擺脫債務陷阱：三位美國人如何改變他們的財務生活

個人債務的負擔沉重壓在數百萬人身上。根據2023年西北互惠保險公司的一項研究，典型的美國人約背負21,800美元的非房貸債務。對於那些陷入債務的人來說，情況令人感到壓倒——然而這三位個人證明，只要有決心和聰明的理財策略，就有可能擺脫債務。

策略性債務清除的力量：Syd Richi的雪球策略

2020年，Syd Richi與配偶結婚時，面臨一個嚴峻的現實：總共超過73,000美元的債務。醫療帳單、信用卡餘額、汽車貸款和學生貸款累積成一座財務高山，威脅著他們的未來計劃。作為一名企業傳播專家，Richi立刻意識到問題所在。

「我們知道必須改變，」她解釋說。「債務阻礙了我們作為夫妻想做的事情。」

轉折點來自Richi改變觀點。她不再被動地每月支付最低額，而是專注於清償目標。夫妻倆開始行動：他們使用債務計算器評估總負債，並制定全面的家庭預算。

他們選擇的武器是雪球法——優先償還較小的債務，以建立動力和心理勝利。在第一年，他們專注於預算，將每一分可用的資金都用於較小的債務。當Richi找到一份薪資提升的工作，還款速度加快。每當每月分析顯示有盈餘時，他們就用這些額外資金攻擊債務。

到2022年春天，他們已完全清償73,000美元的負擔。 「感覺就像打開了一扇真正財務獨立的門，」Richi回憶道。她的核心建議是：從正確的心態開始。一旦你在心理上決定要擺脫債務，你的行為自然會與這個目標一致。

從自由職業者到專注還款者：Jasmine McCain的多重收入策略

Jasmine McCain的經歷證明，持續多份工作可以加速債務的清償。2013年底完成本科後，她背負約35,000美元的學生貸款。多年來，她儘管在經濟困難時期曾暫緩還款，但仍能保持相對穩定的支付。

情況在她攻讀研究生時變得更為嚴峻。經歷多次轉職——非營利工作、自由職業、金融科技職位——她發現負債越來越多。到2018年底碩士課程結束時，她的學生貸款已膨脹到約42,000美元。

McCain的轉折點出現在2019年夏天，她做出了一個關鍵決定：同時擔任兩份工作。她的主要收入來自金融科技工作，而兼職的高等教育住宿管理工作則提供住宿保障和額外收入。這個雙重收入策略讓她能將金融科技的收入專門用於還債。

然而，2020年帶來了意想不到的變故。住宿機構突然停止運作，迫使McCain再次調整。她迅速在另一所大學找到另一份住宿管理工作，這次提供免費校內住宿。儘管薪資下降，但生活費用完全消失，情況大為改善。

令人驚訝的是，即使在失業期間，McCain仍持續對抗債務。她採用一個非傳統策略：不是直接將錢付給貸款公司，而是將資金存入高收益儲蓄帳戶，然後每月進行策略性還款。這讓她在心理上掌控財務，也增加了彈性。

到2021年底，經過疫情期間大量加班，她在平安夜完成了最後一筆還款。雖然後來出現了貸款免除的複雜問題，但她最終實現了完全擺脫債務。

改變購物習慣：Renee Benes的有意識生活轉變

Renee Benes和丈夫在2016年開始時，深陷債務——約20,000美元，涵蓋學生貸款、車貸和多張信用卡。她身兼自由攝影師和兼職幼兒園教師，與全職工作的丈夫一起工作，他們意識到需要徹底改變。

他們的覺醒始於誠實的自我反思。 「我意識到我不懂理財，」Benes坦言。「一定有原因讓我們一直陷入債務，過著靠薪水度日的生活。」

這對夫妻做出了一個非常規的選擇：投資專業的理財諮詢。除了這點，他們還接受行為改變。Benes，過去在服裝購買上最為掙扎，決定「徹底戒除」——完全停止非必要的購物。同時，他們也重整飲食習慣，從頻繁外出用餐轉向預算內的雜貨購買和在家烹飪。

這次密集的重置約花了一年時間來集中償還。他們允許自己短暫休息，以防止疲勞，但基本上堅持不懈。在這段時間內，他們清償了所有20,000美元的債務。

這三個故事揭示的共同點

儘管情況不同，這三段債務清除之旅卻有驚人的相似之處。每個人都經歷了Benes所說的「根本的心理轉變」——那一刻，他們不再接受債務是不可避免的，而是開始視之為可征服的。

每個人也都採用了具體、可追蹤的方法，而非模糊的意圖。無論是雪球策略、計算器工具還是預算表，三人都從抽象的擔憂轉向具體的行動計劃。

收入的動能在這三個故事中都扮演了關鍵角色。Richi的工作轉換、McCain的雙重就業，以及Benes的家庭總收入，都大大加快了他們的進度。這凸顯一個重要事實：雖然降低支出很重要，但收入成長往往是決定性優勢。

最後，每個人都強調心理紀律的重要性。Benes總結道：「設定小而可達成的目標。」這樣可以避免壓力過大，並在數月的還款中產生持續的成就感，激勵持續前行。

你擺脫債務的道路

你考慮追求債務自由，已經踏出了最困難的一步——決定這件事很重要。這裡介紹的三位美國人證明，透過結合策略：有條不紊的規劃、收入優化、控制支出和堅定的心理承諾，債務清除是完全可能的。

正如Richi所說：「一旦你的心態決定了目標，你的行動就會自然而然地跟隨。」