你拿到了一份六位數的工作。恭喜！但故事的轉折是：你合約上的$100,000薪資，在實際銀行帳戶裡可能看起來完全不同。聯邦所得稅、社會安全稅、醫療保險扣款，加上州和地方稅，可能會大幅削減你的收入。真正的數字很大程度上取決於你居住的地點。## 沒有人會警告你的稅務細節當你年收入$100,000時，你不僅要繳聯邦稅。還有聯邦保險貢獻法(FICA)稅，涵蓋社會安全和醫療保險。接著是州所得稅，這個根據你所在的州差異極大。有些州完全沒有所得稅，而有些州則徵收相當高的稅率。根據2025年的稅率階梯和計算，一個單身申報者年收入$100,000，在全國各地的實得金額差異巨大。這種差異如此明顯，以至於某些州在經濟上比其他州更具吸引力——即使你的雇主沒有調整你的薪資。## 贏家：你能保留更多的州沒有所得稅的州顯然是贏家。如果你是**德州、佛羅里達、內華達、華盛頓、懷俄明、南達科他或田納西**的單身申報者，扣除聯邦稅和FICA後，你的實得收入將是**$78,736**。這比高稅州的工人實際拿到的多約$7,000。**北達科他**也提供類似的優勢，稅後剩下**$78,024**。即使是像**路易斯安那**($76,111)和**俄亥俄**($76,702)這樣的州，稅率較低，也能讓你比高稅州多保留相當多的收入。## 高稅州：稅收最大的一群在另一端，有些州是政府的避風港，但對你來說卻是重稅區。**俄勒岡**是最激進的，稅後單身申報者只剩**$70,540**——比零稅州少了近$8,200。**夏威夷**($72,579)、**緬因州**($73,167)和**特拉華州**($73,367)則是稅負較重的前列州份。這些州結合了較高的州所得稅率和已經繁重的聯邦義務。## 麻薩諸塞州怎麼樣？**麻薩諸塞州**是一個有趣的案例。一個年收入$100,000的單身申報者，總稅負（聯邦、州和FICA）約為**$26,264**，實得收入約為**$73,736**。雖然麻薩諸塞州不是全國最差的，但稅負已經屬於較高的中上水準，超過中位數州。這代表麻薩諸塞州的居民每年比沒有所得稅的州少保留約$5,000，這在預算房屋、退休或投資時，是一個不小的差距。## 中間地帶：大多數州都在這裡大多數州在稅後$73,000到$76,000之間。例如**加州**($73,409)、**紐約**($73,784)、**科羅拉多**($74,996)和**喬治亞**($73,993)，都屬於典型的中等稅負環境。你大約損失了26-27%的毛收入——這個數字在拆分聯邦(12%)、州(4-6%)和FICA(7.65%)後，會覺得意外地高。## 為什麼這比你想像的更重要最好的州和最差的州之間的差距，每年高達**$8,196**——相當於一輛二手車、一年的健康保險，或是重要的退休儲蓄。在30年的職業生涯中，這幾乎是損失了四分之一百萬美元的潛在收入。在考慮工作邀約、搬遷或職業轉換時，你的實得收入應該和毛薪資一樣重要。以**德州**的$100,000薪資來看，實際每月拿到的錢，遠比**俄勒岡**的$100,000更有價值。## 最終結論你所在州的稅務環境，是你能透過搬遷實際影響的少數因素之一。雖然聯邦稅是統一的，但州稅率從0%到超過13%不等，造成實際購買力的巨大差異。如果你的目標是最大化實得收入，選擇在哪裡工作(或遠端工作)，可能和你談判薪資一樣重要。
為什麼你的 $100K 薪水感覺比應有的少——各州現實狀況一覽
你拿到了一份六位數的工作。恭喜！但故事的轉折是：你合約上的$100,000薪資，在實際銀行帳戶裡可能看起來完全不同。聯邦所得稅、社會安全稅、醫療保險扣款，加上州和地方稅，可能會大幅削減你的收入。真正的數字很大程度上取決於你居住的地點。
沒有人會警告你的稅務細節
當你年收入$100,000時，你不僅要繳聯邦稅。還有聯邦保險貢獻法(FICA)稅，涵蓋社會安全和醫療保險。接著是州所得稅，這個根據你所在的州差異極大。有些州完全沒有所得稅，而有些州則徵收相當高的稅率。
根據2025年的稅率階梯和計算，一個單身申報者年收入$100,000，在全國各地的實得金額差異巨大。這種差異如此明顯，以至於某些州在經濟上比其他州更具吸引力——即使你的雇主沒有調整你的薪資。
贏家：你能保留更多的州
沒有所得稅的州顯然是贏家。如果你是德州、佛羅里達、內華達、華盛頓、懷俄明、南達科他或田納西的單身申報者，扣除聯邦稅和FICA後，你的實得收入將是**$78,736**。這比高稅州的工人實際拿到的多約$7,000。
北達科他也提供類似的優勢，稅後剩下**$78,024**。即使是像路易斯安那($76,111)和俄亥俄($76,702)這樣的州，稅率較低，也能讓你比高稅州多保留相當多的收入。
高稅州：稅收最大的一群
在另一端，有些州是政府的避風港，但對你來說卻是重稅區。俄勒岡是最激進的，稅後單身申報者只剩**$70,540**——比零稅州少了近$8,200。
夏威夷($72,579)、緬因州($73,167)和特拉華州($73,367)則是稅負較重的前列州份。這些州結合了較高的州所得稅率和已經繁重的聯邦義務。
麻薩諸塞州怎麼樣？
麻薩諸塞州是一個有趣的案例。一個年收入$100,000的單身申報者，總稅負（聯邦、州和FICA）約為**$26,264**，實得收入約為**$73,736**。雖然麻薩諸塞州不是全國最差的，但稅負已經屬於較高的中上水準，超過中位數州。
這代表麻薩諸塞州的居民每年比沒有所得稅的州少保留約$5,000，這在預算房屋、退休或投資時，是一個不小的差距。
中間地帶：大多數州都在這裡
大多數州在稅後$73,000到$76,000之間。例如加州($73,409)、紐約($73,784)、科羅拉多($74,996)和喬治亞($73,993)，都屬於典型的中等稅負環境。你大約損失了26-27%的毛收入——這個數字在拆分聯邦(12%)、州(4-6%)和FICA(7.65%)後，會覺得意外地高。
為什麼這比你想像的更重要
最好的州和最差的州之間的差距，每年高達**$8,196**——相當於一輛二手車、一年的健康保險，或是重要的退休儲蓄。在30年的職業生涯中，這幾乎是損失了四分之一百萬美元的潛在收入。
在考慮工作邀約、搬遷或職業轉換時，你的實得收入應該和毛薪資一樣重要。以德州的$100,000薪資來看，實際每月拿到的錢，遠比俄勒岡的$100,000更有價值。
最終結論
你所在州的稅務環境，是你能透過搬遷實際影響的少數因素之一。雖然聯邦稅是統一的，但州稅率從0%到超過13%不等，造成實際購買力的巨大差異。如果你的目標是最大化實得收入，選擇在哪裡工作(或遠端工作)，可能和你談判薪資一樣重要。