Nischenexperiment zum strategischen Fokus der Finanzindustrie werden.
Citigroup fokussiert sich auf grenzüberschreitende Handelsabwicklung. Sie glaubt, dass Stablecoins die Abwicklungszeiten und -kosten im internationalen Handel, besonders in Schwellenländern mit volatilen Währungen und schwacher Infrastruktur, deutlich senken können. Western Union nutzt Solana wegen seiner hohen Transaktionsgeschwindigkeit und niedrigen Gebühren, ideal für großvolumige Stablecoin-Zahlungen.
JPMorgan und Bank of America planen, eigene Stablecoins zu lancieren. JPMorgan nutzt seit Jahren den JPM Coin auf der privaten Blockchain Onyx für große institutionelle Transaktionen. Wenn diese Banken ihre Stablecoins regulatorisch genehmigt und öffentlich zugänglich machen, könnten sie eine starke Konkurrenz zu USDC und USDT werden.
Start-ups im Stablecoin-Bereich ziehen ebenfalls viel Risikokapital an. Kürzliche Finanzierungen unterstützen Firmen wie Telcoin, Hercle und Arx Research, die verschiedene Anwendungsfelder abdecken: Telcoin für grenzüberschreitende mobile Überweisungen, Hercle für B2B-Settlements, Arx für Compliance- und Risikomanagement. Diese Investitionen zeigen das Vertrauen der Kapitalmärkte in die langfristigen Potenziale von Stablecoin-Zahlungen.
Der globale Stablecoin-Markt hat dieses Jahr die Marke von 3000 Mrd. USD überschritten. Das zeigt, dass Stablecoins sich vom Nischenprodukt zum systemrelevanten Finanzinstrument entwickelt haben. Mit einem Marktanteil von etwa 70 % für USDT, 20 % für USDC und Rest für regionale oder spezielle Stablecoins ist der Markt äußerst konzentriert.
Gig Economy und Creator Economy – eine perfekte Verbindung
Visa berichtet, dass 57 % der Gig-Arbeitenden digitale Zahlungen bevorzugen, um schneller an ihr Geld zu kommen. Diese Zahl unterstreicht das enorme Potenzial von Stablecoin-Zahlungen in der Gig Economy. Diese umfasst kurzfristige Verträge und Freelance-Arbeiten wie Uber-Fahrer, Lieferdienste, Designer oder Entwickler. Schnelle Bezahlung ist für diese Jobs essenziell, da die Wartezeit von mehreren Tagen bei Banküberweisungen eine große Belastung darstellt.
Die Creator Economy war schon immer eine frühe Anwendergruppe digitaler Zahlungen. Content-Creator auf Plattformen wie YouTube, TikTok oder Patreon verdienen monatlich aus Dutzenden bis Hunderten Quellen: Werbung, Sponsoring, Fan-Spenden, Merchandise. Diese Einkünfte sind fragmentiert und häufig, was Banküberweisungen teuer und langsam macht, vor allem bei kleinen Beträgen.
Stablecoin-Zahlungen bieten hier eine ideale Lösung. Kreative können eine Wallet-Adresse angeben, an die Plattformen und Sponsoren Zahlungen in Stablecoins senden. Diese können sie jederzeit in Fiat umwandeln oder direkt für Einkäufe verwenden. Für Plattformen bedeutet das geringere Transaktionskosten, die sie an die Nutzer weitergeben oder in Verbesserungen investieren können.
Unternehmen mit internationalen Geschäften profitieren ebenfalls. Statt teurer und langsamer SWIFT-Überweisungen können sie global in Echtzeit Zahlungen an Lieferanten, Partner oder Mitarbeiter leisten, was die Finanzverwaltung erheblich vereinfacht.
