美國銀行體系自2000年以來已發生565起銀行倒閉事件，但2023年3月連續關閉的矽谷銀行(SVB)與Signature Bank震撼了金融界。為了理解這些倒閉事件為何前所未有，我們需要檢視美國銀行倒閉的數據與歷史模式。## 地區熱點：銀行倒閉集中地地理位置在決定銀行倒閉風險方面扮演著令人驚訝的角色。自千禧年以來，有四個州在統計數據中佔據主導地位：加州(42起倒閉)、喬治亞州、佛羅里達州與伊利諾伊州。值得注意的是，儘管紐約是全國的銀行中心，但在同一期間內僅發生了六起銀行倒閉。喬治亞州與佛羅里達州合計佔自2000年以來美國所有銀行倒閉的30%，主要是因為2008-2012年金融危機對其房地產與貸款行業造成的嚴重影響。## 時間線：銀行何時倒閉銀行倒閉並非隨機發生。它們集中在特定時期，82%的565起倒閉事件發生在2008年至2012年——大衰退的餘波期間。這五年的慘烈時期平均每年有93家銀行倒閉，2010年更高達157家。與其他時期相比，差異顯著。2001年至2007年間，美國平均每年僅有3.57家銀行倒閉。2015年後，這一數字進一步下降，直到2020年每年倒閉數低於五家。令人難以置信的是，2021年與2022年兩年都沒有任何銀行倒閉。2023年3月10日矽谷銀行倒閉，結束了長達867天的無銀行倒閉紀錄——自1933年以來第二長的期間。這段乾旱使得近期的倒閉事件顯得更加戲劇化。## 規模重要：為何SVB與Signature Bank不同真正的震撼不在於銀行倒閉的事實，而在於它們的規模有多大。SVB在2022年底擁有$209 十億美元的資產，成為美國歷史上第二大倒閉銀行。僅僅兩天後，Signature Bank的$110 十億美元資產使其成為第三大倒閉銀行。以比較來看，SVB之前最後倒閉的銀行是2020年的Almena State Bank，資產僅有$69 百萬美元。SVB的規模大約是後者的2,000倍。即使在2010年157家銀行倒閉的災難性年份，它們的合併資產也不到SVB持有資產的一半。唯一可比的倒閉事件是2008年的華盛頓互惠銀行（Washington Mutual），資產達$307 十億美元。在SVB倒閉之前，美國已經超過十年沒有出現資產超過$7 十億美元的銀行倒閉。## 時間點與策略：為何星期五倒閉很常見這裡有個少有人注意到的細節：95%的銀行倒閉發生在星期五。FDIC故意將接管時間安排在星期五，因為銀行週末關閉，這樣監管機構就有時間結算帳戶、清算資產並在存款人要求提款前完成管理轉移。Signature Bank於2023年3月13日星期日倒閉，打破了這一模式——在2000年以來所有565起倒閉事件中，這是唯一一次星期日倒閉。這個異常的時間點反映出監管機構急於防止銀行業的多米諾效應。透過迅速行動，他們旨在讓存款人放心，確保他們的資金安全，避免恐慌擴散。季度模式也在數據中顯現。一月、四月、七月與十月的銀行倒閉數量較高，持續呈現高峰。## 大局觀雖然銀行倒閉在危機期間常成為頭條新聞，但它們其實是美國銀行業的常態。2023年倒閉事件的非凡之處不在於頻率，而在於規模。兩家巨型機構在48小時內倒閉，加上之前867天的乾旱期，形成了一場超越統計常態的危機感。理解這些模式有助於我們區分真正的系統性風險與自然的銀行週期。
了解銀行倒閉：為何近期的兩次崩潰震驚了美國
美國銀行體系自2000年以來已發生565起銀行倒閉事件，但2023年3月連續關閉的矽谷銀行(SVB)與Signature Bank震撼了金融界。為了理解這些倒閉事件為何前所未有，我們需要檢視美國銀行倒閉的數據與歷史模式。
地區熱點：銀行倒閉集中地
地理位置在決定銀行倒閉風險方面扮演著令人驚訝的角色。自千禧年以來，有四個州在統計數據中佔據主導地位：加州(42起倒閉)、喬治亞州、佛羅里達州與伊利諾伊州。值得注意的是，儘管紐約是全國的銀行中心，但在同一期間內僅發生了六起銀行倒閉。
喬治亞州與佛羅里達州合計佔自2000年以來美國所有銀行倒閉的30%，主要是因為2008-2012年金融危機對其房地產與貸款行業造成的嚴重影響。
時間線：銀行何時倒閉
銀行倒閉並非隨機發生。它們集中在特定時期，82%的565起倒閉事件發生在2008年至2012年——大衰退的餘波期間。這五年的慘烈時期平均每年有93家銀行倒閉，2010年更高達157家。
與其他時期相比，差異顯著。2001年至2007年間，美國平均每年僅有3.57家銀行倒閉。2015年後，這一數字進一步下降，直到2020年每年倒閉數低於五家。令人難以置信的是，2021年與2022年兩年都沒有任何銀行倒閉。
2023年3月10日矽谷銀行倒閉，結束了長達867天的無銀行倒閉紀錄——自1933年以來第二長的期間。這段乾旱使得近期的倒閉事件顯得更加戲劇化。
規模重要：為何SVB與Signature Bank不同
真正的震撼不在於銀行倒閉的事實，而在於它們的規模有多大。SVB在2022年底擁有$209 十億美元的資產，成為美國歷史上第二大倒閉銀行。僅僅兩天後，Signature Bank的$110 十億美元資產使其成為第三大倒閉銀行。
以比較來看，SVB之前最後倒閉的銀行是2020年的Almena State Bank，資產僅有$69 百萬美元。SVB的規模大約是後者的2,000倍。即使在2010年157家銀行倒閉的災難性年份，它們的合併資產也不到SVB持有資產的一半。
唯一可比的倒閉事件是2008年的華盛頓互惠銀行（Washington Mutual），資產達$307 十億美元。在SVB倒閉之前，美國已經超過十年沒有出現資產超過$7 十億美元的銀行倒閉。
時間點與策略：為何星期五倒閉很常見
這裡有個少有人注意到的細節：95%的銀行倒閉發生在星期五。FDIC故意將接管時間安排在星期五，因為銀行週末關閉，這樣監管機構就有時間結算帳戶、清算資產並在存款人要求提款前完成管理轉移。
Signature Bank於2023年3月13日星期日倒閉，打破了這一模式——在2000年以來所有565起倒閉事件中，這是唯一一次星期日倒閉。這個異常的時間點反映出監管機構急於防止銀行業的多米諾效應。透過迅速行動，他們旨在讓存款人放心，確保他們的資金安全，避免恐慌擴散。
季度模式也在數據中顯現。一月、四月、七月與十月的銀行倒閉數量較高，持續呈現高峰。
大局觀
雖然銀行倒閉在危機期間常成為頭條新聞，但它們其實是美國銀行業的常態。2023年倒閉事件的非凡之處不在於頻率，而在於規模。兩家巨型機構在48小時內倒閉，加上之前867天的乾旱期，形成了一場超越統計常態的危機感。
理解這些模式有助於我們區分真正的系統性風險與自然的銀行週期。