2026年零售店信用卡的信用評分要求有哪些？

透過零售商店卡建立信用長期以來一直是消費者尋求建立信用度的策略性入門點。這些卡片通常比傳統信用卡更容易取得，且負責任的還款模式可以隨著時間增加信用額度。然而，申請零售商店信用卡前，了解你的信用分數以及各零售商設定的特定條件是必要的。許多申請者面臨的問題很簡單：我實際需要多少信用分數？

了解FICO信用分數範圍及其意義

根據主要信用評分機構之一的Experian，FICO分數被分類為不同範圍，這些範圍定義你的信用狀況：

• 卓越： 800-850
• 非常良好： 740-799
• 良好： 670-739
• 尚可： 580-669
• 較差： 300-579

每個範圍都向貸款人傳達你財務歷史的不同訊息。你在這些範圍中的位置直接影響你是否能獲得零售商店卡的批准，以及你會得到什麼樣的條件。了解你的分數落在哪裡，是知道哪些卡片在你能力範圍內的第一步。

較低信用分數如何影響你的信用卡申請前景

較低的信用分數不一定代表你不能獲得零售商店卡，但確實會設置障礙。隨著分數下降，貸款人會認為風險較高，這會以多種方式體現。首先，批准的可能性降低。其次，即使獲批，提供的信用額度也可能較低。第三，更重要的是，較低分數的申請者利率會顯著上升，遠高於信用較好的申請者。

Experian指出，影響FICO分數的因素包括還款紀錄、信用利用率、信用歷史長度、信用組合以及新查詢。如果你目前處於尚可或較差範圍，建議先花時間改善信用狀況再行申請。或者，你可能需要從需要預付存款或預付款的卡片開始，以證明你的信用能力，然後再申請無擔保信用。

申請信用卡前的關鍵步驟

在申請前，必須理解軟查詢與硬查詢的差異。硬查詢是指貸款人為了批准決策而檢查你的信用，這可能會略微降低你的分數。短時間內多次硬查詢會累積影響，可能使你的分數下降數點。因此，在點擊任何零售商的“申請”按鈕前，先了解自己目前的信用分數非常重要。

許多零售商允許你在不觸發硬查詢的情況下，先行檢查是否符合預先資格。這個軟查詢過程能讓你獲得有價值的資訊，了解自己獲批的可能性，且不會傷害信用分數。雖然預先資格不保證一定獲批，但能大幅提高成功率，並避免不必要的信用損失。

各零售商的最低信用分數要求

不同零售商對其店內卡的信用分數門檻有所不同。以下是一般情況：

亞馬遜

• Prime Visa：670以上
• 亞馬遜Visa：670以上
• 商店卡：580以上

亞馬遜的卡片組合較為彈性，商店卡是較容易申請的選項，特別適合信用重建者。

百思買（Best Buy）

• 信用卡：670以上
• 商店卡：580以上

百思買的兩層級系統，若未符合主要信用卡的資格，會自動考慮較低門檻的商店卡。

家得寶（Home Depot）

• 商店卡：580以上

家得寶的商店卡免年費，且符合條件的消費可享延期付息，對於信用尚可者具有吸引力。

科爾士（Kohl’s）

• 卡片：640以上

科爾士的門檻介於中間，較某些競爭對手略高，但仍對信用尚可者開放。

Lowe’s

• Advantage Card：640以上

Lowe’s Advantage Card 提供常客優惠，門檻與科爾士相近。

Target

• Circle Card信用卡：580以上
• Circle Card Mastercard：670以上

Target根據不同信用範圍提供選擇，普通信用卡對信用尚可者較為友善。

沃爾瑪（Walmart）

• 信用卡：640以上

沃爾瑪的線上申請流程簡便，但申請者的信用分數需在640以上才能考慮批准。

提升獲批機率的策略建議

如果你的信用分數低於零售商的要求，建議不要急於申請。相反，應採取積極措施改善信用狀況。包括降低現有負債比例、持續按時還款數個月以展現可靠性、並爭取糾正信用報告中的錯誤。

當你準備好申請時，先從門檻較低的零售商開始——通常是門檻在580以上的卡片。成功申請低門檻卡片並負責任地使用，能逐步提高信用額度，並為未來申請更高階卡片打下基礎。記住，每次申請都會產生硬查詢，建議間隔幾個月再進行下一次申請，以降低對信用分數的累積影響。

只要採取正確的策略，並對自己目前的信用狀況保持實際的期待，透過零售商店卡建立或重建信用完全是可行的。