金融服務中的人工智慧轉折點：Finastra研究顯示幾乎全面採用

全球金融機構正加速人工智慧的部署，Finastra 最新研究凸顯這一轉變如何重塑策略、風險管理與客戶體驗。

人工智慧的使用現已幾乎普及於所有金融機構

Finastra 於2026年2月10日在倫敦發布的新發現指出，金融服務業已進入人工智慧的關鍵轉折點。僅有2%的金融機構表示完全未使用人工智慧，這標誌著從試驗階段轉向全面實施的轉變。

最新的《2026年金融服務國情調查報告》顯示，六成機構在過去一年中提升了其人工智慧能力。此外，領導者正專注於在支付、貸款、合規與客戶互動等核心領域負責任、安全且盈利地部署這些工具。

該研究是在法國、德國、香港、日本、墨西哥、沙烏地阿拉伯、新加坡、阿聯酋、英國、美國與越南的銀行及金融機構高層專業人士中進行，凸顯這些變革已經廣泛展開。值得注意的是，焦點正從試點轉向大規模、整合的人工智慧策略。

客戶體驗成為主要競爭戰場

報告指出，客戶體驗是關鍵的競爭前線。約38%的金融機構表示，改善服務與提供更個性化的體驗已成為客戶的首要需求。然而，全球僅有4%的機構表示完全不提供個性化服務，凸顯量身定制的互動在競爭力與信任中扮演的重要角色。

這一轉向個性化的趨勢反映了金融服務業更廣泛的人工智慧應用，機構利用數據驅動的洞察來優化產品、定價與互動。此外，領導者正將人工智慧能力與現代化計劃結合，確保面向客戶的創新建立在韌性強、可擴展的平台上。

儘管面臨動盪與快速轉型，信心依然高漲

儘管宏觀經濟與技術持續動盪，行業情緒仍然非常積極。調查顯示，87%的受訪者對未來個人機會持高度樂觀態度。同時，86%的受訪者對其機構的前景也持樂觀，認為隨著技術與運營模式的演進，前景將更加光明。

這種樂觀源於相信人工智慧、雲端與現代軟體架構將開啟新的收入來源，同時提升韌性與合規性。然而，機構也承認，要實現這些利益需要嚴格的執行與健全的治理框架。

人工智慧成為核心創新引擎

人工智慧的採用現已接近普及，43%的機構將其視為最重要的創新推動力。實務上，這意味著人工智慧正迅速成為金融業的連結組織，滲透於風險、運營與客戶功能中。

最成熟的應用案例已經明確。報告顯示，71%的機構在風險管理與欺詐偵測中運行或試點人工智慧，另有71%用於數據分析與報告。此外，69%的機構將人工智慧用於客戶服務與支援助理，另有69%用於文件智能管理。

展望未來，下一年度的三大人工智慧優先事項包括：基於人工智慧的個性化、用於工作流程自動化的代理式人工智慧，以及更強的人工智慧模型治理與解釋能力。然而，機構也清楚，擴展這些項目必須與嚴格的風險控制與透明度並行。

數位風險升高，安全投資激增

伴隨著積極的技術推廣，安全議題已大幅提升至高層議程。預計2026年安全投資將平均增加40%，反映出數位風險升高、監管監督趨嚴，以及對技術在核心銀行業務中依賴度的加深。

這一安全重視與Finastra研究所描述的行業人工智慧演進密切相關：不僅更快，還更安全、更負責任。此外，安全性正逐漸成為客戶信任的基礎，尤其是在數據量、交易速度與跨境連接日益擴大的背景下。

現代化與雲端成為擴展人工智慧的推手

為支持這波創新浪潮，現代化已成為首要戰略重點。報告指出，九成受訪者（87%）計劃在未來12個月內投資於現代化。這些計劃旨在擴展人工智慧、增強韌性並提供卓越的客戶體驗。

與金融科技供應商的合作已成為大多數機構的標準路徑（54%）。此外，雲端基礎設施在推動轉型中扮演核心角色。近三分之一（29%）的受訪者將雲端採用列為重點，以降低成本、提升擴展性並加速個性化與合規創新。

Finastra 執行長：科技如今是信任的核心

Finastra 執行長Chris Walters表示，科技決策如今位於信任、韌性與客戶體驗的核心位置。他指出，機構預期要快速行動，但也必須負責任，尤其在監管監督日益嚴格、客戶要求金融服務可靠、安全且個性化的情況下。

“今年的調查結果顯示，行業正果斷地從試驗階段轉向實施階段，”Walters強調，並指出這代表著向實際部署的轉變。此外，他強調Finastra將與客戶密切合作，作為戰略夥伴，幫助他們以現代化、安全且創新的軟體解決方案應對這一局勢。

結論

《2026年國情調查報告》描繪出一個已經跨越關鍵人工智慧門檻的行業。僅有2%的機構未使用人工智慧，且在安全、現代化與雲端採用方面展現出強烈的承諾，金融服務業已經正式進入數位轉型的執行階段。