重新思考我們的傳承：何時花費你的退休金比留下財富更好

多年來，我以一個使命來規劃退休：最大化儲蓄，並為我的兒子留下盡可能豐厚的遺產。那種心態感覺負責任，甚至崇高。直到我讀了一本徹底改變我對金錢、時間以及我們真正應該欠子女的東西的看法的書。

從積累到體驗：一本改變一切的書

轉折點來自我發現比爾·珀金斯的《死得零》一書。老實說——我一開始拿起它，是因為書名幾乎帶點異端。書中提出我們應該將退休帳戶的資金用到接近零，而不是留下鼓鼓的銀行帳戶，這讓我覺得完全違反直覺。

但珀金斯的核心論點重新框定了我一直搞錯的事情：金錢不是得分板。它是一個創造體驗的工具。作者引入了“記憶股息”的概念——有意義的時刻不僅僅是發生了就消逝，它們會累積，並以持久的回憶回饋我們，豐富我們的一生。

當我閱讀段落、標記重點（就像我們在真正共鳴的時候仔細註解一樣），我意識到我一直在解決錯誤的問題。我不是在為一個精彩的人生做規劃；我在為一堆現金留存做規劃，等我走了之後。

為何我開始重新思考傳統的路徑

我和丈夫並非出身富裕。我們年輕時結婚，自付大學學費，過著月光族的生活。像42%的美國人一樣，我們沒有緊急儲蓄。輪胎爆胎或地下室淹水都會讓我們覺得災難般的嚴重。這段歷史讓我下定決心：我們的孩子永遠不會感受到那樣的脆弱。

但我沒想到的是：當我終於告訴兒子們這本書和我改變的觀點時，他們感到鬆了一口氣。他們都受過良好教育，經濟獨立，也不希望我們為了他們犧牲我們的晚年。他們的妻子也表達了同樣的想法——他們希望我們花錢、旅行、享受生活，而不是推遲。

我曾經堅守的遺產夢想？那完全是我自己的。他們從未真正期待過。

真正重要的遺產

長久以來，我都謹慎計算提款，總是打算讓本金保持不動。我想像著我們的兒子每次花那筆錢時，都會想到我們——就像一份財務上的禮物，是愛的最後訊息。

但我也問了自己更嚴肅的問題：如果我們從未積累大量財富，他們會少愛我們嗎？如果我們失去一切，他們會懷疑我們的奉獻嗎？答案顯然是否定的。

事實是，孩子們——不論年齡——都不需要我們的錢來知道自己被愛和接納。他們需要我們在這裡。他們需要我們在還在的時候，向他們展示一個過得精彩的人生是什麼樣子。他們需要我們真正生活的回憶，而不僅僅是存款數字的聲明。

重寫我們的退休故事

我們決定比原本計劃的多從退休帳戶提取資金。我們不會成為富有，但應該能擁有真正的舒適和自由。是的，故意花掉花了數十年積累的資產感覺很奇怪，但在智力和情感層面，我知道這是正確的。

我們所獲得的，不是平衡表上的數字，而是我們尚未經歷的體驗。是允許——真正的允許——去享受這個人生階段，而不是無限期地推遲。

對我們兒子來說，真正重要的遺產不是我們死時帳戶裡的數字，而是有父母能夠充實地生活，並示範金錢是為了生活，而不是相反。這是一份沒有任何理財規劃師能幫我們建立，也沒有任何精打細算能取代的遺產。