這是一個與直覺相反的信用市場監管觀點。對信用卡實施利率上限，反而可能適得其反，傷害那些這些政策旨在保護的弱勢借款人。當放款人面臨人為設定的回報上限時，他們往往會收緊放貸標準，並降低對風險較高借款人的信貸供應——這正是那些選擇有限的借款人。結果是？信用狀況較差的人完全被排除在外，最終的情況甚至比支付較高利率但能實際獲得資金還要糟糕。這是一個典型的例子，顯示善意與市場機制之間的衝突。