線上直接銀行轉帳：在結帳時使用您的路由號碼和帳戶號碼

線上購物提供多種付款選擇，從信用卡和借記卡到數位錢包。然而，並非每個人都偏好或能使用這些傳統方式。一個實用的替代方案是：直接用你的支票帳戶付款，只需提供你的路由號碼和帳戶號碼，即可電子轉帳提取銀行餘額中的資金。

為何選擇用路由號碼和帳戶號碼付款？

在網上用你的路由號碼和帳戶號碼付款，為沒有信用卡或不想使用信用卡的購物者提供了彈性。你的支票帳戶已包含識別你銀行的路由號碼和你的個人帳戶號碼——這兩項資訊你都已經擁有。與其依賴借記卡或借款信用，這種直接付款方式讓你用已經擁有的資金進行消費。

這種方式吸引那些想避免透支風險、降低支付相關詐騙風險，或只是希望更嚴格控制支出的人。此外，商家在處理銀行直付時，通常收取較少的交易手續費，比較信用卡交易更經濟。

線上零售商接受此銀行帳戶付款方式的地方

並非所有電子商務平台都支援直接支票帳戶付款。亞馬遜是接受此方式的知名例外，而eBay可能接受支票。遺憾的是，大多數線上零售商目前在結帳時尚未提供此選項。

當直接銀行帳戶付款不可用時，你通常只能選擇借記卡、信用卡、預付禮品卡或較新的「先買後付」（BNPL）服務，如 Affirm 和 Klarna。好消息是：當零售商接受支票帳戶付款時，流程通常只需幾分鐘即可完成。

步驟說明：輸入帳戶號碼和路由號碼進行付款

如果你找到接受直接銀行帳戶付款的商家，請按照以下步驟操作：

準備你的銀行資料。 找出你的支票帳戶號碼和銀行的路由號碼——這是九位數的代碼，唯一識別你的金融機構。你可以登入網路銀行或查看近期的銀行對帳單來找到這些資訊。

開始購物。 在零售商網站瀏覽商品，加入購物車。進入結帳頁面，查看有哪些付款選項。如果支票帳戶付款被支援，你應該會看到此選項。

輸入你的銀行資訊。 找到標示為「ACH」、「eCheck」或「新增銀行帳戶」的付款選項。準確輸入你的帳戶號碼和路由號碼，與銀行記錄一致。輸入完畢後再三確認。

確認交易。 最後檢查所有輸入資訊，確保帳戶號碼和路由號碼完全正確。然後完成購買。

權衡優點與限制

優點：

• 任何有支票帳戶的人都能使用，無需信用記錄
• 通常比用卡支付的交易成本更低
• 直接用帳戶餘額消費，有助於避免過度消費和負債
• 不會影響信用評分，因為你不是借款

缺點：

• 大多數主要電商平台尚未支援此付款方式
• 帳戶資金不足會導致交易被拒
• 失去信用卡常有的現金回饋和點數獎勵
• 通常不享有購買保障或延長保固
• 你的銀行資料會與商家共享，增加資料外洩風險

當直接銀行帳戶付款不可用時的替代方案

有幾種方案可以在不直接輸入銀行資料的情況下，動用你的支票帳戶餘額：

PayPal 等數位支付服務。 無需付費即可將支票帳戶連結到PayPal，然後用PayPal在包括沃爾瑪、Target等數千家商店付款。這些服務提供詐騙預防、購買保障，且不需與商家直接分享銀行資料。國內交易透過PayPal通常不收費。

預付借記卡。 從支票帳戶轉入資金到預付卡，然後像使用傳統借記卡一樣在線支付。不同於直接連結帳戶的卡，預付卡的消費限制在已存入的金額內。優質預付卡收費低，且提供多種充值方式。

先買後付（BNPL）方案。 BNPL將購買分期，讓較大額的支出更易管理。這些服務通常不收取利息，只要按時付款，但逾期可能會收取罰金或產生延遲利息。BNPL存在超支風險，因為你可能獲得超出自己負擔能力的額度。

零售和通用禮品卡。 購買主要零售商的數位或實體禮品卡，或使用幾乎在所有地方都接受的Visa或Mastercard禮品卡。雖然不完全等同於直接銀行付款，但用支票帳戶資金充值的禮品卡也是一種用銀行餘額購物的方式。

符合資格的購物者使用SNAP EBT。 如果你符合補充營養援助計畫（SNAP），你的電子福利轉帳（EBT）卡在符合條件的雜貨購物中，功能類似預付卡。包括沃爾瑪、亞馬遜、Instacart、Aldi和Meijer在內的主要零售商，已透過USDA試點計畫接受SNAP EBT線上購物。

保護自己：線上銀行付款的安全最佳實踐

在網上輸入帳戶號碼和路由號碼時，請像對待信用卡號碼一樣小心。

只在可信商家購物。 避免在不熟悉的網站輸入敏感銀行資料。只選擇你知道且信任的商家。確認網站是否使用SSL證書——網址中有「https://」和鎖頭圖示，代表資料傳輸已加密。

使用獨特且強的密碼。 為每個商家帳戶設置不同的密碼，若發現未授權存取，立即更改。切勿在多個購物網站使用相同密碼。

不要儲存你的銀行資料。 不要在商家帳戶中存放帳戶和路由號碼以便未來使用。每次購物時都重新輸入，降低資料外洩的風險。

定期監控帳戶交易。 經常檢查支票帳戶明細，尤其是進行線上購物後。如發現陌生交易或疑似未授權活動，立即聯絡銀行。

採取這些預防措施，有助於保障你的銀行資料安全，同時享受直接線上付款的便利。