يتوخى المشرعون في المملكة المتحدة الحذر بشأن إطلاق عملة رقمية للبنك المركزي للبيع بالتجزئة بسبب مخاوف تتعلق بالخصوصية والاستقرار المالي

وحث النواب بنك إنجلترا ووزارة الخزانة البريطانية على النظر بدقة في خصوصية البيانات وقضايا الاستقرار المالي قبل تنفيذ العملات الرقمية للبنوك المركزية.

أصدرت اللجنة المالية في البرلمان البريطاني تحذيرا صارخا بشأن تطور العملات الرقمية للبنوك المركزية بالتجزئة (CBDCs) أو “الجنيه الرقمي” وأضرارها المحتملة على الاستقرار المالي.

يحث النواب بنك إنجلترا ووزارة الخزانة البريطانية على النظر بدقة في خصوصية البيانات وقضايا الاستقرار المالي قبل المضي قدما في تنفيذ هذا الشكل الجديد من المال.

يهدف الجنيه الإسترليني الرقمي المقترح للبيع بالتجزئة إلى تمييزه عن العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة المستخدمة في المعاملات من قبل المؤسسات المالية ، والتي تم تصورها على أنها مكافئ إلكتروني للعملة الورقية التي يمكن استخدامها من قبل كل من الأفراد والشركات لإجراء المدفوعات.

على الرغم من أن كل من بنك إنجلترا ووزارة الخزانة البريطانية اعترفا بالحاجة إلى جنيه رقمي في المستقبل ، إلا أن أعضاء البرلمان ظلوا حذرين.

الشواغل الرئيسية

تركز المخاوف الرئيسية على المخاطر التي يمكن أن تشكلها العملات الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة على الاستقرار المالي في المملكة المتحدة. وسلطت اللجنة الضوء على المخاوف بشأن تكثيف عمليات التهافت على البنوك، حيث من المرجح أن يؤدي التحويل السريع للودائع المصرفية إلى الجنيه الرقمي إلى تضخيم مخاطر فشل البنوك خلال فترة اضطراب السوق.

بالإضافة إلى ذلك ، أثيرت مخاوف من أن معدلات الإقراض المصرفي قد ترتفع بنسبة 0.8 نقطة مئوية أو أكثر بسبب التحول التدريجي في الودائع المصرفية إلى الجنيه الرقمي.

للتخفيف من هذه المخاطر ، تقترح اللجنة فرض حد أصغر على حد الاحتفاظ بالجنيهات الرقمية بالتجزئة للشخص الواحد من النطاق المقترح أصلا من 10,000 جنيه إسترليني إلى 20,000 جنيه إسترليني.

كما حث المشرعون الحكومة على “التخفيف من مخاوف الخصوصية” وضمان عدم تمكن المنظمين والكيانات الأخرى من إساءة استخدام البيانات الشخصية والمالية الناتجة عن إدخال العملات الرقمية للبنوك المركزية.

كما شدد المشرعون على أن الحكومة لا ينبغي أن تكون قادرة على التحكم في كيفية إنفاق الناس لأموالهم.

** تحليل التكلفة والعائد **

وتوصي اللجنة بوضع أنظمة صارمة وتدابير حماية تشريعية للوصول إلى البيانات. وشدد على أهمية ضمان ألا يؤدي إدخال الجنيه الرقمي إلى تسريع انخفاض النقد المادي.

يقول البرلمانيون إن النقد لا يزال موردا ماليا مهما لكثير من الناس في المملكة المتحدة وأن استبداله سيؤدي إلى تفاقم الإقصاء المالي.

وأعربت المفوضية عن قلقها إزاء التكلفة الكبيرة لتطوير وإدخال العملات الرقمية للبنوك المركزية. وحثت بنك إنجلترا ووزارة الخزانة على الحفاظ على الشفافية بشأن هذه التكاليف من خلال التقارير السنوية.

وأعربت لجنة الخزانة عن دعمها للجهود المستمرة التي يبذلها بنك إنجلترا لتصميم العملات الرقمية المحتملة للبنوك المركزية للبيع بالتجزئة. ومع ذلك، شدد على أن المشروع يجب ألا ينحرف عن الهدف الرئيسي للوكالة المتمثل في السيطرة على التضخم والحفاظ على الاستقرار المالي.

وأضاف المشرع أن إدخال الجنيه الرقمي للبيع بالتجزئة لا ينبغي أن ينظر إليه على أنه أمر لا مفر منه وأن التحليل التفصيلي للتكلفة والعائد يجب أن يدعم تطويره.