Mankun-Studie | PayFi kommt, wichtige rechtliche Compliance-Punkte für die grenzüberschreitende Akzeptanz von Krypto Vermögenswerte

Wenn man Geld als eine Form von Energie versteht, geht jede Innovation im Zahlungsmedium und -werkzeug mit einem Sprung in der sozialen Effizienz und einer Neugestaltung der Machtstrukturen einher – von Muscheln über Gold und Silber, Papiergeld bis hin zu mobilen Zahlungen. Das Erscheinen von Krypto Vermögenswerte markiert einen weiteren Sprung in diesem Prozess, während die von PayFi (Zahlungsfinanzierung) angetriebene Revolution leise aufsteigt und mit Wallet als Eingang die grundlegende Logik des globalen Werteaustauschs neu definiert. PayFi, wie der Name schon sagt, steht für Pay + DeFi und vereint die Konzepte von Zahlung (Pay) und dezentraler Finanzierung (DeFi). Es zielt darauf ab, durch Blockchain-Technologie die effiziente Anwendung von Krypto Vermögenswerte in Zahlungsszenarien zu erreichen und gleichzeitig den Zeitwert von Kapital zu optimieren. In der Welt, auf die PayFi letztlich abzielt, gibt es keine schlafenden Einlagen, sondern nur beweglichen Wert… In dieser Vision von PayFi ist der Teil “Pay” (Zahlung) besonders entscheidend. Das Krypto Vermögenswerte grenzüberschreitende Acquiring-Geschäft bildet den Kern, das durch Blockchain-Technologie kostengünstige und Echtzeit-Abrechnungen für grenzüberschreitende Zahlungen ermöglicht und als Brücke zwischen globalen Verbrauchern und Händlern fungiert. Die rasante Entwicklung des Krypto Vermögenswerte grenzüberschreitenden Acquiring-Geschäfts geht jedoch auch mit komplexen rechtlichen und regulatorischen Herausforderungen einher, insbesondere unter den strengen Vorschriften des chinesischen Festlandes und im internationalen vielfältigen Rahmen, wobei die Legalität und Compliance die wichtigsten Anliegen für Unternehmensgründungen und Geschäftstätigkeiten darstellen. In diesem Artikel konzentriert sich Anwalt Mankun auf die Krypto Vermögenswerte grenzüberschreitende Zahlungsabwicklung, vergleicht die Unterschiede zwischen dem Geschäftsmodell der traditionellen grenzüberschreitenden Zahlungsabwicklung und bietet Fachmeinungen für Unternehmer, die die Chance nutzen und verwandte Geschäfte aufbauen möchten, und enthüllt die rechtlichen und compliance Herausforderungen, denen sie gegenüberstehen. Traditionelles Acquiring VS Krypto Vermögenswerte Acquiring: Neugestaltung der grenzüberschreitenden Zahlungen

1. Was ist Acquiring? Der Acquiring-Service bezieht sich auf die Dienstleistungen von Finanzinstituten oder Zahlungsdienstleistern, die Händlern die Zahlungsabwicklung, die Geldabrechnung und die Settlement-Dienste anbieten. Einfach gesagt, hilft es Händlern, Zahlungen von Verbrauchern zu empfangen und die Gelder auf das Konto des Händlers zu überweisen. Die Krypto Vermögenswerte Akzeptanzplattform bezieht sich auf ein Akzeptanzsystem, das es Händlern ermöglicht, Zahlungen von Verbrauchern in Krypto Vermögenswerte zu akzeptieren. Die Akzeptanzplattform ist verantwortlich für den Umtausch der von den Verbrauchern gezahlten Krypto Vermögenswerte in Fiat-Währung und die endgültige Überweisung auf das Bankkonto des Händlers.
2. Traditionelle grenzüberschreitende Zahlungsabwicklung: Gewinnverschlinger Der grenzüberschreitende Acquiring-Service beinhaltet in der Regel, dass Unternehmen Zahlungen von globalen Kunden akzeptieren, insbesondere in den Bereichen grenzüberschreitender E-Commerce, Dienstleistungshandel und digitale Unterhaltung. Traditionelles grenzüberschreitendes Acquiring sieht sich jedoch folgenden Problemen gegenüber: Hohe Kostenbelastung: Traditionelle grenzüberschreitende Zahlungen sind auf Banken oder Drittanbieter-Zahlungsdienstleister (wie PayPal, Stripe) angewiesen, wobei jede Transaktion häufig mit mehreren Gebühren verbunden ist - Gebühren für Zahlungsportale, grenzüberschreitende Transaktionsgebühren, Währungsumtauschgebühren usw., die sich auf 3%-6% des Transaktionsvolumens summieren können, oder sogar noch höher. Dies ist eine hohe Kostenbelastung für kleine und mittelständische Unternehmen oder für den E-Commerce mit häufigen Kleintransaktionen, deren Gewinn ohnehin schon gering ist. Lange Abrechnungszyklen: Im traditionellen System ist der Weg des Geldes vom Kunden zur Unternehmensrechnung wie eine “lange Reise”. Banküberweisungen über Grenzen hinweg benötigen in der Regel 3-5 Werktage oder sogar länger, insbesondere wenn es sich um kleine Währungen aus Ländern handelt (wie dem kenianischen Naira in Afrika oder dem peruanischen Sol in Lateinamerika), wobei die Abwicklungsverzögerungen bis zu einer Woche betragen können. Dies verlangsamt nicht nur den Cashflow der Unternehmen, sondern kann auch den normalen Betrieb der Lieferkette beeinträchtigen. Wechselkursrisiken: Grenzüberschreitende Zahlungen beinhalten in der Regel mehrere Währungsumrechnungen, wobei jede Umrechnung mit der Unsicherheit der Wechselkursvolatilität verbunden ist. Besonders in Schwellenländern können Währungsabwertung oder Devisenbeschränkungen Unternehmen zusätzliche Verluste bringen. Unterstützungsprobleme für kleine Münzen: Traditionelle Zahlungssysteme bieten eine umfassende Unterstützung für US-Dollar, Euro und Renminbi in entwickelten Märkten, sind jedoch oft überfordert, wenn es um kleine Münzen in Schwellenländern (wie Vietnamesischer Dong, Nigerianischer Naira) geht. Viele Zahlungsinstitute unterstützen entweder diese Währungen nicht oder erhöhen die Kosten durch mehrfachen Umtausch, was es Unternehmen erschwert, in diese hochpotenziellen Märkte einzudringen. Diese Schmerzpunkte sind miteinander verflochten und bilden eine unsichtbare Barriere, die die Gewinne der Unternehmen auffrisst. Besonders betroffen sind kleine und mittlere Unternehmen, die nicht über die Verhandlungsmacht verfügen, um mit großen Banken über niedrigere Gebühren zu verhandeln. Das traditionelle Modell der grenzüberschreitenden Akzeptanz ist kaum in der Lage, den modernen Geschäftsanforderungen an Effizienz, Kosten und Flexibilität gerecht zu werden. Vor diesem Hintergrund versuchen verschiedene Plattformen für die Krypto-Verschlüsselung, Unternehmen mit digitalen Währungen und Blockchain-Technologie einen neuen Weg zu eröffnen. 3 Krypto Vermögenswerte Akzeptanz: Neugestaltung der grenzüberschreitenden Zahlungen Geschäftsmodell Krypto Vermögenswerte-Acquiring optimiert den grenzüberschreitenden Zahlungsprozess durch Blockchain-Technologie und digitale Währungen (wie Stablecoins, Bitcoin usw.), um traditionelle Finanzintermediäre zu umgehen und kostengünstige sowie effiziente Geldabwicklungen zu realisieren. Plattformen wie KUN Pay und BlockBee bieten Händlern Krypto-Zahlungssysteme an, wobei Unternehmen über API oder maßgeschneiderte Schnittstellen schnell integrieren können, um Zahlungen von Verbrauchern in Krypto Vermögenswerte zu akzeptieren und diese in Fiat-Währung umzutauschen, um das Geschäftswachstum und die Effizienz zu fördern. Praktische Beispiele: KUN Pay & BlockBee KUN Pay: Von KUN eingeführt, konzentriert sich auf B2B-Szenarien und richtet sich an Unternehmenskunden, bietet grenzüberschreitende Zahlungsakzeptanzdienste auf der Grundlage von stabilen Krypto Vermögenswerte (wie USDT). Unterstützt Echtzeitabrechnung, Fiat-Währungsumtausch, globale Provisionsauszahlungen und zeitgesteuerte Zahlungen, besonders geeignet für grenzüberschreitenden E-Commerce und Dienstleistungsunternehmen.

BlockBee: Ein leichtgewichtiges Zahlungsgateway, das die Annahme verschiedener Krypto Vermögenswerte (wie Bitcoin, Ethereum) unterstützt, einfache API-Integration und Echtzeit-Fiat-Währungsumtauschfunktionen bietet, geeignet für kleine und mittelständische Unternehmen sowie Einzelanwender, mit einem Fokus auf schnelle Bereitstellung und Flexibilität.

Krypto Vermögenswerte收单优势显著 Erhebliche Kostensenkungen: Die Gebühren von 3 % bis 6 % für das traditionelle Acquiring werden auf 0,5 % bis 1 % gesenkt, wodurch Gebühren für Zahlungsgateways und mehrfache Rücknahmekosten entfallen, was kleine und mittlere Unternehmen mit geringen Margen erspart. Schnellere Abwicklung: Die Blockchain-Technologie verkürzt die Abwicklungszeit von 3-5 Tagen auf Minuten oder sogar Sekunden, verbessert die Cashflow-Effizienz und hilft Unternehmen, schnell zu arbeiten. Minderung des Wechselkursrisikos: Vermeiden Sie mehrfache Währungsumrechnungen und Wechselkursschwankungen durch Stablecoins oder Echtzeit-Wechselkursmechanismen, insbesondere für Unternehmen in Schwellenländern. Abdeckung kleiner Währungen: Kryptowährungen durchbrechen geografische Beschränkungen und unterstützen den Erwerb kleiner Währungen wie vietnamesischer Dong und nigerianischer Naira und helfen Unternehmen bei der Erschließung von Märkten mit hohem Potenzial.

Vergleichszusammenfassung KUN Pay und BlockBee zeigen den Kernwert der Krypto Vermögenswerte grenzüberschreitenden Akzeptanz: niedrige Kosten, hohe Geschwindigkeit und Transparenz. Im Vergleich zur traditionellen grenzüberschreitenden Akzeptanz senken beide die Kosten, steigern die Effizienz und erweitern die Marktabdeckung, und bieten kleinen und mittelständischen Unternehmen ein neues Werkzeug für den globalen Wettbewerb mit unbegrenztem Potenzial. Dieses revolutionäre Zahlungsmodell zieht natürlich viele Unternehmer an, die sich in diesem Bereich engagieren, aber die Gründung und Geschäftsentwicklung verläuft nicht immer reibungslos; die Compliance ist ein entscheidender Aspekt, der nicht ignoriert werden darf. Unternehmen, die Krypto Vermögenswerte Akzeptanzgeschäfte entwickeln und betreiben, stehen vielen rechtlichen Risiken gegenüber. Möchten Sie die Chance nutzen? Unternehmensgründung ohne Risiken: Analyse der Compliance-Punkte

1. Kann das chinesische Festland Krypto Vermögenswerte Akzeptanzdienste anbieten? In China gibt es erhebliche rechtliche Hindernisse für die Durchführung von Krypto Vermögenswerte grenzüberschreitenden Zahlungsabwicklungen, insbesondere für die Geschäftstätigkeit bei inländischen Bewohnern, die sogar möglicherweise folgende Straftaten darstellen könnten: Illegaler Geschäftsbetrieb Laut der am 24. September 2021 veröffentlichten “Mitteilung zur weiteren Verhinderung und Behandlung von Risiken im Zusammenhang mit der Spekulation von virtuellen Währungstransaktionen” wird der Umtausch von gesetzlichem Zahlungsmittel in virtuelle Währungen als illegale Finanzaktivität eingestuft und streng verboten. Die Akzeptanzbetriebsdienste bieten den Nutzern den Austausch, Handel oder die Abwicklung von Krypto Vermögenswerte und gesetzlichem Zahlungsmittel an, was gegen den Artikel 225 des Strafgesetzbuches der Volksrepublik China verstoßen und zu administrativen Strafen oder sogar strafrechtlicher Verantwortung führen kann. Geldwäsche Krypto Vermögenswerte haben Merkmale der Anonymität und Vertraulichkeit, ihre Herkunft kann möglicherweise mit kriminellen Handlungen (wie Betrug, illegale Mittelbeschaffung) in Verbindung stehen. Wenn der Betreiber wissentlich oder grob fahrlässig weiß, dass die Herkunft der Mittel illegal ist, aber dennoch Zahlungsabwicklungs- und Umtauschdienste anbietet, was die Übertragung oder Umwandlung von Mitteln erleichtert, könnte dies den Tatbestand des “Geldwäscheverbrechens” gemäß § 191 des Strafgesetzbuches erfüllen. Devisenverwaltung und Benutzer risk Der Krypto Vermögenswerte-Zahlungsdienst umfasst grenzüberschreitende Geldbewegungen und könnte somit die Grenzen des Devisenmanagements berühren. Laut Artikel 45 der “Devisenverwaltungsverordnung” stellt das eigenmächtige Abwickeln von Devisengeschäften ohne Genehmigung der nationalen Devisenverwaltung eine rechtswidrige Handlung dar, die mit Strafen wie Geldbußen oder der Einziehung von illegalen Erträgen bestraft werden kann. Daher wird empfohlen, dass Krypto Vermögenswerte grenzüberschreitende Zahlungsdienstleister in Festlandchina keine Umtausch-, Handels- oder Abwicklungsdienste zwischen Krypto Vermögenswerte und Fiat-Währung anbieten, um nicht in den Bereich von illegalen Aktivitäten zu geraten. Stellen Sie sicher, dass die Geschäftstätigkeiten den Anforderungen der chinesischen Gesetze und Vorschriften entsprechen, um rechtliche Risiken aufgrund von Verstößen zu vermeiden.
2. Wie sieht es mit der Durchführung von Verschlüsselung grenzüberschreitenden Acquiring-Geschäften im Ausland aus? Es gibt viele Compliance-Herausforderungen. Obwohl es nicht möglich ist, Geschäfte auf dem chinesischen Festland zu machen, sehen kleine und mittlere Unternehmen die Chance, im Ausland zu prosperieren. Viele Unternehmer sind bereit, sich auf die internationale Bühne zu begeben, indem sie die Zahlungsabwicklung für Krypto Vermögenswerte nutzen. Das ist in der Tat ein vielversprechender Weg, doch die Compliance-Probleme sind wie ein “Hindernis”, das von der Unternehmensgründung über Lizenzen, Betrieb bis hin zu Steuern alles beeinflussen kann. Bei jedem Schritt, der nicht richtig gemacht wird, kann es zu Problemen kommen. Hier sind einige Compliance-Punkte aufgelistet: Angesichts der Regulierung in mehreren Ländern: Zahlungs- und andere Lizenzen sowie AML/KYC sind Grundkenntnisse. Die erste Regel für die Einhaltung von Vorschriften beim Offshore-Handling von Krypto-Zahlungen ist, die Vorschriften der einzelnen Länder zu verstehen und zu befolgen, sonst drohen Geldstrafen, Kontosperrungen oder sogar Stillstand der Geschäfte. Lizenzen dürfen nicht fehlen An jedem Ort braucht man einen “Pass”, um legal arbeiten zu können: In den USA müssen Sie sich beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) als Geldservicegeschäft (MSB) registrieren, und zusätzlich müssen Sie je nach den Gesetzen der Bundesstaaten die entsprechenden Lizenzen beantragen. In der EU ist es erforderlich, eine CASP-Lizenz gemäß dem Gesetz über die Regulierung der Märkte für Krypto Vermögenswerte (MiCA) zu erwerben. In Hongkong, wenn das Geschäft Währungsumtauschdienste oder Überweisungsdienste umfasst, muss eine Lizenz für Geldserviceanbieter (MSO) beantragt werden. AML/KYC muss Schritt halten Die ganze Welt schaut auf die Bekämpfung von Geldwäsche und Identitätsprüfung: In den USA müssen die AML- und KYC-Richtlinien strikt umgesetzt werden, einschließlich der Verifizierung der Kundenidentität, der Durchführung von Transaktionsüberwachungen und der Einreichung von verdächtigen Transaktionsberichten (SAR) usw. In der EU und Hongkong müssen die AML-Vorschriften befolgt, die KYC-Politik umgesetzt und die “Reise-Regeln” der Financial Action Task Force (FATF) beachtet werden, um die Identitätsinformationen der Transaktionsparteien aufzuzeichnen und die Sorgfaltspflichten gegenüber den Kunden zu erfüllen. Nicht konforme Kosten: Ohne Lizenz loslegen, im besten Fall Geldstrafe, im schlimmsten Fall wird das Geschäft geschlossen und der Traum vom Unternehmertum zerplatzt; Keine Identitätsprüfung oder falsche Meldung von Transaktionen kann zu einer Strafe bis zur Insolvenz führen und möglicherweise auf eine schwarze Liste gesetzt werden, was die globalen Geschäfte einschränkt. Steuerliche Probleme sind unvermeidlich. Die grenzüberschreitende Akzeptanz von Krypto Vermögenswerte umfasst den Austausch von Krypto Vermögenswerte in Fiat-Währungen und kann in mehreren Rechtsordnungen steuerliche Verpflichtungen mit sich bringen. Um das Risiko zu minimieren, sollten die Akzeptanzbetreiber den Nutzern die steuerlichen Verpflichtungen offenlegen und in den Geschäftsbedingungen die Anforderungen an die steuerliche Compliance klarstellen, um zu vermeiden, dass steuerliche Verstöße die Geschäftstätigkeit oder die Lizenzverlängerung beeinträchtigen. In den USA wird der Umtausch von Krypto Vermögenswerte in Fiat-Währung als Veräußerung von Vermögenswerten angesehen, und die Nutzer müssen der IRS Kapitalertragssteuer melden. Die Betreiber sollten Transaktionsprotokolle bereitstellen und die Nutzer auf ihre jährliche Steuerpflicht hinweisen, um Strafen aufgrund von Nichtmeldung zu vermeiden. In der EU variieren die Steuervorschriften der einzelnen Länder. So betrachtet Deutschland Krypto Vermögenswerte als “private Vermögenswerte”, und Gewinne aus dem Tausch, die weniger als ein Jahr gehalten wurden, unterliegen der Einkommensteuer. Die Betreiber müssen die Benutzer daran erinnern, die Tauschbelege aufzubewahren, um die steuerliche Prüfung zu unterstützen. In Hongkong hat das Hongkonger Finanzamt bisher keine speziellen Steuervorschriften für Krypto Vermögenswerte festgelegt, aber wenn ein Betrieb in Hongkong tätig ist, muss der Umsatz aus den Austauschdiensten der Gewinnsteuer unterliegen. Benutzer müssen derzeit keine Steuern auf persönliche Umtauschgeschäfte zahlen, sollten jedoch die Änderungen der Vorschriften im Auge behalten. Nicht konforme Kosten: Leichte Nachzahlung von Steuern und Strafen, schwerwiegende Entziehung der Lizenz, Kundenverlust beeinträchtigt den Ruf. Zusammenfassung von Anwalt Mankun Der Aufstieg von PayFi bietet revolutionäre Möglichkeiten für das grenzüberschreitende Acquiring-Geschäft von Krypto Vermögenswerte. Plattformen wie KUN Pay und BlockBee nutzen Blockchain-Technologie, um kostengünstige und effiziente globale Zahlungen zu ermöglichen und das traditionelle grenzüberschreitende Acquiring neu zu gestalten. Diese Innovation kennt jedoch keine Grenzen, und unter den strengen regulatorischen Bedingungen in Festlandchina und dem internationalen, vielfältigen Rechtsrahmen wird die Compliance zum zentralen Thema für Unternehmen. In Festlandchina wird das Akzeptanzgeschäft für Krypto Vermögenswerte aufgrund der entsprechenden Richtlinien als illegale Finanzaktivität eingestuft, was ein hohes Risiko birgt, gegen die Grenzen von “illegalem Betrieb” und “Geldwäsche” zu verstoßen. Die Betreiber sollten strikt vermeiden, ihre Dienstleistungen an inländische Bewohner anzubieten. Im Ausland jedoch ist das Marktpotential enorm, aber mehrfache nationale Regulierungen, die Erlangung von Lizenzen, AML/KYC-Pflichten und steuerliche Compliance stellen zahlreiche “Hürden” dar. Compliance ist nicht nur die rechtliche Untergrenze, sondern auch ein Schutzschild für das Überleben und die Entwicklung von Unternehmen. Für Unternehmer, die im Bereich der Krypto-Vermögenswerte Zahlungsabwicklung tätig werden und die PayFi-Chance nutzen möchten, gilt: Nur wenn sie auf dem richtigen Weg der Compliance fest und sicher vorgehen, können sie ihr Potenzial in die Realität umsetzen. Die Shanghai Mankun Anwaltskanzlei ist auf rechtliche Dienstleistungen im Web3-Bereich spezialisiert und steht bereit, Ihre Auslandsreise zu unterstützen. Bei Fragen sind Sie jederzeit herzlich eingeladen, sich zu melden!

/ ENDE. Autoren des Artikels: Zheng Hongde, Shao Jiadian